来源：供应链金融
作者：夏宇瓷
近期，各家银行陆续披露2024年年报，中国供应链金融网记者注意到，2024年，平安银行供应链金融融资发生额15,983.12亿元，同比增长19.9%，规模和增速引人注目。对比之下，2023年，平安银行供应链金融融资发生额 13,331.85 亿元，同比增长14.1%，同样进步明显。平安银行是怎么做供应链金融的？国内其他股份行的供应链金融情况如何？股份行应该如何做好供应链金融业务？
平安银行供应链金融发展策略
公开信息显示，平安银行在国内最早将供应链金融作为其对公业务的主要赛道，具有先发战略优势。
据了解，平安银行深入供应链场景，运用“金融+科技”能力不断创新业务模式，优化金融服务体验。
一是深化供应链金融数字化变革，着力打造"全流程线上化、智能审批标准化、资金投放自动化"的闭环服务体系，驱动传统业务向智能化、场景化方向迭代升级。通过优化系统交互设计、压缩人工干预环节，实现业务处理效能的几何级提升，持续强化产品差异化竞争力。
二是创新生态化供应链金融模式，聚焦战略性新兴产业和民生重点领域，实施"链式客户关系管理"。基于交易场景深度挖掘客户需求，为客户提供“融资+支付结算”的一体化解决方案，通过平台化运营串联核心企业与多级供应商，形成具有网络效应的供应链金融生态圈。
三是构建数据驱动的供应链金融创新引擎，通过“星云物联网平台”及海量多维数据，将客户“主体信用”、交易信息“数据信用”、交易标的“物的信用”相结合。持续推动供应链业务模式创新，为供应链上下游中小微企业提供便捷金融服务，并将本行物联网等数据优势反哺客户，构建差异化供应链金融服务优势，助力实体经济发展。
同时，平安银行还极发挥票据服务实体经济作用，不断优化票据业务流程及客户体验，打造一流票据金融服务品牌。
一是将票据业务深度嵌入供应链生态，围绕国家重点支持行业，为企业提供便捷高效的票据结算及融资服务；二是广泛对接供应链产业链平台，通过极致的产品流程体验，满足平台、核心企业及上下游企业客户融资需求，提升服务实体经济能力；三是通过“直贴+转贴”双轮驱动，提升交易能力和直转联动经营效能，构建高效、综合化的票据交易生态，满足客户多元化的票据金融需求。
2024年，平安银行为36,345家企业客户提供票据融资服务，其中票据贴现融资客户数26,330户；直贴业务发生额12,871.18亿元，同比增长23.0%。
其他股份行的供应链金融实践
1.中信银行
中信银行重视三大生态协同，布局司库系统“链生态”以企业“资产池”为核心共建供应链生态，充分运用信e链、信e采、信e销、信保函等供应链金融产品，1+N反向保理类产品是供应链服务普惠金融的重要模式。全线上打通产品、资产与主体，通过产品嫁接和灵活组合，实现便捷的期限错配、利率转换、银行增信及资产变现，解决客户在采购、销售、仓储等各环节的资金需求，助力企业稳链强链固链。
2.招商银行
在自身发展供应链金融的进程中，招商银行逐渐形成了三大特色，分别是行业专业化经营、数字化产品体系以及特有的“全行服务一家”组织模式。目前，招行供应链金融产品，既包括传统的核心企业强确权类型，覆盖国内证、商票、反向保理等成熟产品，也在推进向“脱核模式”转变，陆续推出上游“招链易贷”、下游“经销易贷”产品，进一步优化客户体验。同时，通过模型创新，实现上下游产业链企业的系统核额，提升了供应链金融服务方案的完整性与适用性。
3.浙商银行
浙商银行以“电链通”、“车链通”等行业专属解决方案为核心，其数字化供应链金融服务在电力、汽车等30多个行业形成差异化解决方案，展现了强大的行业深耕能力。截至2024年12月末，电费、燃气费等场景融资业务余额突破300亿元，服务制造业企业超2000户，规模位居商业银行前列，而且浙商银行依托企业缴纳电费行为大数据，已为超800户中小制造企业提供专项用于缴纳电费信用贷款超14亿，成为大数据供应链融资服务典范。
4.浦发银行
2024年初，浦发银行成立了科技金融部，重塑了原来的交易银行部，现在为供应链创新部。浦发银行2024年在供应链金融领域的布局持续加码，2024年年初推出“浦链通”供应链金融平平台和品牌，2024年9月，重磅推出“浦链通”数智供应链“1+1+X”服务体系。该服务体系包括“浦链e融”供应链金融服务平台，以及全生态、全在线、全场景、全智能的数智供应链系列产品“浦链通、浦车通、浦贴通、浦订通、浦销通、浦函通、浦证通”。
5.兴业银行
兴业银行打造兴享供应链金融平台，基于真实供应链结算场景，强化交易数据的共享应用，构建了新业态驱动、网络化共享、智能化协作的数字化供应链金融服务，目前已建成兴享E票、兴享E证、兴享E函、兴享E融、兴享数融等兴享系列融资产品，为供应链上中下游客户提供各阶段的综合金融服务。
6.民生银行
