浙商银行副行长 景峰
国家“十四五”规划明确提出，要加快构建以国内大循环为主体，国内国际双循环相互促进的新发展格局。习近平总书记指出，新发展格局不是封闭的国内循环，而是更加开放的国内国际双循环。跨境金融作为促进内外需、进出口、ODI与FDI协调发展的润滑剂，是畅通国内国际双循环的关键枢纽。
近年来，浙商银行主动融入党和国家工作大局，牢记金融服务实体经济的初心使命，聚焦主责主业，坚持正行向善，围绕外贸外资企业日常经营中遇到的“急难愁盼”问题，加快数字技术应用，持续创新金融产品、优化业务流程，为外向型企业提供本外币、内外贸、离在岸于一体的跨境金融综合服务，助力构建“双循环”新发展格局。
2023年2月，中共中央、国务院印发《数字中国建设整体布局规划》，进一步明确要推动数字技术与实体经济的深度融合，在农业、工业、金融、教育、医疗、交通、能源等重点领域，加快数字技术创新应用。浙商银行积极响应，依托数字技术，结合特定场景，持续推进线下业务线上化，线上业务移动化，让数据多跑路、企业少跑腿。
一是提供便捷高效的跨境结算服务。针对外贸实体企业日益高涨的便利结算需求，推出本外币在线跨境汇款、智能单证、极速入账等多种跨境结算服务，实现跨境结算业务全流程在线办理、电子单据在线传递及业务进程实时跟踪，将传统的临柜式服务过渡到足不出户的在线服务，为外贸实体有效节省“脚底成本”。对于满足一定担保条件的进口开证业务，进一步优化内部审批及处理流程，单笔开证时长缩短至2小时左右，实现进口开证“立等可取”，大幅提高业务效率。
二是创新数智化的外汇交易服务。近年来，全球经济形势错综复杂，风险事件频出，外汇市场跌宕起伏，外贸企业汇率管理面临巨大挑战，传统外汇交易模式无法满足当下企业汇率避险需求。浙商银行创新线上化交易渠道，推出了浙商交易宝一站式在线外汇交易平台， 具有“全线上流程、全交易时段、全业务品种、全客户覆盖”的产品优势，外贸企业可实时了解市场行情、获取交易策略、自助办理各类外汇交易业务，助力企业及时把握市场窗口，动态管理汇率风险。浙商交易宝自2017年底上线以来，累计为上万家企业提供在线外汇交易服务。
三是优化外贸新业态服务。跨境电商、外综平台、市场采购等外贸新业态快速兴起，已成为我国外贸高质量发展的重要手段。与传统贸易相比，外贸新业态多元的市场主体、高频的线上交易、差异化的业务模式，对高效便捷的金融服务有着更大的诉求。浙商银行深入研究外贸新业态模式，将特色产品通过银企直连对接等方式直接内嵌于外贸新业态的特定场景服务中，提供上下游一体、场景适配的全链条金融服务方案：比如针对跨境电商、外综平台等新业态“小额、高频”的跨境交易特点，搭建集结算、交易、融资等于一体的专业系统，提高业务处理效率；围绕市场采购外贸实体，主动对接地方市场采购联网平台，打造安心汇、随心结、放心锁等综合化一站式服务。
2023年前三季度，我国外贸进出口总值30.8万亿元，其中以中小微企业为主的民营企业进出口16.34万亿元，占比达53.1%，中小微民营企业已成为我国外贸持续稳健增长的重要引擎。然而，由于中小外贸企业大多“轻资产”经营，固定资产、所有者权益相对较少，按照传统审批理念，较难获得银行的授信支持；同时，传统的贸易融资企业申请手续多、银行审查审批流程长，融资效率较低。浙商银行坚持善本金融，持续挖掘有价值的数据进行融资服务创新，助力破解外贸企业融资难题。
一是破解“融资难”。浙商银行主动对接外汇局、税务、海关等外部机构，获取企业经营数据，创新推出了出口数据贷、出口银税贷、出口退税贷等大数据主动授信模式，通过自建风险模型，依托企业经营过程中交易流、物流和现金流数据进行客户风险画像，依托系统自动为符合条件的客户一定额度的主动授信支持。截至目前，通过大数据授信模式已为数千家外贸小企业解决了融资难题。
二是简化融资手续。2019年，外汇局牵头搭建了跨境金融服务平台，将原本分散的企业跨境收付汇数据、海关报关单数据、出口信用保险信息等数据进行集成，为银行融资创新提供了可靠数据源。浙商银行积极响应，快速推进，成为首家系统直连对接的全国性银行，依托关单在线核验、出口信保在线核查等功能，高效完成贸易融资背景真实性和唯一性的审核，提升出口应收账款融资的业务办理效率，优化客户体验。在此基础上，依托大数据授信产品，进一步推进银企融资对接场景和出口信保融资场景试点，辖内20余家分行落地了当地同业首单，取得了良好成效。
