最近，新加坡卫生部公布了一项可能波及全岛居民的重大政策变动：综合健保计划 Integrated Shield Plan（IP）的附加险（rider）规则即将迎来调整。
卫生部明确规定，自2026年4月1日开始，未来的附加险将不再涵盖IP的最低自付额（Minimum Deductible）。这意味着，无论你购买的是何种档次的附加险，住院时产生的第一笔自付费用，都得由自己承担。
那么，这笔自付额大概是多少呢？依据现有数据，不同病房等级对应的自付额有所不同：
选择C/B2+病房，需自付1500新元；
入住B1病房，自付额为2000新元；
要是住A病房，自付额则升至3000新元；
而选择私人医院的话，自付额高达3500新元。
另外，在费用分担比例方面，此前病人只需支付5%的co-payment 费用，且一年最多支付 3000新元。但新政策实施后，这一上限将提高至6000新元。虽然5%的支付比率保持不变，不过政府考虑到近年来医药费用上涨迅速，3000新元的上限已难以覆盖真实的医疗成本。需要特别说明的是，对于超过6000新元的那部分费用，保险公司仍需按照至少5%的比例进行支付（实际支付比例可以高于 5%，但不能低于5%）。
为什么要这样改？会不会变贵？
政府这次的逻辑其实很简单：附加险把病人的自付额压得过低，结果让医疗需求被放大：患者更愿意做检查和治疗，医疗机构也更敢开单。数据上看，有附加险的群体索赔频率是没有附加险的1.4倍，每次索赔金额高40%，平均多出约4000新币。目前71%的新加坡居民拥有IP，其中67%另外购买附加险；在这些附加险用户中，每3人就有2人选择“最高保障型”。在这样的结构下，医疗费用持续上扬，因此政府才决定介入调整。
听上去要多付钱？
但保费直接便宜三成
此次政策调整的核心，是以个人适当增加一点费用承担比例，来换取保费的大幅度降低。
据卫生部和保险公司的预估，新政策实施后，保费平均降幅将达到30%。具体来看，如果选择私人医院附加险，一年能节省大约600 新币；要是选择政府医院附加险，一年也能省下约200新币。
对于众多家庭而言，保费节省下来的这部分金额，远远超过了他们需要额外承担的那部分自付费用，无疑是实实在在的利好。
什么时候开始？
你是不是会被自动转？
分三种情况：
1. 2026 年4月1日后买附加险，直接用新规则。
2. 2024/11/27 – 2025/3/31购买的附加险， 从 2028 年起自动转新制（给大家两三年缓冲）。
3. 你现在已经有附加险，不强制转新制，可以继续旧制度。保险公司可以调整条款和保费，你也可以随时自愿转去新制，以换更便宜的保费。
那要付多少钱？
会不会一下子很可怕？
根据卫生部的统计数据，在所有提出实际索赔的人里：
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有60%的人能够完全凭借保健储蓄（MediSave）就支付完相关费用；
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30%的人最终实际支付的金额不超过1000新元；
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仅有10%的人需要支付超过1000新元的费用，这部分人通常是在私人医院就医。
由此可见，对于大多数人而言，稍微提高一点自付额度，就能在每年保费上节省不少开支。这相当于用短期的少量付出，换取长期的稳定保障，从整体情况来看，对多数家庭是有益的。
