为什么160年历史的永明金融，能成为港险分红界的_定海神针_？深度解析客户资产保全策略- 大数跨境

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为什么160年历史的永明金融，能成为港险分红界的_定海神针_？深度解析客户资产保全策略

新媒黑科技

2025-04-03

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导读：保智库旗下一、你的保费到底被拿去做什么了？资管能力才是分红险的命门说实话，买分红险就像找对象——不仅要看长相（产品形态），更要看家世（资管实力）。

一、你的保费到底被拿去做什么了？资管能力才是分红险的命门

说实话，买分红险就像找对象——不仅要看长相（产品形态），更要看家世（资管实力）。毕竟咱们交的保费，可是要交给保险公司打理几十年的。

最近有个数据让我很震惊：香港前十大储蓄险产品中，永明金融的分红实现率连续9年稳居前三。讲真，这可不是靠运气，人家背后站着两个"华尔街级"的资管大佬——MFS和SLC Management，管理着超过8000亿美元的资产（相当于香港GDP的2.8倍）。

二、双重王炸组合：揭秘永明的"左右护法"

2.1 百年老店MFS：共同基金界的祖师爷

说到MFS，业内人都要尊称一声"老前辈"。1924年就发明了美国第一只共同基金，现在管着5479亿美元的资产。他们家的绝活是"三看"投资法：

看宏观：30人经济学家团队24小时盯全球市场
看行业：每个赛道都有专属"赛道手"
看个股：连CEO的早餐习惯都要调查清楚

最近刚帮客户抓住AI芯片的投资风口，单季度就实现12%的超额收溢。难怪巴伦周刊连续8年评它为"最佳互惠基金家族"。

2.2 基建狂魔SLC：藏在保单里的"收租王"

如果说MFS是谷票高手，那SLC就是"钢筋混凝土"艺术家。管理着2620亿美元资产，专门投资：

🏗️ 全球地标建筑（比如东京银座写字楼）
🌉 核心基建（悉尼跨海大桥的收费权）
🏭 新能源项目（北美最大的海上风电场）

最牛的是他们的"双循环"策略：

固定收溢打底：40%资金买国债、企业债
实物资产增收：60%资金收租、收过路费、收电费

这种"稳中求胜"的打法，让永明的分红账户在过去10年金融危机中，最大回撤只有3.2%（行业平均7.8%）。

三、用数据说话：永明的分红保单凭什么稳？

3.1 穿越周期的成绩单

看这家公司靠不靠谱，不能光听宣传，得看穿越牛熊的表现。我们扒了永明21款分红产品10年的数据：

产品名称	10年平均实现率	最大波动幅度
传富储蓄计划	102%	±1.5%
优月储蓄计划	100%	±2.1%
万年青星河尊享	105%	±1.2%

特别是他们的"独门绝技"——归原红利锁定机制。简单说就是：

每年派发的红利立即转为保正价值
即使后续投资亏损，已派发的部分绝不回调
长期持有可实现"利滚利"的复利效应

3.2 今年又双叒叕涨了！

就在上个月，永明刚刚宣布：

传富储蓄计划归原红利**+9%**
卓裕人寿系列II**+10%**
安逸自主年金**+5%**

这已经是连续第三年上调分红率。对比其他公司还在为维持分红率发愁，永明这波操作属实硬核。

四、这类人闭眼买，这类人要三思

4.1 建议直接冲的三类人

求稳派：接受年化5-6%收溢，想要"稳稳的幸福"
养老规划：准备未来20年以上的退休金
美元配置：需要分散人民币资产风险

4.2 建议多方对比的三类人

激进投资者：想要年化8%+的高收溢
短期用钱：5年内可能需要动用资金
大额投保：预算超过50万美元

特别是第三类朋友，其实可以看看内地3.0%的增额终身寿，锁定利率不说，资金灵活性还更高。

五、文末彩蛋：比永明收溢高30%的隐藏款

最近我们发现个有意思的现象：70%对比过永明产品的客户，最后都选择了一款"全能型选手"。这款产品：

🚀 10年IRR直接干到4.61%
💸 前10年提现反而多赚8万美元
🌍 支持10种货币自由转换
👑 无限次更换被保人+保单分拆

最关键的是，它完美规避了传统分红险的三大痛点：

早期退保亏损大❌
货币转换限制多❌
传承手续复杂❌

由于合规要求这里不能直说名字，但可以透露两个关键词："567提领方案"和"双A+评级"。想知道具体怎么操作的，建议预约我们的【1对1港险检视服务】，30分钟帮你理清全港36款储蓄险的优劣。

“
保智库专家希希提醒：2025年是港险产品迭代大年，6月1日起多款高收溢产品将停售。建议把握3-5月的"政策窗口期"，尽早锁定优质产品。
”

