农信金融人：李彦
银行全面风险防范化解金融风险是金融工作的永恒主题，完备有效的金融监管体系，对防范和化解金融风险、确保金融业稳健运行有着重要意义。强大的金融监管，是金融强国应当具备的关键核心金融要素，也是防范化解金融风险的重要保障。随着金融市场不断发展，金融业务复杂性和多样性显著增长，金融创新层出不穷，但监管滞后现象时有发生，非法集资、网络金融诈骗等行为侵害消费者权利，威胁金融市场整体稳定。明确合规管理架构、合规文化培育、董事会及高级管理人员的职责，首席合规官及合规官的设置与职责，合规管理部门的职责与分工等事项。金融机构应当在机构总部设立首席合规官，原则上应当在省级分支机构或者一级分支机构设立合规官，发挥其在合规管理体系中的核心功能，统筹推进合规管理工作，强化业务条线、合规部门和内部审计的相应责任。
中小商业银行和城农商行的全面风险管理工作包括以下方面：
构建风险治理架构：明确职责分工：建立组织架构健全、职责边界清晰的风险治理架构。董事会承担全面风险管理的最终责任，负责建立风险文化、制定风险管理策略等；监事会承担监督责任，监督检查董事会和高级管理层的履职情况；高级管理层承担实施责任，执行董事会决议，建立经营管理架构，明确各部门风险管理职责。
设立风险管理部门：设立或指定部门负责全面风险管理，牵头履行日常管理职责，如实施全面风险管理体系建设，识别、计量、评估、监测、控制或缓释各类风险，监控风险偏好、策略、限额及政策程序的执行情况等。
保障资源与独立性：赋予风险管理部门充足的资源、独立性和授权，确保其能及时获取所需数据和信息，独立开展工作，与业务条线形成相互制衡的运行机制。
制定风险管理策略：制定清晰的风险管理策略，至少每年评估其有效性。策略应反映风险偏好、风险状况以及市场和宏观经济变化，并在银行内部充分传导。
明确风险偏好：制定书面的风险偏好，定性指标和定量指标并重。内容包括战略目标和经营计划的制定依据、愿意承担的风险总量、各类风险的最大水平、定量指标及定性描述、资本和流动性抵御风险的水平等，并明确各部门在制定和实施风险偏好过程中的职责，每年至少评估一次。
设定风险限额：根据风险偏好，对各类风险设定风险限额，如信用风险限额（区域、行业、客户和产品等维度）、市场风险限额（交易限额、风险限额、止损限额等），并确保风险限额与经营计划、绩效考评等相衔接，得到有效执行和监控。
制定政策和程序：制定涵盖各类风险的风险管理政策和程序，包括信用风险管理政策、市场风险管理政策、操作风险管理政策等，明确风险识别、计量、评估、监测、控制或缓释的具体方法和流程。
定期评估与调整：定期对风险管理政策和程序进行评估，根据法律法规、监管要求、市场变化以及银行自身风险状况的变化，及时进行调整和完善，确保其有效性和适应性。
搭建管理信息系统：建立完备的管理信息系统，能够收集、整合、分析各类风险数据，为风险识别、计量、评估、监测和报告提供支持。系统应具备风险预警功能，及时发现潜在风险并发出预警信号。
加强数据质量控制：建立数据质量控制机制，确保风险数据的准确性、完整性、及时性和一致性。对数据的采集、录入、存储、传输等环节进行严格管理，定期进行数据质量检查和清理，保证管理信息系统的数据质量。
完善内部控制制度：建立健全内部控制制度，涵盖银行各项业务和管理活动，确保各项业务操作符合风险管理政策和程序的要求，防范内部欺诈、操作失误等风险。加强对关键岗位和重要业务环节的内部控制，实行不相容岗位分离、授权审批等制度。
强化内部审计监督：内部审计部门定期对全面风险管理体系的有效性进行审计，检查风险管理政策和程序的执行情况，评估风险治理架构的运行效果，发现问题及时提出整改建议，并跟踪整改情况。同时，内部审计部门还应关注内部控制的有效性，对内部控制缺陷进行识别和评估，促进银行内部控制体系的不断完善。
此外，中小商业银行和城农商行还需在全行层面推行稳健的风险文化，形成与本行相适应的风险管理理念、价值准则和职业操守，并建立培训、传达和监督机制，推动全行人员理解和执行。同时，积极关注法律法规和监管政策的变化，确保全面风险管理工作符合监管要求。
在强监管、严监管的背景下.全面风险管理体系建设的必要性和紧迫性愈发凸显。特别是随着经济下行，各类风险事件频发，信用风险、操作风险相伴相生，各类风险交叉传染，监管处罚更加注重机构和人员的双重处罚，商业银行面临的风险环境如何?监管部门对全面管理的核心要义是什么?商业银行的董事会、监事会、风险管理部和业务经营条线,在风险管理工作中的职责如何划分?三道防线的风险管理职责如何界定?各类风险如何落实到责任部门?风险偏好的指标如何设置和传导?信贷资产出现损失，都是客户经理的责任吗?风险制度成百上千,为什么管不住各类风险?商业银行的各类风险之间是如何相互关联和相互传染的?
