中国建设银行广东省分行（以下简称“建行广东省分行”或“广东省分行”）是中国建设银行辖下规模最大的一级分行，长期致力于服务广东经济社会发展。近年来，建行广东省分行深入贯彻落实中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，以及广东省委、省政府“1310”工作部署，大力推进科技金融产品创新、服务模式创新，为全省科技型企业的创新发展与新质生产力培育提供了重要支持。
2015年，建行广东省分行开始布局科技金融业务，并得到人行广东省分行、广东省科技厅、省工信厅、省市场监督管理局（知识产权局）等单位的大力指导和支持。经过10年探索与实践，广东省分行在服务体系上打造了“五位一体”1的科技金融立体化服务体系，其以建行总行授牌成立的总行级科技金融创新中心为契机，成立一把手挂帅的科技金融领导小组，顶层设计和总体部署全行科技金融业务，研究审议重要政策和重大制度，统筹协调相关支持和资源保障。在评价体系方面，2017年，广东省分行就在全国首创了科技企业“技术流”专属评价体系；2020年，该评价体系获评广东金融创新奖一等奖；2021年，又被国务院办公厅纳入第三批支持创新相关改革的举措在全国推广。目前，这一体系已迭代升级为科创企业“多维评价体系”。在服务企业方面，广东省分行服务的科技企业客群已实现十倍增长，服务成效连续两年在人民银行广东省分行科技信贷政策导向效果评估中获评优秀档第一名。
对话
Conversation
以“五位一体”立体服务
做深做实科技金融
《广东科技》：建行广东省分行在以金融支持科技创新上近年开展了哪些专项工作？
建行广东省分行：近年我行开展了一系列科技金融相关工作，这里我着重介绍四项。一是创新科企专属评价体系，强化大数据增信。我们升级打造了“科创企业多维评价体系”，整合了知识产权、财务数据等多维度信息，构建了包含30余项评价指标的量化模型，并根据10个（M1～M10）等级精准评价科技型企业的创新发展能力，实现了对科技型企业更全面、更科学、更精准的分层分类管理。
二是创新银政合作模式供给，强化资源整合。我们会同高校院所以及券商、创投机构，建立“产学研金服”科技金融联盟，打造了科创企业服务生态圈；联动省科技厅，围绕科技信贷、数据共享、产品创新、成果转化开展合作；加强与省市场监督管理局合作，为全省科技型企业提供知识产权质押融资登记金额超1100亿元，此外，我们还落地了全省首笔数据知识产权贷款，为广东全面推进知识产权强国先行示范省建设提供了强劲助力。
三是“股贷债保”综合服务供给，覆盖科技型企业全生命周期金融需求。我行积极发挥全牌照优势，为科技型企业提供多元化综合金融服务。如在股权投资方面，我们联动集团子公司向成长性较好的科技型企业开展股权投资业务，截至2024年底，共落地股权投资项目15个，投资金额超32亿元，涉及新能源汽车、半导体、高端装备、医疗器械等科技领域，包括广汽埃安、粤芯半导体、文远知行、高景太阳能、欧谱曼迪等一批新质生产力企业得到支持。
四是优化科技金融特色支行建设，强化组织保障。我们根据各地市科技资源禀赋情况，在10家重点二级分支行设立科技金融业务中心并配备专职团队或专员，在科技资源集聚区域设立科技金融特色支行，实现13个国家高新区、2个自贸区、20家二级分行全覆盖，通过名单制管理和差异化管理模式，科技金融服务触角不断延伸。
《广东科技》：针对不同成长阶段的科技型企业，你们的服务有什么差异？
建行广东省分行：针对不同行业领域、发展阶段、业务场景的科技型企业，我们根据他们的金融需求特点，统筹使用股权、债权、风险补偿、担保等手段，为企业量身制定《“FIT粤”科技型企业全生命周期综合金融服务方案》，推出六大类、32项专属产品和服务，极大提高金融服务的适配性。
我们以投贷联动帮助种子期和初创期企业加快研发进程，重点服务他们的资金启动、战略规划、投资者对接等需求，推动信贷和股权投资投早、投小、投硬科技；我们通过加大贷款投入促进成长期企业发展壮大，重点服务他们科技研发、科技成果转化和产业化、增资扩产、技术迭代升级等需求；我们通过全面多元服务推动成熟期企业升级迭代，重点提供上市融资、产业链发展、并购重组等一揽子综合服务方案，帮助这类企业做大做强。
赋能企业创新提速
助推新质生产力发展壮大
《广东科技》：可否分享一下你们以科技金融赋能企业创新发展的经典案例。
建行广东省分行：我给大家介绍两个典型案例。一个是“股权+债权”支持新兴产业发展的案例。为落实广东省打造半导体第三极的产业战略，我行联动建行集团旗下的金融资产投资公司（AIC）子公司，为A股上市公司兴森科技量身定制“股权投资+银团贷款”股债联动服务方案，提供“股权+债权”融资50亿元，解决了企业在半导体“卡脖子”技术领域的研发及新建产能资金难题，助推国产替代与先进制造产业提速升级。
