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RegTech监管科技的来事今生你知道吗?【扫盲篇】

RegTech监管科技的来事今生你知道吗?【扫盲篇】 FinTech出海笔记
2025-11-27
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大家好呀,最近小编看到了很多关于监管科技的文章还要新闻,但是还来不及写其他文章,先给大家分享下本篇文章,给大家来个开胃菜,给刚入行的伙伴扫盲一下,后续会有跟多监管科技的分析文章,记得关注期待下~
       
RegTech
01
RegTech的全称是‌Regulatory Technology‌,中文译为“监管科技”。是由英国的监管机构 Financial Conduct Authority(FCA)在 2015 年“正式”提出使用的。
不过,“监管+技术结合”的理念并不是 2015 年才有——实际上,随着金融与科技融合,以及金融数字化、电子银行、网络支付、数字金融工具的兴起,金融机构早在 1990 年代就开始使用一些软件、系统来帮助合规,比如客户身份识别 (KYC)、交易记录审计、反洗钱 (AML) 辅助工具等。
真正把它扩展为一个“专门领域 + 行业 + 概念 + 名称 (RegTech)” —— 是伴随着 2008 年全球金融危机之后,金融行业监管大幅加强、合规成本急剧上升,加上云计算、大数据、机器学习等 IT手段变得成熟、且成本下降,这时候“用技术解决合规监管问题”的需求和可能性同步爆发。
现在大家说的RegTech即利用现代信息技术 —— AI、大数据、云计算、自动化等 —— 来提升合规、监管、风控流程的效率与质量。它不是简单的软件附加,而是金融与跨境服务领域合规和风控的隐形基础设施。
在金融、支付、跨境业务、全球运营的复杂环境中,传统人工、半人工合规流程往往效率低、易出错、难以扩展,RegTech(监管科技)的价值由此而生。
发展关键节点

阶段

2008–2009 年金融危机 + 之后监管大幅加强

大约 2011–2015 年:RegTech 概念萌芽 + 技术基础成熟

2015 年:RegTech 名称被正式命名

2015–2020 年:RegTech 逐步从概念变为产业

2020 年以后(尤其 COVID-19 + 数字化加速期):RegTech 快速扩展 + SupTech / 智能监管兴起

历史 + 技术 + 监管三重催化
危机后的监管强化
2008 年全球金融危机暴露了传统金融体系与监管体系的脆弱:风险、黑箱、缺乏透明性。之后,全球对银行、证券、保险、支付等金融机构的监管大幅加强,包括资本充足、透明度、反洗钱 (AML)、客户识别 (KYC) 等。手工合规、人工审查的传统方式,渐渐跟不上越来越严、越来越复杂的监管要求。
技术浪潮铺路
与此同时,云计算、大数据、机器学习、自动化系统、区块链等技术成熟并降本 —— 这些技术为 RegTech 提供了可能性。从最初简单的 KYC 辅助、交易记录管理,到现在实时监控、智能风控、跨境合规 —— 技术基础已经具备。
合规成本与风险双重压力
对于金融机构、支付公司、跨境出海企业来说,不合规可能意味着重罚、业务受限、声誉损失,甚至法律风险;而手工合规又费时费力、效率低下、容易出错。RegTech 则成为一条降本、降险、保安全的“必走之路”。
因此,在“监管压力 + 技术成熟 + 业务复杂性增加”的三重推动下,RegTech 的“春天”来了。
       
RegTech市场现状:增长快速,应用广泛
02
市场规模与成长性
全球 RegTech 市场在 2025 年被估值约为 US$ 20.67 billion,预计到 2030 年将达到 US$ 44.11 billion,期间复合年增长率 (CAGR) 约为 16.4%。
另一份报告显示,从 2024 年到 2028 年,全球 RegTech 市场预计将增长约 25.2 billion 美元。
增速背后,是合规成本上升、法规日益复杂、数字金融、跨境金融、线上支付等出海业务不断扩张,以及金融机构和服务商对自动化、智能合规工具需求的激增。
应用领域与主流功能
目前 RegTech 的主流应用覆盖多个关键方向,包括但不限于:

