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浦发一分行监管银行资格被终止！涉擅自划扣商品房预售资金，昔日“对公之王”何时归？
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浦发一分行监管银行资格被终止！涉擅自划扣商品房预售资金，昔日“对公之王”何时归？

浦发一分行监管银行资格被终止！涉擅自划扣商品房预售资金，昔日“对公之王”何时归？ 贸易金融联盟
2023-12-02
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这家曾被冠以“对公之王”称号的股份行，其分行近日因擅自划扣商品房预售资金遭通报！
福州市城乡建设局通报称，在某项目未完成交付及不动产权首次登记，且该局已明确告知该项目属于有关保交楼例会重点监管项目情况下，浦发银行福州分行仍擅自划扣预售资金3000万元用于归还贷款。
与此同时，该分行并非首次违规。通报显示，鉴于其在2022年3月29日已被记录一次违规，根据相关规定，予以终止其监管银行资格。
今年以来，浦发银行遭遇“多事之秋”，不仅资产扩张趋缓，营收净利持续“双降”，管理层亦面临“大换血”。

浦发一分行监管银行资格被终止，

违规记录不止一次
据福州市城乡建设局发布的《福州市城乡建设局关于浦发银行福州分行未按要求实施商品房预售资金监管情况的通报》显示，由荣瑞（福州）投资发展有限公司开发建设的正荣观江樾小区项目，在浦发银行福州分行设立预售资金监管账户并签订《福州市商品房预售资金监管协议》。
福州市城乡建设局在商品房预售资金监管检查中发现，在项目未完成交付及不动产权首次登记的情况下，且福州市城乡建设局已明确告知该项目属于有关保交楼例会重点监管项目，浦发银行福州分行仍擅自划扣预售资金3000万元用于归还贷款。
福州市城乡建设局指出，浦发银行福州分行已违反《住房和城乡建设部人民银行银保监会关于规范商品房预售资金监管的意见》《福建省住房和城乡建设厅关于印发<福建省商品房预售资金监管办法>的通知》《福州市商品房预售资金监管办法（试行）》等文件的相关条款，未切实履行其监管职责。
为切实保障购房人合法权益，禁止挪用预售资金，福州市城乡建设局对浦发银行福州分行上述违规行为进行通报，并依据相关规定记录违规一次。
值得注意的是，浦发银行福州分行并非首次违规。通报显示，鉴于该行于2022年3月29日已被记录一次违规，根据《福州市商品房预售资金监管办法（试行）》第十四条等相关规定，予以终止其监管银行资格。
福州市城乡建设局方面表示：“请各开展预售资金监管业务的商业银行引以为戒，严格按照商品房预售资金监管相关规定，切实完善预售资金监管账户管理工作，保障购房人权益。”
公开资料显示，商品房预售资金是指购房人按照商品房预售合同约定支付给开发商的购房款，一般包括定金、首付款、后续付款、银行按揭付款等，是商品房预售的全部销售收入，在商品房竣工交付前，属于房企预收账款性质的负债。
事实上，除了浦发银行，今年3月，湖南省住建厅发布了《关于渤海银行股份有限公司擅自拨付商品房预售资金的通报》，要求从当日起，各市州(县、市、区)商品房预售资金监管机构暂停与渤海银行及其所辖基层经营单位的商品房预售资金监管合作。同时，建议相关部门和单位慎重选择渤海银行及其所辖基层经营单位作为住房公积金、物业维修基金等资金的存储银行。