趁着文章快结束，我是真的很想感慨一下。

香港储蓄险的信息差和猫腻有多严重？

2025年3月1日，
一款新的香港储蓄险产品刚刚推出，
它的核心优势之一是：
首年保费可以100%全免。

这个信息，
你在大多数渠道是根本无法获取的。

事实上，
我们 保智库 早已掌握这一特殊政策。
但即便是行业内的许多资深自媒体人，
也对这个折扣一无所知。

为什么这么说？

2025年1月底，
我们在香港举办了一场
闭门港险自媒体交流会，
现场聚集了许多业内人士。

中场休息时，我好奇地问他们：
某保险公司今年的分红旗舰产品
你们最高能给客户多少折扣？

他们的答案是 20%，
其实，30%的首年优惠幅度已经不低了。
大部分客户对比多家经济行后，
能发现这个优惠额度已经很厉害很会搜了。

但当我在会上分享：
最低5万美金，
可以向保司直接申请首年保费全免，
并且优惠可以写进合同，
注意，这不是返佣，返佣是违规的
这是和保险公司，写进合同直接签订的！

全场瞬间惊呆了！

“这么高的折扣，
一定需要极高的保费门槛吧？”

“并不需要~”

为了直观展示这款产品的优势，我整理了一份全港产品对比表（以25万预缴为例）：

从图表中你可以清晰地看到：
原本非常强势的 宏利宏挚传承 和 周大福匠心传承，在这款产品面前双双败下阵来。
全港范围内的同类产品，在考虑这款优惠后，几乎没有一个能与之匹敌，完全是 一骑绝尘。

“
可以联系我们，目前还有一些优惠额度，但名额有限，先到先得。
”

为什么说这款产品是“王炸”？

公司背景
这家公司是全球最大的保险公司之一，品牌实力和资金管理规模都位列全球前列。
收益惊人
以 50万美金预缴 为例：

你只需要交 40万美金 的保单，
15年 可翻倍到 80万美金，
20年 再次翻倍到 132万美金，
60年 可达到惊人的 2284万美金。
如果你长寿一点，到 70年，可以给子孙留下 4666万美金。

年化收益率

第15年：4.85%
第20年：6.11%
第60年：破7%

这种收益速度，放在全香港，一个对手都没有了。

常见疑问

Q: “你是不是把预缴的保证利率也算进去了？别的保司不也一样？”
A: 我们的测算表已经把其他保司的预缴优惠算进去了。但即使如此，其他保司的优惠顶多做到 首年保费的6折，而我们这款产品的 首年保费全免 优势，仍然遥遥领先。

为什么你听不到这样的消息？

很简单，一个词：信息差。
保智库 长年深耕香港金融圈，举办同业交流分享会，保险公司会给予我们独家优惠额度，回馈我们的客户。

这就是为什么：
这是 特供产品、特供渠道、特批额度，只有 保智库 才能提供。

关于额度

目前，这款产品的额度是保司特供限量的。
保司的额度已经不到 3000万，
估计 2025年4月底 就会消耗完，
因为卖太多，保司也是亏的，只能限量。

想了解更多？

如果你想知道更多关于香港储蓄险的优惠，可以随时和我们交流。因为我们是香港的智库机构，类似以上这样的 “王炸”优惠信息几乎每月都有。所以，建议多多关注我们的朋友圈，我们会免费向 保智库 的粉丝开放。

