从保险代理分支被罚到普惠业务遭合作限制，再到集团层面暴露出巨额税务风险，乐信集团正陷入跨业务线的合规困局。梳理监管动态可见，其旗下核心子公司已相继收到明确行政处罚与业务限制措施，未决的税务风险及用户投诉问题更预示着后续监管压力将持续升级。
保险代理业务的违规处罚成为乐信集团较早暴露的合规短板。2022年8月8日，新疆银保监局通过新银保监罚决字〔2022〕72号、73号两份行政处罚决定书，对乐信保险代理有限公司新疆分公司亮出罚单。监管核查确认，该分公司在2020年存在四项明确违法违规行为，涵盖利益输送、档案管理、账户使用及客户告知等关键环节。
其中，以“车险手续费”名义向85名被保险人支付合同外利益11.56万元的行为，直接触碰保险市场公平竞争底线；业务档案缺少保单关键信息、部分记录与实际不符，暴露内部管理漏洞；未按规定开立独立佣金账户，用基本存款账户兼办佣金收取与工资发放，导致资金流向混乱；客户告知书未明确自身及被代理保险公司核心信息，则侵犯了消费者知情权。最终该分公司被合并处以警告及13.5万元罚款，时任主要负责人周晓伟同步被警告并罚款5.5万元，“机构+个人”的双罚模式凸显监管惩戒力度。
时间线推进至2025年，乐信旗下核心普惠业务再遭监管重拳。因催收环节存在违规，湖北、江苏两地监管部门已要求辖内银行暂停与乐信普惠的新增授信业务，整改达标前不得恢复合作。这一限制并非终点，在国家金融监管总局发布助贷业务规范通知后，江苏、广东银保监局进一步将管控升级为暂停辖内银行与乐信普惠的全部新增合作。
此次合作暂停的核心原因在于乐信普惠涉嫌变相突破利率监管上限。其通过收取担保费、评估费等附加费用，将借款人综合融资成本推高至接近36%的水平，且设置“提前结清贷款不退还担保费”的条款，同时存在强制搭售增信服务的行为。这些操作既违背助贷业务利率管控要求，也显著加重了借款人的融资负担。
相较于已落地的处罚与限制，乐信集团层面潜藏的税务风险更具冲击力。虽目前暂无正式税务行政处罚决定书下达，但通过子公司拆分业务、与金融机构合作转移利润等疑似避税操作已浮出水面。具体来看，核心放贷平台分期乐将收入拆分至享有高新技术企业税率优惠的关联公司，借助税率差异降低整体税负；同时在助贷合作中向银行支付高额“合作服务费”，以此冲减应纳税所得额。据行业测算，相关操作涉及的应补缴税款及滞纳金或超过20亿元，税务部门的核查处置已箭在弦上。
分期乐平台自身还面临来自用户端的投诉压力与监管隐忧。多位用户已向监管部门反映，该平台存在暴力催收行为，包括高频骚扰、言语威胁等，更严重的是对监管转办的投诉案件采取敷衍处置态度，未切实解决用户诉求。用户明确请求监管部门严肃处理其漠视监管要求的行为，并彻查催收合作商管理漏洞，相关投诉已触发监管部门进一步出具正式措施的可能性。
从保险代理到普惠金融，从明确处罚到业务限制，再到潜在的税务巨额补税风险，乐信集团的合规问题已呈现多维度、跨板块的扩散态势。作为覆盖消费金融、助贷、保险代理等领域的金融科技平台，其旗下各业务线接连触碰监管红线，反映出内部合规管理体系存在系统性缺陷。在金融监管持续深化、合规成为行业生存底线的背景下，乐信集团需直面多重风险，尽快落实全面整改，而后续税务核查进展及监管措施落地情况，将成为影响企业发展的关键变量。截至目前，乐信集团尚未就上述系列合规问题作出公开回应。
欢迎大家阅读后转载，让更多的消费者能够提前获得第一手信息，避免盲目跟风。了解清楚消费者都在被谁收割，通过什么方式收割。