央行新规：5000元以上跨境汇款需身份核实
11月28日，中国人民银行正式发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确自2026年1月1日起，单笔金额达到人民币5000元或等值外币1000美元以上的境外汇款，须进行汇款人身份核实。
此次新规被视为迄今为止最严格的跨境汇款监管措施，核心目的在于加强反洗钱管理。由于门槛大幅降低，几乎覆盖所有跨境汇款行为，未来资金流动将实现“可查询、可追踪、可核验”的全流程监管。
政策影响与常见问题解答
个人每年5万美元便利化额度是否受影响？
不受影响。现行每人每年5万美元的个人便利化购汇额度维持不变。
身份核实包含哪些信息和方式？
金融机构需对汇款人身份严格核实，确保信息真实准确。具体方式包括线下核验身份证、护照等有效证件；线上通过人脸识别、短信验证码等方式验证；以及填写《跨境汇款申请书》并详细说明汇款用途。
何种情况下银行需上报反洗钱监测中心？
无论金额大小，若出现异常交易特征，金融机构均须向中国反洗钱监测分析中心报告。
跨境汇款流程是否会更繁琐？
对于在年度5万美元额度内、符合合规要求的正常汇款，实际操作流程不会增加额外步骤，身份核实将在客户无感状态下完成。新规主要目标是强化反洗钱监管，并迎接国际评估。
合规时代来临：资金流动将全面透明化
新规并非简单“收紧”，而是推动跨境资金管理进入更加透明、规范的新阶段。对普通居民而言，日常汇款无实质变化；但对于持有海外资产、留学、移民或有跨境公司收入的群体，每一笔资金往来都将被清晰记录。
此类人群应提前做好资金规划与合规准备。自2026年起，跨境资金操作不仅关乎银行流程，更涉及资产结构合规性及身份信息的依法披露问题。