金融科技每周速递
2023年2月20日-2023年2月26日
1．中国银保监会 中国人民银行有关部门负责人就《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》答记者问
2．2023年全国财产保险监管工作会议召开
3．工信部：赋能、赋智、赋值，健全优质中小企业梯度培育体系
4．60条金融举措出炉 深化内地与港澳金融合作
【行业监管】
5．澳证券与投资委员会：今年重点关注可持续金融、网络安全等领域
6．数字日元最终阶段测试将启动 日本央行关注中国数字货币研究进展
7．新加坡和印度启动实时跨境支付PayNow-UPI
8．上海保交所数字化保险中介交易平台人身险交易系统正式上线
9．银联虚拟卡境外发行规模超3100万张 波黑首次发行
10．中国银行“绿洲工程”建设再迎新进展，两大关键业务首批次成功投产
11．香港虚拟银行ZA Bank与Wise合作推国际汇款服务
12．GP Bullhound ：2022年第四季度金融科技报告
13．中国银联发布2022年移动支付安全大调查研究报告
14．《Visa消费者支付取态研究4.0：行业展望》发布
15．艾瑞咨询发布了《2023年中国金融科技行业洞察报告》
【专家观点】
16．微众银行首席人工智能官杨强教授：“可信联邦学习”是促进金融科技发展的利器
17．李扬：积极推动金融业的数字化转型
18．中国金融电子化集团战略规划部总经理习辉：积极布局隐私计算，推动金融数据价值倍增
1．中国银保监会 中国人民银行有关部门负责人就《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》答记者问
为进一步完善商业银行资本监管规则，推动银行提升风险管理水平，提升银行服务实体经济的质效，中国银保监会会同中国人民银行开展《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》）的修订工作，形成了《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），面向社会公开征求意见，有关部门负责人就上述制度回答了记者提问。（中国银保监会）
2．2023年全国财产保险监管工作会议召开
2023年全国财产保险监管工作会议2月15日上午以视频形式召开。会议深入学习贯彻党的二十大和中央经济工作会议、中央农村工作会议以及2023年银保监会工作会议精神，系统总结2022年以及党的十九大以来财险监管主要工作，深入分析当前面临的形势，全面部署2023年财险监管工作任务。会议指出，2022年财险监管按照“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的要求，主动发力，积极作为，坚决支持稳住经济大盘，有效防控行业风险，提升保险保障服务能力，认真开展中央巡视整改，推动财险业实现高质量发展，各方面工作取得积极成效。2023年财险业将继续处于良好发展的战略机遇期，要坚定信心，保持定力，紧密团结在以习近平同志为核心的党中央周围，全面贯彻落实党的二十大精神，坚持“稳增保障、控降风险、保险为民”，着力开展“保险增量、风险减量”行动，奋力开创财险监管工作新局面。做好2023年财险监管工作意义重大、责任艰巨，财险监管要挺膺担当，迎难而上，坚持做到“三个务必”，走好“五个必由之路”，扎实履职尽责，推动财险业实现保障有力、市场有序、监管有度、风险有底、创新有支持、投资有价值，为中国式现代化建设开好局起好步提供有力支持！（银保监会）
3．工信部：赋能、赋智、赋值，健全优质中小企业梯度培育体系
11月17日，中国信息通信研究院联合工商银行、农业银行、中国银行、资本市场学院、兴业证券、信达证券、中国人保财险、中国人寿财险、腾讯、华为等机构，在第五届中国金融科技产业峰会上共同启动金融业数字化转型“一规划、两评估”相关研究工作。中国信通院在前期广泛调研的基础上，提出当前金融机构普遍处于数字化转型与金融信创建设的“双期叠加”阶段。金融业数字化转型“一规划、两评估”研究工作的启动，正是中国信通院基于以上研判结论，旨在充分发挥第三方技术咨询服务机构作用，为广大金融行业机构提供数字化转型与信创建设有机结合的双向指引，全面助力金融业数字化转型发展。（中国信通院）
4． 60条金融举措出炉 深化内地与港澳金融合作