前三季度营收净利继续“双降”，

损失类贷款增幅超85%
曾一度与招商银行、兴业银行业绩不相上下的浦发银行，今年已到其展业的“而立之年”，然而，该行近年来的业绩表现并不出彩，在2021年、2022年、2023年前三季度均出现营收及净利“双降”局面。
具体来看，今年前三季度，浦发银行实现营业收入1328.15亿元，同比下滑7.56%；实现归母净利润279.86亿元，同比下滑30.83%。
与其他A股股份行相比，前三季度，浦发银行营收增速排名倒数第二（平安银行排末位），净利润增速排名倒数第一。
注：新浪金融研究院根据银行三季报整理
拆分营收结构看，前三季度，浦发银行实现利息净收入905.45亿元，同比降幅达10.87%；手续费及佣金净收入196.33亿元，同比降幅达11.53%。
同时，在利息净收入、手续费及佣金净收入双双拖累下，前三季度，浦发银行息差也持续承压。该行在三季报中指出，受贷款市场利率下行、存量贷款重定价和资本市场波动的影响，其息差进一步收窄，利息净收入同比下降，财富管理、理财、信用卡等中间业务收入贡献减少。同时，其加大不良资产化解处置和拨备计提力度，风险成本同比增加。
截至三季度末，浦发银行信用减值损失达611.19亿元，同比增长5.7%。而在今年半年报中，该行信用减值损失为384.38亿元，此意味着该指标在三个月内增长近227亿元，进一步侵蚀该行净利润。
而对于浦发银行为何在三个月内增加如此大金额的计提，其并未在三季报中给予解释说明。
从资产规模方面看，前三季度浦发银行资产总额88083.20亿元，较上年末增加1036.69亿元，增长1.19%，扩张速度趋缓。本外币贷款总额49214.96亿元，较上年末增加208.34亿元，增长0.43%。
同时，负债总额80845.04亿元，较上年末增加866.28亿元，增长1.08%；其中，本外币存款总额49556.87亿元，较上年末增加1292.09亿元，增长2.68%。由此可见，浦发银行前三季度贷款增速不及存款，营业成本正在进一步加重。
从资产质量方面看，自2019年起，浦发银行一直在压降不良贷款，2019年时该行不良贷款率为2.05%，2022年则降至1.52%，今年三季度仍为1.52%。不过，与其他A股股份行比，除低于华夏银行及民生银行外，均高于其他6家股份行。
值得注意的是，截至9月末，虽然浦发银行不良贷款余额较上年末减少0.11亿元，但从信贷资产五级划分来看，损失类贷款较上年末增加120.41亿元，增幅85.29%；关注类贷款较上年末增加81.21亿元，增幅7.56%，资产质量仍面临下行风险。

董事长、行长纷纷辞职，

新掌舵人如何解燃眉之急
浦发银行成立于1992年10月，是由18家单位以定向募集方式设立的股份制商业银行。1999年6月，该行在上海证券交易所正式挂牌上市。
自浦发银行成立以来已历经6任行长，傅建华是该行行长之一，任职时间为2006-2011年，此人曾明确提出“必须把公司金融业务作为主要业务”，而该行亦奠定了“对公之王”地位。
2015年“接棒”的刘信义则在新五年计划中提出“三大三强”发展目标，并将做大零售放在“三大”首要位置，该行零售贷款规模飞速增长。不过，随着时间的推移，对公贷款业务增速出现了放缓趋势。
值得注意的是，浦发银行成都分行曾在2017年深陷775亿元造假案，总行高管责任人亦被调查，由此暴露出该行内控存在巨大漏洞等问题，一度成为该行对公业务发展的掣肘。
今年三季度，浦发银行对公贷款总额（不含贴现）27287.32亿元，环比下降0.41%。
今年9月8日，浦发银行发布的关于董事长、行长辞任公告显示，该行董事长、执行董事郑杨，副董事长、执行董事、行长潘卫东因工作调动原因，于9月7日向董事会递交辞呈，公司经营管理工作由党委副书记、执行董事、副行长刘以研主持。
公告发布同日，浦发银行召开第七届董事会第五十八次会议，会议中同意提名公司党委书记张为忠、党委副书记赵万兵为公司董事候选人，并提交公司股东大会审议，其董事任职自国家金融监督管理总局任职资格核。
11月17日，该行发布公告称，当日举办的第七届董事会第六十二次会议，审议并经表决通过了《公司关于选举董事长的议案》，同意选举张为忠为该行董事长，任职自国家金融监督管理总局任职资格核准后生效。
浦发银行新掌舵人上任后，未来能否带领该行力挽狂澜，重振雄风，还需进一步观望。

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