三是提供流动性支持。出口小企业常常面临着流动性难题：一边是账期不一、金额小笔数多、变现能力差的出口应收账款积压，一边是无抵质押担保，获得银行授信难。而传统的贸易融资在应对这一痛点时往往力不从心，“一一对应难、融资成本高、操作效率低”等难点问题较为突出。浙商银行依托池化理念，创新推出涌金出口池产品，统筹盘活企业出口应收账款，提供期限币种可错配、融资品种灵活选择的自助式线上融资服务，累计为数千家小企业解决流动性难题。
汇率避险是外向型企业实现稳健经营的必修课。2021年以来，国家外汇管理局连续出台多项文件，支持企业管理汇率风险，提升避险能力。浙商银行立足实际，着力培育企业汇率风险中性理念，优化自身汇率避险服务，有效提升企业避险能力。
一是强化风险中性理念宣贯。长期以来，外向型企业普遍对汇率避险存在错误的认知：部分企业是不了解外汇衍生产品，不想用、不会用、不敢用外汇衍生工具，未采取措施管控汇率风险敞口；部分企业将汇率衍生产品当做投机工具，本着衍生工具就是为了盈利的心态进行“追涨杀跌”，脱离了业务实需。浙商银行总分行协同，搭建立体化、多层次、广覆盖的宣导体系，全方位、多领域、线上与线下相结合，广泛开展理念宣导，逐步引导企业树立汇率避险是“保值”而非“增值”的理念。
二是优化汇率避险服务。为满足企业个性化、多元化的避险需求，有效应对复杂多变的外汇市场新形势，在避险产品上，浙商银行推出了“浙商汇利盈”系列产品体系，涵盖基础产品和多种灵活多样的组合方案；在避险工具上，除了传统的柜面、网上银行外汇交易渠道，还推出了PC端和手机端浙商交易宝，支持企业随时随地自助交易；在避险策略上，围绕企业经营周期和业务环节，匹配货物流和资金流进行灵活便捷的存续期管理，提供延展式、全生命周期汇率避险服务。
三是推进免保让利。为减少企业办理外汇衍生品的保证金占用，浙商银行结合不同业务场景，推出多种免保模式，比如：创新浙商数据保大数据授信模式，为企业提供汇率避险主动授信支持；利用数智风控技术为符合一定条件的客户提供初始免保政策扶持等。响应监管号召积极推进“外汇期权一元购”活动，以低门槛帮助中小企业尝试汇率避险业务。加快推进浙江省内政府性融资担保汇率避险，对小微企业在免保基础上，按成本价进行全额优惠让利。
党的二十大报告将“推进高水平对外开放”作为新发展格局的重要内容。2023年前三季度，我国新设外商投资企业37814家，同比增长32.4%；对外非金融类直接投资6731.4亿元，同比增长18.7%。高质量利用外资和对外投资对于构建双循环相互促进的新发展格局具有重要意义。浙商银行紧跟国家战略部署，结合企业跨境投融资需求，提供一揽子综合金融服务。
一是依托“双平台”统筹境内外资源。香港和境内的自由贸易区是联系国内国际双循环的桥梁和纽带。浙商银行于2018年开设香港分行，于2020年获批上海自贸区分账核算业务资格，至此形成了香港分行、自贸区分账核算单元（FTU）跨境联动“双平台”，并组织专业人员统筹推进跨境金融综合服务，帮助企业打开并利用境内境外两个市场、两种资源，为融资客户开阔融资渠道、降低融资成本，为投资客户丰富投资方式，提升投资回报。
二是提供跨境资本项目一站式服务。围绕中资企业“走出去”“引进来”过程中ODI/FDI/VIE架构/外债等场景化需求，强化外部专业机构合作，结合跨境资本项目业务政策咨询、业务登记、账户开立、资金进出及汇兑全流程，提供一站式综合服务。此外，作为全国第二家获批资本项目数字化试点资格的股份制银行，支持企业资本项目开户、入账、资金支用等业务全流程线上化，进一步提升资本项目业务办理效率。
三是盘活跨国企业全球资源。针对跨国集团在全球经营过程中面临的母子公司间“资金统筹管理难、各类资产盘活难、信用资源共享难”的痛点，浙商银行推出了跨境资产池和跨境资金池“双池联动”服务，依托香港分行境外联动平台，通过“池化”方式实现跨国集团境内外各类现金、资产、信用额度的灵活调剂，提升资源使用效率，促进集团内部效益最大化。
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