除了首年保费减免的王炸产品，我们还有更多优惠：

宏利的渠道优惠
周大福人寿 的黄金赠品计划
万通即将推出的全新王炸优惠产品
富卫/友邦 的超额优惠和黄金系列赠品等

除了港险超级优惠还能帮你选对产品：

面对香港保险市场这么多的保险公司，有中资、有外资、有本土，每家公司都有许多产品，加起来五六十款，到底怎么选？

十大主流产品怎么选？我们用一句话帮你总结，每款产品的核心优势一目了然：

产品名称	核心优势
2025 友邦活享储蓄计划	高回本率、稳定分红、灵活提领推荐指数：⭐⭐⭐⭐ 1. 第7年即可预期回本,分红实现率100%； 2. 分红结构重新设计,每年分红兼顾递延增长与灵活提领； 3. 支持多种提领方案,满足不同阶段现金流需求。
2025 万通新富饶千秋Plus	极致收益、全能提领、传承王者、新款无短板推荐指数：⭐⭐⭐⭐⭐ 1️⃣中期收益全面领先, ⚪20年IRR达6.31%, ⚪10年IRR4.61%, ⚪长期IRR7.21%； 2️⃣提领全面领先 "567"+"225"双提领方案, 前10年提领12.5万美元比不提取还多赚8万； 3️⃣可转年金，仅此一家支持10种货币自由转换, 55岁可转终身年金, 无限次更换被保人+保单分拆+红利锁定解锁,传承功能全面领先，喜欢对比细节的客户基本都选了这款。
2025 安盛盛利储蓄	高预期收益、短期回本、全球信誉推荐指数：⭐⭐⭐⭐½ 1. 2年缴费享6.8%超高预缴优惠,8年回本,10年IRR4.41%,30年IRR6.38%； 2. "268提领"方案每年可提取总保费8%,现金流稳定充沛； 3. 全球第二大保险集团,200年投资经验,分红实现率95%以上。
2025 宏利宏浚传承	长期收益、传承灵活、品牌实力推荐指数：⭐⭐⭐⭐ 1. 保证收益占比高达89%,100年IRR7.21%,6年即可回本； 2. 支持无限次更换被保人,保单分拆功能完善； 3. 扎根香港127年,为香港政府强积金最大管理人。
2025 保诚信守明天	高确定性、快速回本、稳健分红推荐指数：⭐⭐⭐⭐½ 1. 25年预期回报全港最高,8年回本,15年翻倍,25年达4倍收益； 2. 归原红利不带终期红利累积,现金价值稳定,适合保守型投资者； 3. 分红实现率稳定,产品设计全面升级。
2025 友邦盈御3	稳健分红、品牌信赖、高实现率推荐指数：⭐⭐⭐½ 1. 历史分红实现率超过90%，分红稳定； 2. 投资风格稳健，适合保守型投资者； 3. 扎根亚太超100年，品牌认知度高，市场信誉佳。
国寿傲珑创富	美式分红首选、长期派息、大陆情怀推荐指数：⭐⭐⭐⭐ 1. 美式分红王牌产品，现金流稳定； 2. 5年供款，第6年起每年5%周年红利派息； 3. 中国人寿海外为中国人寿集团最大海外公司，扎根香港，情系大陆。
立桥息享年年3	短期高收益、纯固收、很稳健推荐指数：⭐⭐⭐½ 1. 前5年保证派发双重红利； 2. 5年期产品，累计收益高达23%； 3. 短期固定收益类产品，高收益低风险。
富卫盈聚天下	高折扣、高回报、灵活提领推荐指数：⭐⭐⭐½ 1. 无保费门槛，享30%保费折扣，大幅提升回报； 2. 生育奖励，直接赠送20000港币； 3. 提领之王，提领后总现金价值仅次于匠心2，灵活性极高。
周大福匠心传承2	英式提领、财富跃进、分红优越推荐指数：⭐⭐⭐⭐ 1. 提领之王，提领后总现金价值市场排名第一或第二； 2. 财富跃进选项，回本后提升潜在回报； 3. 历史分红100%实现率，旗舰产品连续9年表现优异。
永明万年青星河尊享	百年品牌、稳健提领、独特红利推荐指数：⭐⭐⭐⭐½ 1. 归原红利面值与现金价值派发后即保证，独一无二； 2. 提领之王，提领后现金价值排名仅次于匠心2和盈聚天下； 3. 160年历史，穿越多次经济和政治周期。

此外，另一张图表详细展示了保险行业内主要公司的评级、偿付能力、投资渠道及全球布局情况。通过这些数据，客户能大致判断出各家保险公司的经营稳定性和风险应对能力。

公司名称	友邦	安盛	万通	永明	周大福	富卫	宏利	国寿	太平	太保	忠意	保诚
公司历史	1919 年	1817 年	1851 年	1865 年	1985 年	1845 年	1887 年	1949 年	1929 年	1991 年	1831 年	1848 年
成立地区	上海	法国	美国	加拿大	香港	香港	加拿大	中国	中国	中国	意大利	英国
香港市场	1931 年	1986 年	1981 年	1892 年	1994 年	2013 年	1897 年	1984 年	2015 年	1994 年	1981 年	1964 年
世界 500 强排名	288（22 年）	91（23 年）	369（23 年）💥	379（21 年）💥	-	-	277（22 年）	54（23 年）	385（23 年）	192（23 年）	137（23 年）	185（21 年）
标普评级	AA-	AA	AA+💥	AA	-	-	AA-	A	A	A	-	A
穆迪评级	Aa2💥	Aa3✅	Aa3✅	Aa3✅	A3	A3	A1	A1	-	A1	-	A2
其他评级	惠誉国际 AA	惠誉国际 AA	惠誉国际 A-	A.M.BestA+	惠誉国际 A-	惠誉国际 A	惠誉国际 AA-	-	惠誉国际 A	中诚信 AAA	惠誉国际 A	惠誉国际 AA-
偿付能力	260%	215%	281%💥	200%	314% 💥	292% 💥	230%	204%	235%	-	233%	194%