另一个是跨境并购全链条金融服务助力产业升级转型案例。我行充分利用全牌照优势，联合境外子公司，为A股上市公司瀚蓝环境提供了“跨境保函+远期购汇+跨境并购贷款”的全链条金融服务，助力瀚蓝环境实现区域资源整合，总垃圾焚烧规模从之前的4.51万吨/日跃升至9.76万吨/日，跻身行业前三，A股第一。
瀚蓝环境固废产业园鸟瞰
《广东科技》：目前，科技金融在赋能企业创新发展上还需要完善哪些方面？
建行广东省分行：我们认为，科技金融赋能企业创新还需要在健全资本市场、加强产品供给、强化风控监管三个方面进一步完善。在健全资本市场方面，一要发展壮大耐心资本，扩宽资金来源渠道；二要打造天使投资、创业投资、并购重组的创投基金体系；三要培育股权二级市场、扩大并购重组，畅通创投资金退出渠道。
在加强产品供给方面，一要深化债券与保险市场建设，鼓励科技型企业发行科创票据、科技创新公司债，引导非上市科技型企业发行含权（转股条件）的科创票据等产品。二要丰富股、贷、债、保全链条产品服务，做好“风投创投先行、产投科贷跟进、股贷债保联动”的全生命周期金融服务，打造“银行+政府+担保+保险+创投+科技服务中介”的科技金融体系。三要扩大创新政策试点范围，扩大部分针对重点城市或科技支行创新政策的适用范围，不断拓宽科技型企业的受惠面。
在强化风控监管方面，首先，金融机构要加强风险管控，避免过度依赖单一业务模式或资源向特定行业过度集中，应加强风险前瞻管控；其次，监管机构要提高科技金融创新容忍度；最后，监管机构要指导金融机构建立科企风险评价体系。
促“科金产”深度融合
做科技企业成长伙伴
《广东科技》：下一步，广东省分行在培育和赋能新质生产力发展上有怎样的部署或行动？
建行广东省分行：新质生产力要实现大发展，需要有效市场和有为政府一体发力，要逐步建立和形成与推进中国式现代化目标相适应的金融服务模式，发展以股权投资为核心的多层次资本市场，不断强化银行的综合金融功能，搭建高效的金融服务平台，构建良好的金融生态。下一步，建行广东省分行将聚焦关键领域精准发力，从六个方面做深做实综合金融服务，为新质生产力发展提供金融支撑。
一是丰富产品供给，完善服务工具箱。用好科技金融创新中心的差别化授权，立足科技型企业痛点，针对不同发展阶段的科技型企业需求，持续完善覆盖科技型企业全生命周期的金融产品和服务。如聚焦科技成果转化贷早、贷小场景，主动融入省中试平台、科技转化平台等重点项目建设，持续优化“科技孵化贷”“善科贷”，将科技金融的服务链条向更早、更小的初创期科技型企业延伸。
二是迭代评价体系，提升数字化识别能力。加强与相关政府部门及大数据公司对接，充分利用税务、水电费等生产经营要素信息，进一步丰富科技企业信息数据来源，同时在经营过程中通过实践验证，不断优化财务、资金、股权投资等维度指标，提升科创企业“多维评价体系”的评价精准度，持续完善“硬实力＋软实力”多维评价体系，将更多的金融“活水”精准灌溉到真正从事科技创新的科技型企业中。
三是用好政策工具，赋能企业“降本拓面”。用好用足科技创新和技术改造再贷款、股票回购增持再贷款、科技创新专项担保计划、科技信贷风险补偿等各种政策工具。持续畅通政策传导脉络，为科技型企业提供低成本的专项融资支持，帮助企业降本减负，激发“敢贷、愿贷”活力，拓宽政策惠及面。
四是并购赋能科技，驱动产业迭代突围。继续发挥建设银行在并购金融“融资+融智”全链条服务能力，依托建行并购撮合交易系统，为科技型企业提供产业并购交易撮合、并购贷款、并购基金等一站式服务，帮助科技型企业实施产业链整合，赋能优质科技型企业做深做强产业链。
五是深化投贷联动，增加耐心资金供给。继续整合建行集团股权投资资源，加强与外部机构合作探索“贷款+外部直投”模式。以金融资产投资公司（AIC）直投基金落地为契机，破解投早、投小、投硬科技的堵点障碍，打好“股贷债保”综合服务组合拳，推进创新链产业链资金链人才链深度融合。
六是做实联盟服务，营造湾区科创新生态。依托“产学研金服”科技金融联盟资源及优势，探索搭建科技金融资源撮合平台，帮助科技型企业找资本、找资源、找伙伴，将服务向科技创新源头延伸，促进“科技+金融+产业”深度融合，做科技型企业成长伙伴。
（本文素材由建行广东省分行提供）
（原文刊载于《广东科技》2025年第5期）
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主管
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主办
广东省科学技术情报研究所