在非洲，手机早就不只是通信工具。它是钱包，是身份证，是生活入口。
从肯尼亚的 M-Pesa 到尼日利亚的 Opay、塞内加尔的 Wave，扫码支付、转账、充值、汇款，全靠这一块小屏幕。
银行网点稀少、现金流不稳，手机成了最公平的金融入口。
数字金融被视作“非洲崛起”的标志，连国际组织都在宣传：“一个手机号，就能参与全球经济。”
但现实往往比宣传残酷。
在这场所谓的“金融普惠”里，最早实现财富自由的，是骗子。
骗子的黄金时代
Tech Africa News 的数据显示，过去一年非洲数字诈骗增长了 40%。
尼日利亚、南非、坦桑尼亚成了三大高发区。
有的受害者一天损失半个月工资，有的连 SIM 卡都被复制、账户直接清零。
在肯尼亚和乌干达，电信局每天能收到上百起报案，但多数案件“难以追踪”，因为资金几乎瞬间跨国转移。
有人总结：“非洲的诈骗，不是个案，而是一条完整的产业链。”
从数据贩卖、钓鱼短信，到假 App、伪客服，再到社交诈骗、AI 语音伪造——移动支付生态越大，骗子越专业。
创新的阴面：系统级漏洞
在这片土地上，诈骗已经不再是个人作案，而是一门有组织、有分工、有利润的“数字产业”。
SIM 卡克隆：复制手机号，接管账户；
假投资平台：外观和正规应用一样，骗光积蓄；
AI 语音伪装：冒充恋人、上司或亲友；
内部代理泄密：用户信息被打包卖掉。
有些诈骗窝点甚至就在城市边缘，警方和运营商都知道，只是睁一只眼闭一只眼。
原因很简单：很多代理点和诈骗网络共用同一条供应链。
移动金融，本该是让穷人进入系统的通道。可在这里，它成了灰色资本的新入口。
信任被当成生意
移动支付的本质，是信任。
过去，人们信任银行柜台；现在，他们信任手机界面、验证码、一个 App 图标。
但在非洲，技术普及远远快于信任建设。
人们第一次能在手机上存钱，却并不理解自己在信任谁。
骗子钻的，就是这种“信任真空”。
一个尼日利亚安全顾问说得很直白：“他们以为自己进入了系统，其实只是被系统看见。”
在很多地方，用户不知道运营商是谁，不知道客户服务在哪，也不知道，当钱被盗时，究竟该找谁。
连监管机构都分不清，诈骗究竟是技术问题，还是政治问题。
受害者与操盘者的重叠
更荒谬的是，很多骗子本身就是系统的失败者。
在尼日利亚、乌干达、赞比亚，不断出现“被迫诈骗”的案例。
年轻人被“高薪招聘”骗到柬埔寨或迪拜，做所谓“远程客服”，结果被要求每天用假身份去骗其他非洲人。
他们是犯罪者，也是穷人的另一种出口。
非洲的“数字化就业”，在某些国家已经彻底滑向灰区。
数字革命带来的，不是机会平等，而是更精准的剥削。
政府和平台：在演反诈剧
政府喊反诈口号，平台发风险提示。
Safaricom、Opay、Airtel Money 都说自己上了 AI 风控。
但实际情况是：90% 的诈骗发生在系统之外。
它们发生在 WhatsApp、Facebook、Telegram、甚至街头小摊。
那些地方没有监管，也没有责任。
坦桑尼亚通信管理局的数据清楚得很：诈骗尝试下降 10%，成功率上升。
骗子在迭代，用户在重复。这场游戏的胜利者，永远不是那帮喊口号的人。
数字反诈榜单：数据比任何口号更诚实
10 月 9 日，Sumsub 发布《2025 全球数字诈骗韧性指数》，评估全球 112 个国家的诈骗防御能力。
结果很有意思：
非洲第一名是毛里求斯（全球第22），之后依次是博茨瓦纳（46）、摩洛哥（50）、突尼斯（67）、南非（74）、埃及（79）、加纳（88）、阿尔及利亚（90）、津巴布韦（92）、塞内加尔（94）。
以上是非洲的前十名。
再往后，是肯尼亚（99）、埃塞俄比亚（102）、卢旺达（105）、乌干达（107）、坦桑尼亚（108）、尼日利亚（110）。
以上是非洲反诈韧性最高的16个国家了，平均得分 3.84，高于全球 2.79。
换句话说，非洲仍是全球最容易被骗的地区。
Sumsub 的结论很冷静，“非洲的反诈前沿不在科技，而在治理。”
这句话一针见血。
不是手机不安全，是制度不可信。
系统性失信
在非洲，诈骗不是漏洞，而是系统的一部分。
从银行、代理、警方到地方官僚，每个环节都有灰色空间。
反诈项目能拿预算，打击行动能出新闻，但谁都不想真查，因为那就意味着撕破整个链条。
所谓“数字信任”，其实是穷人用风险在赌未来。系统永远赢，用户永远输。
外界喜欢讲“非洲的金融奇迹”。
他们看到的是增长曲线，是普惠案例，而看不见，那些被割过一轮又一轮的用户。
技术本身没有错，错的是把技术当遮羞布的人。
在非洲，移动金融的故事，已经不再是“改变命运”的传奇，而更像一场关于信任、权力和贪婪的实验。
骗子只是结果，不是原因。
真正的风险，从来在系统里。
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