但仍有不易。特别是在不确定性不断加剧的全球环境下，银行机构若想实现高质量发展，不仅要有穿越周期的韧性，还要有创新转型的魄力，以及不变的坚守。
所以，当数字化浪潮席卷而来时，各大银行全力拥抱，实时创新跟进；当存贷利率调整等因素影响下营收下滑、息差收窄时，优化资产负债结构以及业务结构等策略相继落地......细究其中，虽不尽如意，但成效依然纷呈，近日接连发布的银行2023年年报数据已说明一二。
2023年，实现营业收入6241.38亿元，同比增长6.42%；实现税后利润2463.71亿元，同比增长4.07%；净息差1.59%，同比收窄16个基点；成本收入比28.50%，同比下降0.42个百分点”，中国银行这份各项指标皆跑赢大市的“答卷”，更从一定程度上诠释了“逆风者”之底气。
“需要的是两大秘诀，一是未雨绸缪，即走在周期变化前；二是长期主义：用心倾听，坚持做对的事，坚持做长远的事。”万通集团冯仑曾发文说。
当然，这一切都建立在基于自身条件后的判断，同时要有韧性。回到银行业当前普遍面临的挑战“息差收窄”话题上，可以看到，也是有周期的：第一次周期
即为
2008年-2009年；第二次周期
为
2015年-2016年；第三次周期
则是从2021年
开始到现在。
所以，如何通过周期变化去进行判断，秉持韧性提前做好战略布局？结合过往动作，能够看到中国银行的战术在于：资产端，采取主动管理措施。在境内，优化资产结构，支持实体的融资需求，重点领域支持力度进一步增强，支持居民消费转型升级，加大个人住房贷款和消费贷款的投放。
2023年年报数据显示，中国银行租赁住房、保障性租赁住房贷款余额分别增长97.48%和181.98%；非房消费贷款余额增长44.91%。此外，零售金融方面，2023年，中国银行个人全量客户金融资产规模达到14.29万亿元，私人银行客户金融资产规模达到2.69万亿元，中高端客户的数量和金融资产规模皆稳定增长。
“零售贷款是中国银行整个贷款投放中收益率高、资本占用少、风险成本低的贷款品种，中国银行将进一步加大这方面信贷资源的配置力度，并盘活低效存量的信贷资源。”中国银行副行长张毅在2023年业绩发布会上指出。
负债端，在国内，中国银行持续推动负债成本的下降，加大场景获客力度，促进低成本结算类资金的占比不断上升，同时也在不断加大对高成本存款的压降力度，包括协议存款、结构性存款和三年期以上的大额存单；针对国外，中国银行扩大高息资产的规模，并加强主动负债的管理，密切监测美联储等主要经济体的货币政策动向，做好前瞻性的应对，有效防范汇率和利率风险对净息差的负面影响。
一系列动作之下，2023年中国银行资产规模达到32.43万亿元，负债规模29.68万亿元，增速分别达到12.25%和12.70%，均创5年新高；存款占负债的比例也上升了0.47个百分点。此外，非利息收入占比为25.25%，同比提升了3.56个百分点。
当然，最值得关注的是净息差以及营收情况：中国银行2023年营收同比增幅在四大行中遥遥领先，净息差降幅则处于低位。
“主要是因为量价协同策略和措施取得了一定的效果，并且外币特色优势业务发挥了作用。”张毅在发布会上指出，“今年的息差仍然面临很大的压力。”
即在数字经济大背景下，在五篇“大文章”战略指引下，实时转型调整，拥抱变革。
从中国银行的路径来看，主要在于两点：一是加大数字化技术投入，夯实技术能力。截至2023年底，中国银行集团科技条线员工数量达到1.45万余人，同比增长9.18%；全年科技投入223.97亿元，同比增长3.97%。
持续投入之下，数字化成果尽显。2023年，中国银行“绿洲工程”企业级架构建设取得新进展，完成借记卡、信用卡等基础金融产品的架构重塑和服务升级；建设“中行一表通”平台，进一步夯实数据基础，持续丰富“数据纵横”平台相关功能，直观展示数据分析结果，全行用户超24万人，覆盖集团80%以上机构......
二是持续优化金融服务，夯实普惠、科技、绿色、养老、数字金融富服务能力。数据显示，2023年，中国银行境内人民币贷款全年新增2.28万亿元。其中，普惠金融方面，普惠金融余额1.76万亿元，近三年的平均增速超过40%，客户突破107万户；涉农领域贷款余额新增超过5800亿元，增长28.53%。
科技金融方面，截至2023年末，中国银行科技金融授信余额（含狭义贷款、贸易融资、贴现）14748亿元，较年初新增3484亿元，增速31%；全行科技金融综合服务累计完成6152亿元。
绿色金融方面，2023年绿色信贷余额突破3万亿元，比上年末增长56.34%，成功实现多项可持续发展类债券业内首发，并在绿色金融领域多个权威排名中列中资银行第一。
养老金融方面，2023年养老金受托资金规模超过2000亿元，增长23.29%，企业年金个人账户管理数超过400万户，养老金托管运营资金规模达到9924亿元，个人养老金账户的市场份额得到有效提升。
数字金融方面，围绕数字基建、数字产品、数字渠道、数字风控、数字营销和运营等关键领域，不断提升数字金融服务水平。2023年，中国银行手机银行月活客户数达到8776万户，同比增长15.17%；手机银行交易额达到54.88万亿元，同比增长17.46%。全年企业网银客户达到819万户，比上年末增长13.31%。
“接下来，中国银行将进一步优化新增贷款投向，加大对科技创新、民营小微、先进制造、绿色发展、普惠养老等领域的信贷支持力度，做好‘五篇大文章’。”中国银行副行长林景臻在发布会上表示，“目前，我们对上述重点业务都单列了信贷增长计划，确保资源精准支持、科学配套。同时，我们将更加关注低效信贷资源的盘活，通过到期贷款回收、不良核销等方式，推动低效信贷资产市场化出清，腾挪存量信贷规模，进而优选资金使用效率高、符合高质量发展要求的客户、行业，优化新发放贷款投向，提高信贷资源使用效率，为经济可持续发展提供更好支撑。”
追溯过往，早在创立之初，中国银行就已经确定了国际化基因：1912年成立，1915年开始试办外汇业务，1928年改组为“政府特许之国际汇兑银行”1972—1976年，中国银行累计发放外汇贷款21.1亿美元；2006年成为国内首家“A+H”的上市银行......
历经岁月沿革积淀，全球化优势早已深入中国银行血液，并进一步推动着其在复杂多变、业绩承压的行业背景下韧性前行、稳健增长。
2023年，中国银行着力提升境外机构市场竞争力，巩固扩大港、澳的业务优势，境外商行的资产突破了1万亿美元，对集团利润贡献度稳步提升；稳慎扎实推进人民币国际化，人民币清算行的数量增加到15家，跨境人民币清算量、结算量保持全球第一；综合服务和联动拓展能力持续提升，综合经营板块集团贡献度上升3.34个百分点。此外，积极发挥对外经贸主渠道的作用，截止2023年底，中国银行累计支持共建“一带一路”授信项目超过1000个，规模超过3160亿美元；境内机构的国际结算量达到3.37万亿美元。
“全球化是中国银行这家百年老店最鲜明的特征和最重要的基因，中国银行始终重视全球化发展，将在守好风险合规底线的基础上持续巩固扩大全球化优势，当好服务高水平对外开放的排头兵。”中国银行风险总监刘坚东表示。
坚守特色优势，力行求变之魄力，保持韧性增长，“逆风者”中国银行正全速启航。
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