2024年香港人寿保险公司500强榜单：这7家公司的分红险值得买吗？- 大数跨境

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2024年香港人寿保险公司500强榜单：这7家公司的分红险值得买吗？

新媒黑科技

2025-04-15

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导读：保智库旗下一、世界500强榜单的"潜规则"：排名背后的真相最近不少读者在后台问："希希啊，你们总说香港保险要看

一、世界500强榜单的"潜规则"：排名背后的真相

最近不少读者在后台问："希希啊，你们总说香港保险要看公司实力，那今年世界500强榜单怎么看？"。说实话，这个问题问到点子上了。毕竟选储蓄险不是买白菜，公司稳不稳直接关系到未来几十年的钱袋子。

先划重点：世界500强榜单≠决对安全。这个排名主要是看营收规模，但咱们买储蓄险要看的其实是偿付能力、投资实力这些"内功"。比如榜单第59名的中国人寿，去年可是亏了84亿人民币，但它的偿付能力依然保持在204%。这说明什么？公司规模大未必等于产品收溢高，关键要看具体产品的底层设计。

二、2024年7家入围保险公司的"武功秘籍"

1. 中国人寿（第59名）：情怀玩家的选择

江湖地位：国内寿险界扛把子
核心数据：

偿付能力204%（达标线100%）
美式分红产品"傲珑创富"去年实现率92%

适不适合你： ✅ 追求稳定派息的中老年客户 ❌ 想搏高收溢的激进型投资者

讲真，看着它世界59名的排名确实唬人，但去年亏损84亿的事实也得看清楚。不过好在"傲珑创富"这类美式分红产品的派息还算稳定，适合求稳的客户。

2. 安盛（第126名）：欧洲贵族的"锂财经"

独门绝技：

"268提领"方案（每年提总保费的8%）
盛利储蓄8年预期回本

硬核数据：

30年预期IRR达6.38%
全球第二大资管平台

最近有客户问："安盛去年赚了77亿美金，那我的分红会不会更高？"。其实保险公司利润和分红实现率没有必然联系，关键要看产品设计。安盛的"盛利储蓄"主打短期回本，适合想兼顾流动性和收溢的客户。

3. 忠意保险（第245名）：低调的意大利剑客

隐藏技能：

美元/欧元双币种自由转换
意外险自动叠加功能

需注意：

香港网点较少
重疾险等待期长达180天

虽然世界排名245不算顶尖，但它家的"寰宇传承"储蓄险有个独家功能——保单自动分拆。简单说就是一张保单可以拆成多份给不同子女，特别适合多子女家庭做资产传承。

4. 太保（第331名）：新晋黑马的突围战

惊艳表现：

2024年偿付能力飙升到235%
"鑫享未来"储蓄险5年预期IRR4.2%

潜在风险：

香港市场经验仅9年
分红实现率数据披露不全

有个案例值得说：去年有客户同时买了太保和万通的产品，5年后太保的实际收溢比预期低了0.8%。不是说太保不好，但新公司在投资经验上确实要吃些亏。

5. 万通（第359名）：大湾区玩家的"财富密码"

王炸配置：

富饶千秋Plus中期IRR6.31%
全港唯一10种货币自由转换

为什么特殊：

偿付能力281%全港第一
马云亲自站台大湾区项目

最近有组数据很震撼：买万通某款储蓄险的客户，在提领12.5万美元后，总收溢反而比不提领多赚8万。这就是"567+225"双提领方案的魔力。不过要注意，这类高收溢产品对资金灵活性要求较高，适合5年内不动用的闲钱。

6. 友邦（第446名）：百年老店的攻守道

看家本领：

活享储蓄计划7年预期回本
盈御3实现率连续5年超90%

潜在短板：

保正回本需18年
早期退保损失较大

上周有个典型案例：客户王先生买了友邦某款储蓄险，第6年急用钱想退保，结果发现现金价值只有保费的63%。所以说，买这类产品一定要做好长期持有的准备。

三、行家才知道的"隐藏款王炸"

在测评完所有产品后，我们发现有一款储蓄险完美解决了"高收溢vs灵活性"的死结：

中期IRR碾压90%同类产品
独创"红利锁定+解锁"机制
传承功能支持无限次更换被保人

更绝的是，它甚至允许55岁后转成终身年金。不过碍于合规要求，这里不能直接说名字。只能说，去年对比过10款产品的客户，有78%最终都选了这款。

四、给不同人群的终极建议

这三类人建议闭眼入：

有美元资产配置需求的企业主
准备做跨境资产传承的高净值家庭
能接受5年以上锁定期的中年客户

这三类人要谨慎：

3年内可能用钱的年轻小白
风险承受能力低的退休人士
投资经验不足的锂财新手

最后说句掏心窝的话：买储蓄险最怕"既要又要还要"。如果看到某款产品宣称"收溢高+回本快+超灵活"，大概率有坑。我们保智库整理了全港23款储蓄险的【避坑指南】，需要的朋友可以私信"攻略"免费领取。

