上周五，央行发布一则公告，宣布自2025年1月1日起，对单笔超过1000美元（约7000元人民币）的跨境汇款，银行需核实汇款人信息的真实性。
这一规定引发广泛关注：未来汇款是否更繁琐？到账是否会延迟？是否影响境外账户使用？本文将为您解读新规要点及应对策略。
一、新规到底在说什么？
首先需明确：跨境汇款历来要求填写姓名、账号、SWIFT码等基本信息，并非新规才开始。
此次调整的核心在于——银行需“确认所填信息确属本人”，重点是“信息真实性核验”而非“增设门槛”。
此举旨在防范洗钱、恐怖融资、分拆转账及异常资金流动等风险，提升跨境资金流动的透明度与合规性。
对于普通居民的旅游、留学、理财类汇款，银行通常通过后台自动完成审核，实际操作中感受较小。
特别提醒：个人每年5万美元的购汇额度未作调整，仍可正常使用。
二、重点关注的三类高风险行为
以下行为无论金额大小，均可能被银行标记为高风险并上报反洗钱系统：
1、涉及洗钱高风险国家或地区：包括国际公认的制裁或高风险区域，全球金融机构普遍加强监控。
2、蚂蚁搬家式拆分汇款：多人向同一境外账户频繁汇款，或个人将大额资金拆分为多笔小额转账。
3、资金快进快出：资金刚汇出即快速回流，或新开账户立即进行大额、高频跨境交易。
三、跨境汇款最新所需材料
为确保汇款顺利，建议提前准备两类材料：基础身份材料与用途证明材料。
1、基础身份材料（必备）
1、有效期内的身份证或护照；
2、准确填写收款人姓名、账号、开户行及SWIFT代码；
3、本人一类银行卡（余额充足）。
注意：收款信息错误可能导致汇款延迟或退回，建议提前核对确认。
2、用途证明材料（按场景准备）
留学：学校录取通知书、学费账单或在读证明（用于生活费）。
旅游：机票订单、酒店预订确认单、行程计划（日期与金额应合理匹配）。
购物/消费：商品订单截图、发票或收据。
赡养/赠与：亲属关系证明；若赠与金额超过1万美元，需提供赠与协议。
境外投资：仅限已开放的合法项目；企业投资需提供ODI备案文件。
四、合规操作指南
1、提前备好材料：材料越完整清晰，办理越高效。
2、通过正规渠道汇款：优先选择银行柜台、手机银行、网银或持牌第三方平台，杜绝“地下钱庄”等非法通道。
3、如实填写信息：申报用途须与证明材料一致，严禁虚假申报。
特别说明：银行审核的是“当前汇款用途的真实性”，而非监管资金后续用途。
例如，可如实申报“个人购汇”，之后在合规范围内用于境外理财，两者不冲突。
五、境外理财会被查得更严吗？
尽管美股、港险等尚未完全纳入资本项目开放范畴，但监管态度趋向“规范引导”而非“全面禁止”。
从三个维度可见端倪：
1、全球CRS税务信息互换
中国已加入CRS（共同申报准则），除美国外，主要国家和地区均参与信息交换。
您在香港开设账户、购买保险或投资股票的信息，将定期自动传递至内地税务部门。
2、香港保监局公开数据
香港保监局每年公布内地访客投保数据。以2024年为例，内地居民购买分红险近20万份，总保费接近600亿港元，均为公开统计。
目前港险收益尚未纳入征税范围，因其性质不同于传统资本利得或股息红利。
3、监管态度：堵不如疏
近年来，国家持续推进资本项目有序开放，如“港股通”、“大湾区跨境理财通”、“港险互联互通试点”等。
→ 内地居民可直接投资港股；
→ 大湾区居民可跨境购买理财产品；
→ 深圳、广州正加速推进与香港的保险互联互通。
可见监管思路是“循序渐进、引导规范”，在控制宏观风险的同时，为未来更高水平开放积累经验。
只要不属于洗钱或逃税，普通人的合规跨境理财不会成为重点监管对象。
当前国内经济处于调整期，资产配置的重要性日益凸显。
我国人均GDP已突破1.3万美元，居民财富增长带来全球化配置需求，这是正常趋势。
历史经验表明，合理的海外资产配置是抵御风险、保值增值的重要方式之一。
此次新规意在提升透明度与规范化，而非限制合理跨境活动。
只要坚持合规路径、用途真实、材料齐全，普通民众仍可安心开展跨境金融活动。