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海外华人银行账户冻结问题
事件背景
继西班牙华人银行账户遭大规模冻结后，近期英国95名中国留学生账户因涉嫌“洗钱”被冻结。
这类事件频发，不仅影响当事人正常生活，且若“洗钱”罪名成立，将对海外学习、工作和生活产生负面影响。
应对措施
英中律师协会会长朱小久呼吁中国学生积极配合警方调查。她表示：“如果法庭认定学生洗钱，将损害在英华人群体形象并引发连锁反应。”
英国李贞驹律师行律师何达伟指出，即便学生无违法行为，也需解释资金来源与转移原因。
留学生李琪表示将关注事态进展，希望当事者通过合法途径维权。
如何避免“洗钱”嫌疑
全球对打击洗钱犯罪高度重视，部分银行风控严格，客户不当行为易引发怀疑。
留学美国的谢同学曾因频繁使用ATM机存取现金导致账户关闭。
某银行工作人员陈先生称，为规避经营风险，银行宁可“错杀”。
以下是易被贴上“洗钱”标签的行为：
- 使用ATM机存入现金，账户或信息未知但存放位置可知。
- 同一天从多台不同地点ATM机存入大量现金至同一账户。
- 入账资金来自多源但集中转入一个或相同多个账户。
- 有大额现金存款并在短时间内大额转出。
- 学生不应有类似商业交易的频繁资金流动。
在美国存钱注意事项
“洗钱”在美国是严重经济犯罪，源于20世纪20年代芝加哥。
根据美国法律，银行有权提报可疑活动并不得告知客户。
以下行为易引发怀疑：
- 大额交易与生意或就业不符。
- 多次存入少于一万美元现金。
- 打开保险箱前后存取现金。
- 成百上千美元整数资金转移。
- 国外转入资金与客户情况不符。
- 大额资金汇入无合理理由。
华人移民理财误区
不少华人移民美国后保留旧理财观念可能引发怀疑。
- 低收入却大量现金买房投资。
- 汇款金额与收入不符。
- 多人帮助汇款买房易被当作洗钱。
解决办法
若被指控洗钱，需证明资金来源合法性及交易正当性。
- 证明资金已纳税。
- 如为赠与或借贷，证明已纳税。
- 海外赠与超10万元需填报3520号表。
- 投资移民可用8938号表申报海外资产。
- 补税罚款避免国税局介入。
存现金时尽量低于2000元，每月不超过4次；合法收入可通过支票置换或购买现金支票处理。
不要以为小额存款可逃避监管，应按规定申报。
若遇此类问题：
- 勿轻易签署文件。
- 立即咨询专业律师。
- 谨慎对待政府和解提议。