趁着文章快结束，我是真的很想感慨一下。

香港储蓄险的信息差和猫腻有多严重？

2025年3月1日，
一款新的香港储蓄险产品刚刚推出，
它的核心优势之一是：
首年保费可以100%全免。

这个信息，
你在大多数渠道是根本无法获取的。

事实上，
我们 保智库 早已掌握这一特殊政策。
但即便是行业内的许多资深自媒体人，
也对这个折扣一无所知。

为什么这么说？

2025年1月底，
我们在香港举办了一场
闭门港险自媒体交流会，
现场聚集了许多业内人士。

中场休息时，我好奇地问他们：
某保险公司今年的分红旗舰产品
你们最高能给客户多少折扣？

他们的答案是 20%，
其实，30%的首年优惠幅度已经不低了。
大部分客户对比多家经济行后，
能发现这个优惠额度已经很厉害很会搜了。

但当我在会上分享：
最低5万美金，
可以向保司直接申请首年保费全免，
并且优惠可以写进合同，
注意，这不是返佣，返佣是违规的
这是和保险公司，写进合同直接签订的！

全场瞬间惊呆了！

“这么高的折扣，
一定需要极高的保费门槛吧？”

“并不需要~”

为了直观展示这款产品的优势，我整理了一份全港产品对比表（以25万预缴为例）：

从图表中你可以清晰地看到：
原本非常强势的 宏利宏挚传承 和 周大福匠心传承，在这款产品面前双双败下阵来。
全港范围内的同类产品，在考虑这款优惠后，几乎没有一个能与之匹敌，完全是 一骑绝尘。

“
可以联系我们，目前还有一些优惠额度，但名额有限，先到先得。
”

为什么说这款产品是“王炸”？

公司背景
这家公司是全球最大的保险公司之一，品牌实力和资金管理规模都位列全球前列。
收益惊人
以 50万美金预缴 为例：

你只需要交 40万美金 的保单，
15年 可翻倍到 80万美金，
20年 再次翻倍到 132万美金，
60年 可达到惊人的 2284万美金。
如果你长寿一点，到 70年，可以给子孙留下 4666万美金。

年化收益率

第15年：4.85%
第20年：6.11%
第60年：破7%

这种收益速度，放在全香港，一个对手都没有了。

常见疑问

Q: “你是不是把预缴的保证利率也算进去了？别的保司不也一样？”
A: 我们的测算表已经把其他保司的预缴优惠算进去了。但即使如此，其他保司的优惠顶多做到 首年保费的6折，而我们这款产品的 首年保费全免 优势，仍然遥遥领先。

为什么你听不到这样的消息？

很简单，一个词：信息差。
保智库 长年深耕香港金融圈，举办同业交流分享会，保险公司会给予我们独家优惠额度，回馈我们的客户。

这就是为什么：
这是 特供产品、特供渠道、特批额度，只有 保智库 才能提供。

关于额度

目前，这款产品的额度是保司特供限量的。
保司的额度已经不到 3000万，
估计 2025年4月底 就会消耗完，
因为卖太多，保司也是亏的，只能限量。

想了解更多？

如果你想知道更多关于香港储蓄险的优惠，可以随时和我们交流。因为我们是香港的智库机构，类似以上这样的 “王炸”优惠信息几乎每月都有。所以，建议多多关注我们的朋友圈，我们会免费向 保智库 的粉丝开放。