近年来，民生银行持续创新供应链产品，形成涵盖“供、产、销”，覆盖核心企业强增信、脱核供应链、小微泛供应链等的“民生E链”产品谱系，打造便利化、差异化、智能化的行业解决方案，为供应链上客户提供结算、融资、供应链管理等一体化服务，供应链金融业务规模实现快速增长。
7.华夏银行
2024年华夏银行发布了产业数字金融行业生态解决方案，面向全市场推出“数翼通”品牌及系列产品。提出六大行业产数解决方案，致力解决汽车、大宗、物流、消费等行业的中小微企业融资痛点问题，释放中小微企业动产和权利等流动资产对企业资金的占用，提振中小微企业发展活力。
8.广发银行
广发银行把发展数字金融作为股份制商业银行应对复杂经济环境、实现自身高质量发展的有力手段。通过打造平台生态、践行行业赋能，推动商业模式创新，更好地服务实体经济和满足人民群众需求，增强金融服务的可得性和便利性。业务模式注重生态化布局，展现了强大的市场竞争力。
9.光大银行
光大银行以“阳光供应链”为核心，推动供应链金融的数字化转型。其供应链金融业务在2024年实现快速增长，尤其在绿色金融和普惠金融领域表现突出。打造阳光供应链云平台，为企业客户提在线供应链金融综合服务，包括应收应付账款管理等业务，实现全流程、在线化的交易处理，强化产融结合；企业可自主维护链网关系、进行产业链业务管理；通过平台的接入层实现与核心企业、第三方平台系统快速对接，深化与优质产业链合作，在信息流、资金流形成一个完整闭环，构建“产业链金融生态圈”。
10.渤海银行
2024年渤海银行供应链金融产品——国内信用证全新面市，通过“三大变化”高效满足企业多场景交易需求。此次渤海银行推出的新一代国内信用证重点结合“渤银购付通”场景证业务模式，创新推出“极速开证”和“三对二合一”等产品，将金融产品融入到交易场景之中，可灵活支持企业结算和融资需求，在符合业务场景的情况下，可实现资金秒付和资金秒融。此外还通过“渤银e链”平台推动供应链金融的数字化转型。
11.恒丰银行
恒丰银行抓住数字经济发展和产业变革带来的机遇，推出“恒银E链”深耕供应链金融场景，在提升自身供应链金融服务力度与质效的同时，也有效推动链上企业的发展与数字化转型，助力稳链固链强链。打造数字化供应链金融品牌“恒融E”，为各类客群提供定制化的综合供应链金融服务，在建筑行业、汽车金融、新能源领域、农副产品加工等场景开展了积极探索与实践。同时，恒丰银行建立跨分行供应链联动协作机制，探索关键物流枢纽的供应链融资嵌入方案，持续提升服务实体经济质效。
股份行应该如何做好供应链金融业务？
股份行相对于国有大行来说，可能资金实力稍弱，但机制灵活，市场反应快，创新能力强。供应链金融需要依托核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，所以股份行应该发挥自己灵活的优势，聚焦细分市场。
一、明确战略定位，聚焦垂直领域
股份行应避免与国有大行在综合化供应链平台领域正面竞争，转而聚焦细分领域垂直深耕。例如，围绕电子信息、新能源、医药等产业链特征明显的行业，针对产业链中特定环节（如采购、存货、应收/应付款）设计标准化产品。
二、强化科技赋能，构建开放生态
1.数据驱动风控：利用区块链技术搭建可信数据平台，整合物流、仓储、税务等多源数据，建立动态企业画像。例如，通过物联网传感器实时监控仓储货物状态，自动触发融资额度调整。
2.API开放平台：将金融服务嵌入企业ERP、供应链管理系统，实现开户、放款、还款全流程线上化。据了解，某股份行通过开放API与第三方供应链平台对接，半年内接入企业超2万家，业务处理效率提升60%。
3.智能合约应用：在应收账款融资中引入智能合约，自动匹配交易数据与融资条款，减少人工干预风险。
三、深化产融结合，创新合作模式
1.与产业互联网平台共建场景：如与大宗商品交易平台合作，基于真实交易数据为平台用户提供仓单质押融资，既解决中小企业抵押物不足问题，又通过平台控货降低风险。
2.引入战略投资者：联合产业链核心企业或科技公司成立合资金融科技子公司，如某股份行与车企共建汽车金融平台，整合生产、销售、后市场数据，提供全生命周期金融服务。
四、完善风控体系，平衡效率与安全
1.行业专项模型：针对不同产业链开发定制化风控规则，如钢铁行业重点监控大宗商品价格波动，电子行业建立经销商库存周转预警。
2.动态授信管理：通过实时数据流调整融资额度，如某股份行设定“当下游客户付款周期超过行业均值2倍时自动触发贷后检查”。
3.风险共担机制：与保险公司、担保机构合作推出“银政保”“银担贷”等产品，分散单一客户风险。
结语
股份行发展供应链金融的核心在于“小而美”的差异化竞争。通过聚焦行业、科技驱动、生态共建和智能风控，既能避开同质化红海，又能充分发挥决策链条短、市场响应快的优势。未来，随着产业链数字化加速，股份行需持续深耕场景、沉淀数据资产，逐步从资金提供方转型为产业链价值整合者。
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