应用场景

功能价值

反洗钱 (AML) / 客户身份识别 (KYC)

自动化客户尽调、身份验证、风险评分

交易监控/欺诈检测/实时风控

基于大数据 + AI 的异常行为/交易监控 / 风险识别

合规报告与监管报告自动化

自动生成、格式化、提交合规/监管报告,减少人工错误与延迟

跨境/跨司法辖区合规

帮助银行、支付、出海企业应对不同国家/地区法规差异

数据治理、隐私保护、合规审计支持

整合、保护、管理企业 / 客户数据,为审计与合规披露提供基础

如今,从传统大银行、证券、保险,到 FinTech支付机构、跨境服务商、出海企业都成为 RegTech 的主要用户。总体来看,RegTech 已不再是“小众工具”,而是成为行业主流趋势。
       
RegTech 的下一站
03
对那些关注金融出海、跨境、合规、风控的专业读者来说,未来的 RegTech 值得重点关注。以下是几大关键趋势:
AI大模型 + 智能合规升级
随着生成式 AI (GenAI) 与大模型 (LLM) 的应用,RegTech 将不仅停留在“规则匹配 + 异常检测 + 报告生成”,更可能进化为 “预测式合规 + 智能法规解析 + 自动化报告 + 风险决策支持” 的智能系统。
同时,随着合规和监管机构对透明性、可解释性 (explainability) 的要求提高,未来 RegTech 必须做到 “AI 可解释、可审计、可追踪”,确保自动系统输出能经受合规、审计、监管、法律检验。
学术界近期已有研究指出:RegTech 已不只是效率工具,而是金融犯罪预防/反洗钱/反恐融资的关键技术基础。
跨合规边界扩展 — 不再只是金融专属
随着 ESG(环境、社会、治理)合规、数据隐私/网络安全合规、供应链合规、跨境税务合规等要求提升,RegTech 的应用可能扩展到更多行业 —— 不只是银行/金融/支付,而包括制造、零售、出海电商、科技公司等。
对于跨国企业来说,RegTech 可作为“合规 + 风控 + 数据治理 + 报告披露”一体化基础设施。
云原生 + 模块化 + 跨境合规平台化
趋势向 “云原生 (cloud‑native)”、“模块化 / 微服务 / API‑first” 转变,使部署更灵活、成本更低、可扩展性更强,也更适合跨国、跨地域、跨系统整合。
对于中小企业 (SMEs)、出海公司、FinTech startup 来说,这意味着门槛降低、部署简洁、上线快速。
与监管端 (SupTech) 整合 — 监管 + 被监管 双端协同
随着监管机构对市场透明度、实时监控、数据披露要求上升 (例如对金融犯罪、洗钱、市场操纵、资本监管、ESG 披露等),RegTech 将越来越多地与监管端科技 (SupTech) 整合,形成一个“双端 + 实时 + 自动 + 透明”的合规/监管生态。
对金融机构或出海公司或跨境服务商而言,这意味着从“被动合规”转向“主动合规实时报告与监管对接”。
       
结语
04
RegTech — 不只是合规工具,而是未来互金出海“看不见但坚实的护城河”,正在从“锦上添花的后台工具”演进为“互金出海全球业务的基础设施与战略支撑”。
它让合规不再是一种负担,而是一种技术能力和商业壁垒;
它让风控与合规不再是事后补救,而是实时防御、预警、智能管理;
它将合规、风控、国际化、数据治理、审计、合规报告融为一体 —— 既是运营保障,也是业务扩张的基础。
对于出海金融机构、跨境服务商、FinTech团队或投资人而言,越早理解并布局 RegTech,就越能在合规与业务扩张之间取得平衡,并构建可持续的竞争壁垒。
最后欢迎关注,加群来跟出海人聊聊吧,一起分享视角、讨论案例、交流经验。🙌
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参考:arXiv、Mordor Intelligence、PR Newswire、GlobeNewswire等互联网数据
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