金融科技企业合规经营再迎考验。近期，乐信集团被曝存在重大税务合规监管风险，虽目前尚未有正式税务行政处罚决定书下达，但其通过子公司业务拆分、关联交易转移利润等疑似避税操作已引发广泛关注。与此同时，旗下核心平台分期乐还因暴力催收、敷衍监管转办投诉等问题遭用户集中反馈，多重风险叠加下，乐信集团正面临监管层面的严峻审视。
税务合规风险的暴露，直指乐信集团的业务架构与利润核算模式。据了解，乐信集团为降低税负，采取了多重疑似避税的操作手段。其中最典型的方式，是让核心放贷平台分期乐将收入拆分至关联公司。这些关联公司具备高新技术企业资质，可享受较低的税率优惠，通过这种收入转移，乐信集团得以实现整体税负的下调，该操作已触及税务合规的灰色地带。
助贷业务合作中的费用核算，成为乐信集团另一个潜在税务风险点。在与银行等金融机构的助贷合作中，乐信集团被指向合作银行支付高额“合作服务费”，而这些费用的核心作用在于冲减企业应纳税所得额。按照税法相关规定，企业成本费用的扣除需遵循真实性、合理性原则，此类高额服务费的支付依据与商业实质，已成为税务风险核查的关键关注点。
从行业专业测算数据来看，乐信集团上述操作所涉及的应补缴税款及滞纳金金额或超过20亿元。这一规模意味着，若后续税务部门核查确认相关避税行为，乐信集团将面临巨额资金流出，同时还可能被处以相应行政处罚，对企业现金流与盈利能力将产生直接冲击。目前，税务部门针对此类风险的核查处置工作虽未正式落地，但监管介入的可能性已显著提升。
除税务风险外，乐信集团旗下核心业务平台分期乐的合规问题同样突出。多位用户已向监管部门提交投诉，明确指出分期乐存在暴力催收行为，包括但不限于高频骚扰、言语威胁、骚扰第三方联系人等。更值得关注的是，对于监管部门转办的投诉案件，分期乐存在明显的敷衍处置态度，未切实解决用户诉求，也未按监管要求落实整改。
用户在投诉中明确请求监管部门，对分期乐敷衍监管要求的行为予以严肃处理，并彻查其背后的催收合作商管理问题。据了解，分期乐的催收业务多由合作商承接，但其对合作商的准入审核、日常管控及合规培训存在明显疏漏，导致违规催收行为频发。这种“重业务扩张、轻合作管理”的模式，不仅侵害了金融消费者合法权益，也违反了金融监管关于催收行为的基本规范。
多重合规问题的叠加，已使乐信集团处于监管高压之下。税务风险方面，随着税收征管信息化水平的提升，企业关联交易、利润转移等行为的监管穿透能力不断增强，乐信集团面临的核查压力将持续加大。而分期乐的催收问题与投诉处置乱象，已触发监管部门的重点关注，后续大概率将迎来正式监管措施，包括但不限于监管谈话、限期整改、行政处罚等。
作为国内知名的金融科技平台，乐信集团旗下拥有分期乐、乐信普惠等多个核心业务板块，业务覆盖消费金融、助贷等多个领域。此次集中暴露的合规风险，不仅关乎企业自身发展，也为整个金融科技行业敲响了警钟。在金融监管持续深化的背景下，合规已成为企业不可逾越的红线，任何以规避监管、降低成本为目的的违规操作，最终都将面临风险释放的代价。截至目前，乐信集团尚未就上述税务风险及分期乐的相关问题作出公开回应，后续进展值得持续关注。
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