在数字经济加速渗透的今天，交易银行作为服务企业客户的核心金融载体，正面临着产品同质化、获客成本高企、服务响应滞后等多重挑战。而场景创新与场景金融的兴起，为交易银行突破发展瓶颈提供了全新路径。

场景创新以客户需求为核心，将金融服务深度嵌入企业生产经营的全流程；场景金融则基于场景生态构建金融服务闭环，实现金融与产业的协同共生。二者共同重塑了交易银行的服务模式与价值创造逻辑，成为推动交易银行高质量发展的核心引擎。

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场景创新与场景金融的本质，是打破金融与产业之间的“信息壁垒”，构建“金融+产业”的融合生态。传统交易银行服务往往以金融产品为中心，如支票结算、贸易融资等标准化产品，难以匹配企业多样化的场景需求。

而场景创新则要求交易银行跳出产品思维，深入洞察企业在采购、生产、销售、仓储等各环节的痛点。例如，在供应链场景中，核心企业的上下游中小企业常面临应收账款占用资金的问题，场景创新则通过搭建供应链金融平台，将核心企业的信用注入场景，为中小企业提供基于真实交易数据的融资服务，实现“数据换信用、信用换资金”的转化。

场景金融在此基础上进一步延伸，形成“交易场景+数据流转+金融服务”的闭环，让金融服务如水电般融入企业日常经营，既提升了服务的可得性，又降低了金融风险。

对于交易银行而言，场景创新与场景金融的价值首先体现在获客模式的革新上。在传统模式下，交易银行主要依赖线下网点、客户经理推广等方式获客，不仅成本高，而且难以触达长尾中小企业客户。而场景金融通过嵌入产业生态场景，实现了“被动获客”向“主动获客”的转变。

以跨境电商场景为例，交易银行可与跨境电商平台合作，将外汇结算、出口信用保险、跨境融资等服务嵌入平台的交易流程中。当企业在平台上完成订单交易时，系统可自动推送适配的金融服务，企业无需主动寻找银行，即可完成金融业务办理。这种“场景引流”的模式，不仅降低了交易银行的获客成本，还能精准触达具有真实交易需求的客户群体，提升客户转化率。不少银行的实践已充分证明，依托场景生态的获客模式，既能显著降低服务中小企业的成本门槛，又能精准挖掘潜在客户，实现客户数量与质量的双重提升。

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风险控制能力的提升，是场景创新与场景金融为交易银行创造的另一核心价值。交易银行的核心风险在于交易背景的真实性与资金流向的可控性，而传统模式下，银行主要依赖企业提供的纸质材料进行风险判断，易出现虚假交易、资金挪用等问题。场景金融则通过场景生态中的多维度数据，构建了动态、立体的风控体系。

在物流金融场景中，交易银行可接入物流企业的货运数据、仓储企业的库存数据、核心企业的订单数据，通过大数据模型实时监控货物流转、库存变动及交易进度。当出现库存积压、订单取消等异常情况时，系统可自动触发风险预警，银行及时调整融资方案，有效规避坏账风险。

此外，区块链技术在场景金融中的应用，实现了交易数据的不可篡改与全程可追溯，进一步强化了风险控制的有效性。这种基于场景数据的动态风控模式，较传统依赖纸质材料的风控方式，在风险识别的精准度与及时性上实现了质的飞跃。

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场景创新与场景金融还推动了交易银行服务体验的升级，提升了客户粘性。

企业客户的需求已从单一的金融产品，转向“一站式、全流程”的综合服务解决方案。场景创新通过整合金融与非金融服务，满足了企业的多元化需求。例如，在制造业采购场景中，交易银行不仅提供采购融资服务，还可接入供应商管理系统、招投标平台等，为企业提供供应商筛选、合同签署、发票管理等一体化服务，实现“一次登录、全程办理”。

同时，场景金融依托数字化技术实现了服务的实时化与智能化。企业客户通过手机APP、企业网银即可完成业务申请，系统通过智能审批模型实现秒级响应，大幅缩短了业务办理时间。传统模式下需要数天完成的贸易融资业务，在场景金融模式下可压缩至数小时甚至几分钟，极大提升了企业的资金周转效率。高效便捷的服务体验让企业客户的合作意愿显著增强，客户留存率较传统服务模式得到有效提升。

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在盈利模式优化方面，场景创新与场景金融为交易银行开辟了新的增长空间。

传统交易银行的盈利主要依赖利差收入，而场景金融则通过提供综合服务，带动中间业务收入的增长。例如，在供应链场景中，交易银行可通过收取平台服务费、数据服务费、风险管理费等多种费用，构建多元化的收入结构。

同时，场景生态中的海量数据为交易银行开展精细化定价提供了支撑。银行可根据企业在场景中的交易规模、信用状况、资金流水等数据，制定差异化的利率定价策略，在提升客户接受度的同时，优化自身的利差水平。这种多元化的盈利模式打破了传统利差依赖，场景金融业务的中间业务收入占比显著高于传统业务，成为交易银行盈利增长的重要支撑，有效优化了整体盈利结构。

当然，交易银行在推进场景创新与场景金融的过程中，也面临着技术支撑不足、生态合作难度大、合规风险复杂等挑战。对此，交易银行需从三方面发力：一是强化技术投入，构建以云计算、大数据、人工智能为核心的技术架构，提升场景搭建与数据处理能力；二是深化生态合作，主动与核心企业、产业平台、科技公司建立战略伙伴关系，实现资源共享与优势互补；三是完善合规体系，针对不同场景的特点制定差异化的合规标准，在保障金融安全的前提下推动创新。

数字经济时代，场景已成为金融竞争的核心入口。场景创新重塑了交易银行的服务逻辑，场景金融则拓展了交易银行的价值边界。对于交易银行而言，唯有以场景为纽带，深度融合金融与产业，才能打破传统发展模式的局限，在服务企业客户的过程中实现自身的可持续发展。未来，随着技术的不断迭代与生态的持续完善，场景创新与场景金融必将为交易银行创造更大的价值，推动交易银行在金融改革的浪潮中实现跨越式发展。

聚焦交易银行行业发展成果与未来趋势，2025第十届中国交易银行年会暨第15届中国经贸企业最具信赖的金融服务商“金贸奖”颁奖典礼将成为行业交流的重要平台。作为交易银行生态圈内极具影响力的盛会，本次年会不仅将汇聚银行机构、企业代表及专家学者，共同探讨场景创新等核心议题，“金贸奖”颁奖典礼还将评选出在交易银行领域表现突出的金融服务商，树立行业标杆。这场兼具思想碰撞与荣誉表彰的行业盛会，将于12月12日与大家不见不散~

附议程长图