首先需要科普一下客户备付金的概念。
客户备付金是支付机构预收其客户的待付货币资金，不属于支付机构的自有财产，属于支付机构客户。保障客户备付金安全，涉及公众利益，一直是央行对支付机构监管的重中之重。
消费者在网络购买商品或服务时，在确认收货前，其支付的货款一直放在支付公司的账上，这笔钱就是“客户备付金”。由于第三方支付交易存在时间差，会产生不小的资金沉淀，这部分资金沉淀的利息也成为不少支付机构收入的组成部分。
中国人民银行13日发布新规，明确非银行支付（即第三方支付）机构应将部分客户备付金交存至指定机构专用存款账户，首次交存的平均比例为20%左右，最终将实现全部客户备付金集中存管。央行有关负责人表示，建立客户备付金集中存管制度，主要目的是纠正和防止支付机构挪用、占用客户备付金，保障客户资金安全，并引导支付机构回归业务本源。
备付金新规对第三方支付机构的三大影响：
银行直连模式或走向终结
根据新规要求，备付金将从20%的集中存管逐步过渡至全部集中存管，这一过渡过程也将是第三方支付银行直连模式的过渡。一旦集中存管全部落地，银行直连模式也将走向终结，为网联的上线和清算牌照的开放等扫清了障碍。如果说之前还有支付巨头对网联上线抱有犹疑的态度，集中存管新规将促使大家更快的去拥抱网联、拥抱变化。
短期内第三方支付可能面临减收压力
《支付机构客户备付金存管办法》明确规定，“支付机构在满足办理日常支付业务需要后，可以以单位定期存款、单位通知存款、协定存款或中国人民银行认可的其他形式存放客户备付金”。这部分利息收入除拿出至少10%的比例计提风险准备金外，都可计入到支付机构的收入之中。4600亿的规模，定期和活期存款比例按照4:6计算，利率分别按照1.3%(六个月期定期存款)和0.35%计算，一年的利息收入约30亿元。对微利或微亏经营的行业而言，这不是小数目。此外，银行直连模式本身的终结，从三方模式进入到四方模式，也会在一定程度上增加支付清算的成本。
第三方支付或失去与银行谈判的最好筹码
先看看网贷平台的银行存管，在投入的资源和精力上，本质上与第三方支付行业的备付金存管并无大的区别。为何对待网贷平台银行积极性如此之低，导致存管本身成为平台合规与否的最大门槛；而反观第三方支付备付金存管，为何银行积极性又如此之高，从未抱怨什么风险高、IT投入大等。无他，第三方支付行业有巨额的备付金，作为与银行合作的谈判筹码，备付金存款能够极大地调动银行分支机构积极性，是双方合作的润滑剂。备付金集中存管之后，第三方支付后续在与非集中存管银行的合作上，或许将面临与网贷平台一样的难题，即事难办。
对于个人消费者，是不会有大影响的，大家大可放心。因为这项规范是针对支付机构，所以普通消费者在网购、支付过程中，不会有任何影响。
