真实分红数据曝光 || 客户晒出1996年购入的香港保诚保单，年均IRR超预期达7%！

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真实分红数据曝光 || 客户晒出1996年购入的香港保诚保单，年均IRR超预期达7%！

私銀保典

2024-02-20

导读：1996年的保诚保单流出，真实分红曝光！

近日，一份１９９６年的保诚保单被客户晒出。

这是一份趸交的“子女培育储蓄计划”产品，１９９６年１０月１日投保，保费为４４６８美元。中间穿越了多个经济周期，包括１９９７年亚洲金融危机，１９９８年香港金融保卫战，２００７年全球次贷危机，２００８年全球金融危机，２０１９年－２０２１年新冠……～到２０２４年２月４日，现金价值为２７，２４０．１６美元，折合内部回报率约７％！

１

保险公司的分红实现率真的靠谱吗？

有人会质疑保诚前几年分红实现率并不理想，但其实，１年／２年达成分红实现率不是什么稀奇事，因为前期现金价值比较低。２０／３０年超额实现才是实力与稳定性的表现。

而保诚的分红能力毋庸置疑处于业内前列。目前其他大多数保险公司的分红多是按年更新一次。保诚的分红则不同，它更多的尊重市场，分红反应当年的市场状况，通过ＡＰＰ及官网后台及时更新实际分红，所以波动会比较大。这也是保诚信息透明及尊重市场的表现。

另外，因保诚投资策略更多比重在非固定权益类产品，波动也会比较大，好处是可以获取更多的超额分红给到投保人。

去年保诚公布了部分产品近２０年的收益率，原旗舰终身寿险“理想人生”内部回报率ＩＲＲ高达５．９８％，“更美好”也达到了６．７５％。

从长远来看，无论保诚还是其他保险公司，分红都能达到预期，特别储蓄险是长期甚至终身的规划，短期波动不会影响产品的长线稳定的分红。

２

真实的客户保单分红

孙小姐的隽升；２０１６年，孙小姐赴港给自己投保了保诚隽升，５年交，每年交１２，０２８美金。这是当时（２０１６年）投保的计划书：

这是２０２２年实际的分红：

所以孙小姐的隽升真实分红实现率为：

（７１，６３３／７４，８１９）＊１００％＝９６％。

王先生的隽升：２０１６年，王先生在保诚买了份保险，２０２３年的实际分红是９５，５０７（图中三个数字相加）。

而当时计划书上演示的数值为９４，４６４，所以真实的总现金价值比率为１０１．１％。

３

英国保诚，高回报高保障

大多数客户都是认可英国保诚的品牌和历史发展，在香港，英国保诚的大部分保险产品预期回报都处于较高水平。为什么英国保诚可以承诺到那么高的预期回报。

保诚分红能力

遗留资产令保诚的投资更加灵活。英国保诚成立于１８４８年，在这超过１７０年的历史长河里，英国保诚透过不同来源积累的一大笔丰厚的遗留资产（超过２．７亿英镑），而遗留资产一直为保诚现在的新业务提供支持。

独有９０％分红承诺

英国保诚是唯一承诺将投保人的分红保单业务基金可分配利润的９０％给到保单持有人（即购买保险的客户）的保险公司。

我们都知道，保险公司将客户的保费收来之后，除了预留保险准备金、公司的开支之外，会将其余保费用于投资。而投资产生的利润中的大部分将会被分配到购买分红类保险（大部分人寿储蓄保险都属此类）的客户，其余的收益才会落入各个股东们的口袋里。

但唯有英国保诚在公司的法律制度上已经写明，所有购买分红类计划的客户，可以至少得到９０％的分红基金可分配利润，而股东们最多只可以分享到１０％的可分配利润。

保诚的魅力

保诚从１８４８年至今已经有１７６年历史，是在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市的保险龙头企业，其在香港业务源自１９６４年，距今已有６０载。

２０２１年９月１３日，保诚分拆了美国业务Ｊａｃｋｓｏｎ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｉｎｃ．，战略重点转向专注亚洲和非洲市场。分拆后的主要架构包括：保诚集团、瀚亚投资、保诚非洲（分拆前的业务构成主要有四个部分：保诚亚洲、保诚非洲、美国杰信人寿、保诚英国及欧洲）。

当中，瀚亚投资已经发展成为亚洲最大的资产管理公司之一，在亚洲１１个市场管理着２，５８５亿美元资产，其中６个市场中位居前十。

２０２２年２月２３日，保诚宣布非正式中文名称从“英国保诚有限公司”变更为“保诚有限公司”，２０２２年３月１日起生效。这次更名被视为保诚品牌重塑的重要动作。

截至２０２２年，保诚在亚洲及非洲保障的客户达到１，８３０万。在香港保障的客户达到１３０万，可以说平均每６个人就有１人是保诚客户。

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