随着数字技术的不断发展，金融科技赋能对银行发展越发重要。近年来，商业银行纷纷加大对金融科技的投入，引进科技专业人才，加速金融科技赋能。从2022年年报信息中可以看到，多家银行已将发展金融科技提升到战略引领层面，数字化的运营模式已日益完善。
从披露的银行年报来看，尽管去年银行业面临多重经营挑战，但在金融科技领域的投入规模依然很大。不过，去年多数银行科技投入增速呈下降趋势，银行间的分化现象依然严重，尤其对于中小银行来说，在资源禀赋较弱、试错成本较高、经营压力更大等背景下，数字化转型投入产出比至关重要。各城商行依据地方优势和地区经济发展情况，表现出不同的金融科技发展进度。
一、金融科技投入
相比2021年，2022年披露金融科技投入的中小银行数量变少，多家中小银行未披露金融科技投入具体数额，多数仅表示加大了金融科技资源投入。本文基于各城商行披露的2022年年报，进行了梳理和分析。
从科技投入金额来看，宁波银行金融科技投入依旧排名靠前（以营业收入5%测算），其次为北京银行以24.52亿元排名第二，同比增长5.70%。上海银行2022年金融科技投入为21.32亿元，同比增长15.06%，排名第三。从已有数据来看，披露2022年金融科技投入的城商行金融科技投入均呈现增长趋势。
从金融科技投入占比来看，披露数据的各城商行基本维持在2%-6%之间，其中厦门银行占比最高，为5.51%。
注：数据来源于银行年报或按既往金融科技投入测算，如有遗误，敬请指正。
二、金融科技人才建设
金融科技的发展，离不开专业人才的引进。本文基于在2022年年报中透露科技从业人员数量的银行，进行了梳理和分析。
注：南京银行2022年科技从业人数采用年报中披露的增量测算
其中，2022年科技从业人员最多的银行为宁波银行，为1727人，同比增长22.14%，占总员工比为7.11%,首次超7%。其次为上海银行，科技员工数量为1232人，同比增长16.78%，占全部员工的10.14%。
科技员工数量方面，除宁波银行和上海银行外，其余披露的城商行，科技员工数量均小于1000人。增幅方面，从披露的城商行数据来看，同比增长在7%-45%之间。总的来说，尽管城商行科技人员数量相较于国有大行、股份制商业银行，数量较少，但科技人员同比增长较快。
三、各城商行金融科技战略
通过2022年报，我们可以看到各大银行都在加码金融科技布局，推动数字化转型。本文选取了各城商行在年报中公开的金融科技建设相关情况及数据，阐述了各家银行2022年在金融科技领域的建设情况。
北京银行
2022年，北京以数字化转型统领“五大转型”，确立“数字京行”战略体系，牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的理念。围绕“数字京行”战略布局，成立数字化转型战略委员会、金融科技委员会、北京市首家金融企业科协，强化战略统筹，加快建设科技银行、数字银行、数币银行、生态银行、文化银行“五大银行”。信息科技投入占营业收入比重为 3.7%，同比提升 0.2 个百分点。信息科技正式员工数量为 783 人，约占正式员工数量的 4.74%。
上海银行
上海银行加强科技资源投入与专业人才培育，加快线上线下融合的一体化客户经营管理体系建设。2022年末金融科技人员较上年末增长 16.78%，全年金融科技投入同比增长 15.06%，占营业收入比重同比提高0.82 个百分点。
宁波银行
以“融合创新，转型升级”为发展方向，将金融科技作为银行最重要的生产力之一，每年投入大量资源，持续提升金融科技支撑能力，推动金融科技与业务经营、风险管理等领域有机融合，提升经营管理的效率。
董事长陆华裕在致辞中提到，2022年，宁波银行紧紧围绕“价值创造”，以客户为中心，借助“专业+科技”两翼，努力摆脱单一产品的供给，不断迈向全生命周期的综合服务，为客户创造价值的能力得到进一步提升。
行长庄灵君强调，“公司继续将金融科技作为重要生产力，推动金融科技实现数字化体系架构，赋能产品服务模式升级，促进客户覆盖面拓展。持续实施智慧银行战略，推动银行商业模式、展业模式、管理模式优化升级，坚持强化金融科技治理、提升数据分析支撑、夯实金融数字化应用，为客户提供响应快、体验好、服务强的数字化综合金融服务平台”。
南京银行
