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RegTech监管科技的来事今生你知道吗？【扫盲篇】

FinTech出海笔记

2025-11-27

大家好呀，最近小编看到了很多关于监管科技的文章还要新闻，但是还来不及写其他文章，先给大家分享下本篇文章，给大家来个开胃菜，给刚入行的伙伴扫盲一下，后续会有跟多监管科技的分析文章，记得关注期待下~

RegTech

RegTech的全称是‌Regulatory Technology‌，中文译为“监管科技”。是由英国的监管机构 Financial Conduct Authority（FCA）在 2015 年“正式”提出使用的。

不过，“监管＋技术结合”的理念并不是 2015 年才有——实际上，随着金融与科技融合，以及金融数字化、电子银行、网络支付、数字金融工具的兴起，金融机构早在 1990 年代就开始使用一些软件、系统来帮助合规，比如客户身份识别 (KYC)、交易记录审计、反洗钱 (AML) 辅助工具等。

真正把它扩展为一个“专门领域 + 行业 + 概念 + 名称 (RegTech)” —— 是伴随着 2008 年全球金融危机之后，金融行业监管大幅加强、合规成本急剧上升，加上云计算、大数据、机器学习等 IT手段变得成熟、且成本下降，这时候“用技术解决合规监管问题”的需求和可能性同步爆发。

现在大家说的RegTech即利用现代信息技术 —— AI、大数据、云计算、自动化等 —— 来提升合规、监管、风控流程的效率与质量。它不是简单的软件附加，而是金融与跨境服务领域合规和风控的隐形基础设施。

在金融、支付、跨境业务、全球运营的复杂环境中，传统人工、半人工合规流程往往效率低、易出错、难以扩展，RegTech（监管科技）的价值由此而生。

发展关键节点

阶段

2008–2009 年金融危机 + 之后监管大幅加强

大约 2011–2015 年：RegTech 概念萌芽 + 技术基础成熟

2015 年：RegTech 名称被正式命名

2015–2020 年：RegTech 逐步从概念变为产业

2020 年以后（尤其 COVID-19 + 数字化加速期）：RegTech 快速扩展 + SupTech / 智能监管兴起

历史 + 技术 + 监管三重催化

危机后的监管强化

2008 年全球金融危机暴露了传统金融体系与监管体系的脆弱：风险、黑箱、缺乏透明性。之后，全球对银行、证券、保险、支付等金融机构的监管大幅加强，包括资本充足、透明度、反洗钱 (AML)、客户识别 (KYC) 等。手工合规、人工审查的传统方式，渐渐跟不上越来越严、越来越复杂的监管要求。

技术浪潮铺路

与此同时，云计算、大数据、机器学习、自动化系统、区块链等技术成熟并降本 —— 这些技术为 RegTech 提供了可能性。从最初简单的 KYC 辅助、交易记录管理，到现在实时监控、智能风控、跨境合规 —— 技术基础已经具备。

合规成本与风险双重压力

对于金融机构、支付公司、跨境出海企业来说，不合规可能意味着重罚、业务受限、声誉损失，甚至法律风险；而手工合规又费时费力、效率低下、容易出错。RegTech 则成为一条降本、降险、保安全的“必走之路”。

因此，在“监管压力 + 技术成熟 + 业务复杂性增加”的三重推动下，RegTech 的“春天”来了。

RegTech市场现状：增长快速，应用广泛

市场规模与成长性

全球 RegTech 市场在 2025 年被估值约为 US$ 20.67 billion，预计到 2030 年将达到 US$ 44.11 billion，期间复合年增长率 (CAGR) 约为 16.4%。

另一份报告显示，从 2024 年到 2028 年，全球 RegTech 市场预计将增长约 25.2 billion 美元。

增速背后，是合规成本上升、法规日益复杂、数字金融、跨境金融、线上支付等出海业务不断扩张，以及金融机构和服务商对自动化、智能合规工具需求的激增。

应用领域与主流功能

目前 RegTech 的主流应用覆盖多个关键方向，包括但不限于：