除了首年保费减免的王炸产品，我们还有更多优惠：

宏利的渠道优惠
周大福人寿 的黄金赠品计划
万通即将推出的全新王炸优惠产品
富卫/友邦 的超额优惠和黄金系列赠品等

除了港险超级优惠还能帮你选对产品：

面对香港保险市场这么多的保险公司，有中资、有外资、有本土，每家公司都有许多产品，加起来五六十款，到底怎么选？

十大主流产品怎么选？我们用一句话帮你总结，每款产品的核心优势一目了然：

产品名称	核心优势
2025 友邦活享储蓄计划	高回本率、稳定分红、灵活提领推荐指数：⭐⭐⭐⭐ 1. 第7年即可预期回本,分红实现率100%； 2. 分红结构重新设计,每年分红兼顾递延增长与灵活提领； 3. 支持多种提领方案,满足不同阶段现金流需求。
2025 万通新富饶千秋Plus	极致收益、全能提领、传承王者、新款无短板推荐指数：⭐⭐⭐⭐⭐ 1️⃣中期收益全面领先, ⚪20年IRR达6.31%, ⚪10年IRR4.61%, ⚪长期IRR7.21%； 2️⃣提领全面领先 "567"+"225"双提领方案, 前10年提领12.5万美元比不提取还多赚8万； 3️⃣可转年金，仅此一家支持10种货币自由转换, 55岁可转终身年金, 无限次更换被保人+保单分拆+红利锁定解锁,传承功能全面领先，喜欢对比细节的客户基本都选了这款。
2025 安盛盛利储蓄	高预期收益、短期回本、全球信誉推荐指数：⭐⭐⭐⭐½ 1. 2年缴费享6.8%超高预缴优惠,8年回本,10年IRR4.41%,30年IRR6.38%； 2. "268提领"方案每年可提取总保费8%,现金流稳定充沛； 3. 全球第二大保险集团,200年投资经验,分红实现率95%以上。
2025 宏利宏浚传承	长期收益、传承灵活、品牌实力推荐指数：⭐⭐⭐⭐ 1. 保证收益占比高达89%,100年IRR7.21%,6年即可回本； 2. 支持无限次更换被保人,保单分拆功能完善； 3. 扎根香港127年,为香港政府强积金最大管理人。
2025 保诚信守明天	高确定性、快速回本、稳健分红推荐指数：⭐⭐⭐⭐½ 1. 25年预期回报全港最高,8年回本,15年翻倍,25年达4倍收益； 2. 归原红利不带终期红利累积,现金价值稳定,适合保守型投资者； 3. 分红实现率稳定,产品设计全面升级。
2025 友邦盈御3	稳健分红、品牌信赖、高实现率推荐指数：⭐⭐⭐½ 1. 历史分红实现率超过90%，分红稳定； 2. 投资风格稳健，适合保守型投资者； 3. 扎根亚太超100年，品牌认知度高，市场信誉佳。
国寿傲珑创富	美式分红首选、长期派息、大陆情怀推荐指数：⭐⭐⭐⭐ 1. 美式分红王牌产品，现金流稳定； 2. 5年供款，第6年起每年5%周年红利派息； 3. 中国人寿海外为中国人寿集团最大海外公司，扎根香港，情系大陆。
立桥息享年年3	短期高收益、纯固收、很稳健推荐指数：⭐⭐⭐½ 1. 前5年保证派发双重红利； 2. 5年期产品，累计收益高达23%； 3. 短期固定收益类产品，高收益低风险。
富卫盈聚天下	高折扣、高回报、灵活提领推荐指数：⭐⭐⭐½ 1. 无保费门槛，享30%保费折扣，大幅提升回报； 2. 生育奖励，直接赠送20000港币； 3. 提领之王，提领后总现金价值仅次于匠心2，灵活性极高。
周大福匠心传承2	英式提领、财富跃进、分红优越推荐指数：⭐⭐⭐⭐ 1. 提领之王，提领后总现金价值市场排名第一或第二； 2. 财富跃进选项，回本后提升潜在回报； 3. 历史分红100%实现率，旗舰产品连续9年表现优异。
永明万年青星河尊享	百年品牌、稳健提领、独特红利推荐指数：⭐⭐⭐⭐½ 1. 归原红利面值与现金价值派发后即保证，独一无二； 2. 提领之王，提领后现金价值排名仅次于匠心2和盈聚天下； 3. 160年历史，穿越多次经济和政治周期。

此外，另一张图表详细展示了保险行业内主要公司的评级、偿付能力、投资渠道及全球布局情况。通过这些数据，客户能大致判断出各家保险公司的经营稳定性和风险应对能力。

公司名称	友邦	安盛	万通	永明	周大福	富卫	宏利	国寿	太平	太保	忠意	保诚
公司历史	1919 年	1817 年	1851 年	1865 年	1985 年	1845 年	1887 年	1949 年	1929 年	1991 年	1831 年	1848 年
成立地区	上海	法国	美国	加拿大	香港	香港	加拿大	中国	中国	中国	意大利	英国
香港市场	1931 年	1986 年	1981 年	1892 年	1994 年	2013 年	1897 年	1984 年	2015 年	1994 年	1981 年	1964 年
世界 500 强排名	288（22 年）	91（23 年）	369（23 年）💥	379（21 年）💥	-	-	277（22 年）	54（23 年）	385（23 年）	192（23 年）	137（23 年）	185（21 年）
标普评级	AA-	AA	AA+💥	AA	-	-	AA-	A	A	A	-	A
穆迪评级	Aa2💥	Aa3✅	Aa3✅	Aa3✅	A3	A3	A1	A1	-	A1	-	A2
其他评级	惠誉国际 AA	惠誉国际 AA	惠誉国际 A-	A.M.BestA+	惠誉国际 A-	惠誉国际 A	惠誉国际 AA-	-	惠誉国际 A	中诚信 AAA	惠誉国际 A	惠誉国际 AA-
偿付能力	260%	215%	281%💥	200%	314% 💥	292% 💥	230%	204%	235%	-	233%	194%