⚠️文前提示：
以下内容仅为美国税务结构、家庭资产规划的知识科普，
不构成任何税务、法律或投资建议。
实际情况请咨询合规专业人士。
在美国，你可能会看到一个非常“离谱”但真实存在的现象：
很多富人家的孩子，从 7 岁开始就已经在“打工”了。
甚至有些孩子，从 1～2 岁就已经“有收入”了。
听上去是不是特别魔幻？
但它确实完全合法，而且背后是一个非常成熟的家庭税务逻辑。
今天，我就把这件事讲透。
一、美国富人孩子为什么这么小就开始“赚钱”？
因为收入来源非常简单——孩子为自家公司的真实劳动。
比如：
出现在自家品牌的广告物料里 → 赚“模特费”
拍短视频、社媒照片 → 赚“内容创作费”
做简单的整理、递资料、家庭办公室助手 → 工资收入
参加爸爸妈妈的小型活动拍摄 → 劳务费用
⚠️重点：
只要是 真实劳动、合理报酬、有实际业务需要，
孩子就可以合法拿工资，并必须报税。
美国劳动法对未成年人的限制是：
✔ 禁止危险工作
✘ 但不禁止兼职
✘ 更不禁止孩子为家族生意提供服务
这就和国内“未成年孩子不能工作”的概念完全不同。
二、那孩子收入这么小，需要交税吗？
很多人误会：小孩是不是税率 0%？
其实不是。
小孩适用的也是普通个人税率表。
但因为孩子收入低，标准扣除额高(2024: $13,850)，
所以实际效果是：
① 收入 ≤ 13,850 → 0% 税率（完全免税，但是必须报税）
比如：
5,000
10,000
全部免税。
但这一点很关键：
👉 免税 ≠ 不报税
孩子依然必须申报 Form 1040，因为收入存在。
② 收入超过 13,850 → 超出的部分按 10% / 12% 计税
例子：
孩子赚 15,000：
15,000 - 13,850 = 1,150 → 税率 10%
所以只交 115 美元。
换句话说：
👉 孩子几乎永远在 0%～12% 的低税率区间内。
而父母可能在：
24%
32%
35%
37%
这就是差距所在。
三、那富人为什么这么执着让孩子这么小就开始赚钱？
真实的原因通常有三层：
① 第一层：让孩子从小理解“钱从哪来”
很多高收入家庭特别重视孩子的金钱教育。
孩子如果：
出现在自家品牌的广告里
拍了公司的一段素材
帮忙做一些力所能及的小事
然后“自己赚到了一笔钱”，
这种感受非常真实，也非常宝贵。
孩子会从小理解：
“钱不是凭空来的，是我提供了价值换来的。”
这是他们未来能独立、能自律、能理财的基础。
② 第二层：让孩子尽早接触真实世界的责任感
孩子参与家庭事业，不管是小小的模特费，
还是整理材料的小任务，
背后都有一个共同点：
“我在家庭系统中是有角色、有责任的。”
这会让孩子从小更稳、更成熟，也更理解父母的努力。
③ 第三层（顺带的好处）：家庭税务结构更优化
很多富裕家庭对于税务规划的认知是刻在骨子里的：
孩子收入低 → 税率低
孩子需要报税 → 建立信用记录
孩子有收入 → 可以开 Roth IRA
孩子越早报税 → 未来信用体系越好
父母部分收入变成孩子收入 → 全家整体税负更健康
这些好处都是真实存在的，
它们 是良好金钱教育与家庭参与机制带来的副产品。
四、孩子越早报税，有一个巨大隐形好处：信用记录提前建立
美国的信用体系是贯穿一生的。
孩子越早有：
报税记录
合法收入
银行流水
真实工龄
就越能：
✔ 早日建立信用评分
✔ 更容易获批第一张信用卡
✔ 更容易贷款
✔ 未来更容易买房、开账号、接触金融服务
这也是中产阶级和富裕家庭很重视的一点。
五、最关键的一步：孩子收入可以开 Roth IRA（免税账户）
这是富人最爱用的“富裕复利火箭”。
只要孩子有收入，就可以开 Roth IRA。
父母给孩子开 Roth IRA 的实际效果是：
孩子 7 岁开始存钱
未来增长全部免税
复利滚 50 年、60 年
甚至可以几十岁提前买房（首次购房允许免罚金提取）
你能想象一个孩子从 7 岁开始存 Roth IRA，
等到 65 岁时那是什么数字吗？
这就是为什么富裕家庭和懂规划的家庭差异越来越大。
六、那这跟“开公司”有什么关系？
关系非常大。
因为——孩子要拿工资，必须要有“雇主”。
富人家庭的典型做法是：
🟦 父母有自己的公司（LLC / S-Corp / C-Corp）
孩子作为家庭企业的“小员工”，获得：
✔ 模特费
✔ 内容创作费
✔ 小型助理工资
✔ 劳务费用
这一切：
让孩子不用交税（或税很低）
让父母减少高税率收入
让家庭整体税负更低
还能让孩子开免税账户
给孩子积累一生的信用基础
这是一个完整的家庭税务体系。
七、为什么现在很多新移民家庭也开始做同样的规划？
因为当他们理解美国税务体系后，会发现：
👉 在美国，有自己的公司，是家庭资产规划的底层设施。
只要有合法的公司，就能：
合法给孩子发工资
使用更多抵扣
做更多税务结构规划
为孩子建立信用体系
打开 Roth IRA / Solo 401k 等工具
让家庭税务整体更健康合理
换句话说：
有公司，家庭才能开始真正的税务规划。
没有公司，你永远只能用个人的那一点点扣除额。
富人和普通家庭差的不是起点，而是体系。
很多人以为：
“富人家的孩子赢在起跑线。”
但真实情况是：
富人家庭在“规则理解 + 结构搭建 + 长线规划”上领先了几十年。
你不是输在财富，
你是输在——不知道规则存在。
如果你想了解：
📌 如何开设美国公司
📌 如何合法给孩子发工资
📌 家庭税务结构应该如何搭建
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