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央企供应链金融“脱核”新突破汇总！

贸易金融联盟

2024-10-13

来源：中国核工业集团、招商局供应链、厦门国贸、中国中车、金网络数科、中电供应链金融、财资一家、供应链Finance智库

中核集团

2024年9月27日，中国核工业集团的供应链金融平台携手工商银行，共同推出了集团首款供应商赋能产品——“核链融”。此产品为购销双方在签订订单合同后设计，银行根据订单接收方的申请，基于其真实且有效的订单合同，将订单项下预期的销售回款作为主要还款依据，为订单接收方提供短期融资，以支持其原材料采购、生产组织、施工建设及货物运输等资金需求。

这是央企供应链金融“脱核”的又一个突破。今年，多家央企探索供应链金融平台“脱核”，不依赖核心企业，弱化核心企业确权和信用在银行供应链金融产品中的作用和比例，发挥场景和数据优势。

招商局集团

2024年7月，招商局智融供应链服务有限公司与招商局集团招投标中心、交通银行在供应链金融领域达成合作，联合发布“招商•智融「中标盈」-普惠E融”产品，依托“金融科技+数字普惠”能力，为招商局集团产业链上数万家中小企业提供高效、便捷、安全的普惠金融服务，助力实业发展。

航空工业

2024年5月，全国首笔“青银链科创”业务落地山东青岛，铭派科技获批青岛银行供应链贷款1000万元。据悉，“青银链科创”是由央企控股、服务全行业的独立产融数字平台金网络在数据资产转化，供应链金融脱核领域的又一创新实践。

中国电子

2024年3月，中电惠融与农业银行深圳分行共同研发的“中电e贷”产品首笔业务成功落地。这不仅标志着双方在模型共建及产品创新方面的合作取得了实质性进展，更凸显了双方在数字金融与产业融合领域迈出了坚实的一步。

厦门国贸

厦门国贸2023年业绩报中显示：在供应链金融金融方面，公司推出“国贸云链·金贸通”，该平台与多家金融机构开展供应链金融业务授信联动，链通金融机构和产业客户，创造平台价值，平台客户累计用信近20亿元。

这是厦门国贸以数据化资产增信的“脱核”供应链金融平台。

中国中车

中国供应链金融网记者发现，中国中车集团有限公司借助自有电商产业链平台开展供应链金融，是“脱核”背景下灵活运用“数字信用”的可借鉴之路。

据了解，该平台搭建于2023年10月，彼时中国中车在湖南省召开了首届“共链行动”大会，提出了搭建中车特色产业链金融服务平台，与中国银行、中国建设银行、招商银行、中信银行4家战略合作银行签署产业链金融合作协议，试点覆盖轨道交通装备和清洁能源装备等代表性产业区域供应商。

鞍钢集团

2024年1月，鞍钢集团资本控股有限公司与攀钢积微物联联合交通银行，成功推动首单“鞍钢融信”业务落地。这是鞍钢集团首笔以订单融资方式，为产业链下游钢材采购客户直接引进银行资金的供应链金融业务。

“鞍钢融信”是鞍钢集团近年来针对中小企业融资渠道推出的新型供应链金融业务，其通过数字金融途径掌握货权和供销订单关系，可避免融资风险。该业务能够帮助产业链下游中小企业解决融资难、融资贵难题，促进鞍钢集团钢材销售和提质增效。

近年来，鞍钢集团资本控股有限公司积极探索产融结合、以融促产业务模式，取得成效。随着鞍钢融信的落地，鞍钢供应链金融业务“脱核”进程更进一步。

供应链“脱核”，或是解决中小微融资成本的关键？

所谓“脱核”，不是指脱离核心企业，而是更多地依靠供应链上产生的各种交易数据，以及由此产生的各种物流、信息流等作为放款或者风险评估的依据，把金融服务扩展到上下游的中小微企业。简单来说，就是改变传统的核心企业“主体信用”模式，从“数据信用”出发，利用大数据、人工智能、区块链及物联网等新技术，提升供应链及供应链金融的数字化和智能化水平。

这就需要核心企业搭建供应链服务平台，规范和强化供应链管理，稳固供应链合作关系。同时要充分发挥供应链的关键角色优势，主动与银行等金融机构合作，协同做好交易风险管控，拓展产业金融服务，帮助上下游企业进行融资。

对于银行等金融机构而言，需要深入产业链内部，与核心企业乃至整个产业链进行深度合作，特别是要从不同行业、不同场景需求出发，为核心企业及其上下游量身定制金融服务，提升整条供应链的融资能力和资金管理水平。在场景化的金融服务中，交易数据的实时生成为银行机构提供更加真实、透明和全面的供应链交易行为数据。银行能够进行更加智能、及时和准确地评估风险，从而解决供应链融资中的风控难题，降低对核心企业信用的依赖。