金融机构的合规管理部门与其他部门协作至关重要，关乎整个机构的稳健运营和合规发展。以下是合规管理部门与其他部门协作的一些常见方式：
合规咨询与指导：业务部门在开展新业务、推出新产品或进行业务流程调整时，合规管理部门应及时提供合规咨询服务，帮助业务部门识别潜在的合规风险，确保业务活动符合法律法规和监管要求。例如，在银行推出新型理财产品时，合规管理部门需对产品的设计、销售流程等方面进行合规审查，提供合规建议。
政策解读与培训：合规管理部门负责将最新的法律法规、监管政策等传达给业务部门，并组织相关培训，使业务人员了解政策变化对业务的影响，指导其在日常工作中正确执行合规要求。如监管部门出台关于反洗钱的新规定，合规管理部门要及时向业务部门解读，并开展针对性培训。
风险监测与反馈：业务部门在日常业务操作中应及时向合规管理部门反馈发现的合规风险迹象或问题，合规管理部门则对这些信息进行分析评估，为业务部门提供风险应对建议，并跟踪风险处理情况。例如，信贷业务部门在贷款审批过程中发现客户存在可能涉及违法经营的情况，应及时告知合规管理部门，共同商讨解决方案。
风险评估协同：合规管理部门和风险管理部门应共同参与对金融机构整体风险的评估工作。合规管理部门侧重于评估合规风险，即因违反法律法规、监管要求等引发的风险；风险管理部门则从更广泛的角度评估信用风险、市场风险、操作风险等。双方通过信息共享和协同工作，全面识别和评估机构面临的各类风险，为制定风险应对策略提供依据。
风险指标共享：建立风险指标共享机制，合规管理部门将与合规风险相关的指标，如违规行为发生率、监管处罚情况等提供给风险管理部门；风险管理部门则将业务风险指标，如信用风险敞口、市场风险波动等反馈给合规管理部门。通过共享风险指标，双方能够更全面地了解机构的风险状况，及时发现风险之间的关联和传导效应，提高风险防控的有效性。
应急处置协作：在应对突发风险事件时，合规管理部门和风险管理部门要密切配合。例如，当出现重大合规风险事件，如被监管部门调查或面临重大违规诉讼时，合规管理部门负责协调与监管部门的沟通，提供法律合规方面的支持；风险管理部门则负责评估事件对机构财务状况、声誉等方面的影响，共同制定应急处置方案，降低风险损失。
审计计划协调：在制定内部审计计划时，合规管理部门与内部审计部门应进行充分沟通和协调。合规管理部门根据自身的合规风险评估结果，向内部审计部门提出审计重点和关注领域；内部审计部门则结合自身的审计目标和资源情况，将合规相关内容纳入审计计划，确保对合规管理工作进行全面、有效的审计监督。
信息共享与沟通：双方建立定期的信息共享机制，合规管理部门向内部审计部门提供合规政策、制度的制定和修订情况、合规检查结果、违规行为处理情况等信息；内部审计部门向合规管理部门反馈审计过程中发现的合规问题、内部控制缺陷等情况。通过及时的信息共享和沟通，双方能够更好地了解机构的合规状况，共同推动问题的整改和完善。
整改跟踪协作：对于内部审计发现的合规问题，合规管理部门与内部审计部门要共同跟踪整改情况。合规管理部门负责督促相关部门制定整改措施，并对整改过程进行指导和监督；内部审计部门则通过后续审计等方式，检查整改措施的执行效果，确保合规问题得到有效解决，促进机构合规管理体系的不断完善。
法律专业支持：法律事务部门为合规管理部门提供专业的法律意见和建议，协助合规管理部门解读法律法规、监管政策，处理复杂的法律合规问题。例如，在涉及重大合同审查、法律纠纷处理等方面，法律事务部门发挥其专业优势，为合规管理提供有力的法律支持。
合规制度审查：合规管理部门在制定和修订合规制度时，与法律事务部门密切合作。法律事务部门从法律角度对制度的合法性、有效性进行审查，确保制度符合法律法规要求，避免出现法律漏洞和风险。同时，双方共同研究如何将法律要求转化为具体的合规操作流程和标准，提高制度的可操作性。
外部法律资源协调：当金融机构面临外部法律环境变化、重大法律风险事件或需要寻求外部法律专家意见时，法律事务部门负责协调外部法律资源，如聘请律师事务所、参加法律研讨会等。合规管理部门则借助法律事务部门的资源和渠道，及时了解法律动态，为机构的合规管理工作提供外部智力支持。
金融监管新政策的出台旨在保障金融市场的稳定与健康发展，金融机构和相关从业者需要积极采取有效措施来应对。
防范化解金融风险，事关国家安全、发展全局、人民财产安全，是实现高质量发展必须跨越的重大关口，而完备有效的金融监管体系，对防范和化解金融风险、确保金融业稳健运行有着重要意义。强大的金融监管，是金融强国应当具备的关键核心金融要素，也是防范化解金融风险的重要保障。
编辑发布：信贷风险管理 李彦 13611162280
2025年最新课题
搭建银行同业学习交流的平台，每日最新资讯，涵盖银行，担保，小贷及金控集团等行业领域的业务知识。
外贸人Amber