南京银行从科技资金投入到人才队伍建设两方面倾斜资源，强化金融科技核心竞争力；努力打造专业的创新人才队伍，培养创新人才能力，驱动业务与科技深度融合，促进“IT业务化、业务IT化”的双向驱动，打通业务与技术间的通道，沉淀一支“既懂金融也懂科技”的专业型、复合型人才队伍，全行科技人员数量较去年增加161人，增幅28.5%。
徽商银行
徽商银行立足信息科技价值创造定位，围绕数字银行体系建设目标，推进金融科技产品开发自主可控，聚焦科技保障支撑能力提升，为客户提供更加优质的科技服务，2022年信息科技人员数量为517人，占人员总数量的4.62%。
中原银行
中原银行优化调整科技组织架构，成立数智金融创新实验室、开放银行部与软件研中心 ;不断加强科技队伍建设，优化重要岗位人员配备，推进核心专业技能培养，加强信息科技统筹管理与能力建设。截至告期末，中原银行科技队伍837人，较年初增加122人。全年开展重要岗位各级人员培训，覆盖科技条线约70%人员，进一步提升科技人员专业技能水平。
重庆银行
重庆银行紧紧围绕信息科技“十四五”战略规划，以数字化转型发展作为勇担时代使命的重要支点，将数字技术与科技创新紧密结合，围绕“科技赋能”战略要求，以创新为引领，推进数字转型，发展金融科技，全力打造“智慧银行”“数字银行”，促进技术应用陆续落地。2022年度信息科技投入总额为3.84亿元。
贵阳银行
贵阳银行持续深化大公司、大零售、数字化转型，全行上下切实转变观念，秉持“以客户为中心”的理念，全面推进零售业务数字化、场景化、多元化转型升级，加速形成“大数据驱动、全渠道联动”发展模式。信息科技直接费用投入 35,826.26 万元，占营业收入比重为 2.29%；其中用于创新性研究与应用的投入为 13,457.8 万元，占科技总投入的 34.56%。持续引进科技人才，信息科技发展的人才基础进一步夯实。报告期内共吸纳科技人才 27 名，截至报告期末全行信息科技人员共有 253 人，占总员工比率为 4.3%。
甘肃银行
甘肃银行围绕全行高质量发展主线，聚焦“体验至上、流量+生态、技术+基础设施”三个抓手，锚定“业务数字化、风控数字化、管理数字化”三个方向，提升“数字化客户经营能力、数字化渠道与场景建设能力、数字化风控能力、数字化运营能力、数字化基础能力”一套基础能力，从“紧抓重点项目、紧跟优化需求、紧盯安全运维、紧扣风险内控”四个方面，有序推进了产品创新及数字化转型重点项目的实施。在信息技术系统方面的投资分别约为人民币211.3百万元。
厦门银行
厦门银行加快数字化转型步伐，不断夯实信息科技建设工作，2022年信息科技投入3.25亿元，同比增长 35.98%，占本公司营业收入的 5.51%，同比提高 1.01 个百分点。成功上线供应链金融平台、新信贷管理系统、信贷工厂 2.0 等多个重点数字化及营运智能化项目，扎实推进数据治理工作，以科技赋能汇聚创新动能，不断提升广大客户的金融可得性。
威海银行
威海银行打造“客户体验一流，创收创利一流”的“智慧数字银行”，坚定不移地走以“数字化”为驱动的“两端型零售银行”特色发展道路，紧扣“数据标准化，标准线上化，线上智慧化”的理念，强化科技基础设施建设，建立健全体制和机制，大胆探索创新模式，持续增强数字化能力，扎实落地数字化转型各项工作，确保圆满完成数字化革命。持续加大信息科技投入，2022年度信息科技投入总额为31,627.21万元，占营业收入的3.81%，同比增长40.89%。
四、中小银行数字化转型亟需破局
近年来，大数据、区块链等技术被广泛应用到银行的业务营销、风险管理、后台管理等多个环节，正重塑金融业务模式、业务拓展和客户服务。通过2022年报，我们可以清晰地看到各大银行都在加码金融科技布局，推动数字化转型。
从前台到中台、后台，从产品到系统、渠道，“数字化”在各行财报中出现的频率越来越高，不论是对公、零售业务，还是金融市场风险控制，多数银行都在加大数字化能力建设。但相比大型银行在追赶智能化潮流方面的敏感性，不少中小银行尤其城商行、农商行还停留在弥补短板阶段。尤其在下沉市场竞争加剧的背景下，资金、人才不具备优势，试错成本更高的地方银行亟需提升科技创新方面的投入产出比。
中小银行如何突破困境？数字化赋能金融服务实体经济是大势所趋，中小银行应该跳出传统范式，从细枝末节抓起，结合自身在下沉市场的敏感性优势，重点创新金融产品。
（来自：银行科技er）
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