人民银行2月23日消息，经国务院同意，2023年2月，人民银行会同银保监会、证监会、外汇局、广东省人民政府联合印发《关于金融支持横琴粤澳深度合作区建设的意见》和《关于金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放的意见》。两个文件各提出三十条金融改革创新举措，涵盖民生金融、金融市场互联互通、现代金融产业发展、促进跨境贸易和投融资便利化、加强金融监管合作等多个方面。具体而言，《关于金融支持横琴粤澳深度合作区建设的意见》提出，丰富合作区金融业态，鼓励在合作区设立证券公司、基金公司、期货公司、消费金融公司、资产管理公司、再保险公司、银行理财子公司等各类机构，支持符合条件的法人金融机构在合作区设立分支机构、子公司，开展金融产品和服务创新，在合作区提供多元化、全方位的金融服务。（中国证券报）
5．澳证券与投资委员会：今年重点关注可持续金融、网络安全等领域
2023年2月15日，澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）发布公告，宣布今年的执法重点方向，主要关注可持续金融与“漂绿行为”、掠夺性贷款、误导性保险定价、网络与运营弹性等领域，积极保护消费者免受金融损失。ASIC副主席Sarah Court表示，该机构在2022年最后一季度开展了一系列重要的执法和监管行动，以解决金融服务、零售和加密资产等领域的不当行为、市场诚信威胁和消费者损害。(未央网)
6．数字日元最终阶段测试将启动 日本央行关注中国数字货币研究进展
近日，日本央行发布消息称，将从今年4月起，与商业银行、第三方支付平台等一同进行数字日元第三阶段也就是最终阶段的测试。主要内容包括：接入商业银行等外部系统，验证用数字日元进行存取款、汇款交易是否畅通。不过，目前设想的测试参与对象并不包括实体店铺和普通消费者，且还没有确定是否要发行数字日元。当天公布的资料还显示，日本央行正在关注包括中国在内的主要经济体对数字货币的研究进展。(央视财经)
7． 新加坡和印度启动实时跨境支付PayNow-UPI
2月21日，新加坡金融管理局和印度中央银行（RBI）推出PayNow-UPI，连接新加坡的无现金支付平台PayNow和印度的统一支付接口（Unified Payments Interface，简称UPI）。PayNow-UPI连接将为企业和个人提供更便宜、快速和安全的跨境零售支付和汇款，用户可以直接在银行账户或电子钱包之间进行转账。PayNow-UPI连接是印度首个跨境实时支付系统连接，是新加坡的第二个连接。它也是世界上第一个以云计算为基础的基础设施，并有非银行金融机构参与。这项服务在本地将分阶段提供给星展银行（DBS）和电子钱包业者Liquid Group的客户。星展银行是唯一一家参与PayNow-UPI连接的新加坡银行。即日起，PayNow-UPI将逐步推出，让星展银行和储蓄银行（POSB）的客户熟悉这项新服务。获选定的客户将能够使用PayNow-UPI进行转账，每笔交易最多200元、每天最多500元。直到3月31日，这项服务将推广到所有客户，届时每天可转账最多1000元。所有参与PayNow-UPI的印度银行的客户都可以通过这项服务接受款项，但目前仅限四家印度银行的客户可以使用这项服务付款。（移动支付网）
8．上海保交所数字化保险中介交易平台人身险交易系统正式上线
2月16日，上海保交所数字化保险中介交易平台新增人身险交易系统。上海保交所对21世纪经济报道记者表示，保交所数字化保险中介交易平台正式上线人身险交易系统，具有服务广覆盖、严把风控关、省时又省心等特点，标志着数字化保险中介交易平台建设版图基本完备。据介绍，此次上线的人身险交易系统，可支持财险公司、寿险公司、养老险公司、健康险公司等与保险中介机构的“一次接入、全面联通”。此外，系统建有严格规范的风险防控体系，并依托云计算、区块链、大数据等技术手段严格监测、防范交易风险，并支持投保IP异常、保单套利、大单多次投保、多次退保等多场景风险预警，未来将通过对接权威数据源进一步提高准确性和可信度，辅助保险中介业务合规性管理，提升行业整体风控能力。（21世纪经济报道）
9．银联虚拟卡境外发行规模超3100万张 波黑首次发行
2月17日，银联国际宣布，与波黑NovaBanka银行达成合作，依托后者旗下电子钱包TIZI发行银联虚拟卡，为当地居民提供“跨境通用”的银联支付服务。这也是波黑首次发行银联卡，银联卡全球发行市场随之增至79个。银联虚拟卡是银联顺应行业数字化转型趋势推出的创新支付产品，具有申领便捷、跨境通用的特点。境外居民可在本地钱包APP内便捷申请，无需领取实体卡，即可享受优质银联移动支付服务。该产品目前已在境外30余个国家和地区落地，去年境外新增发行的银联卡中虚拟卡占比超40%，成为国际业务本地化的重要推动力。（移动支付网）
10．中国银行“绿洲工程”建设再迎新进展，两大关键业务首批次成功投产
2月19日，中国银行“绿洲工程”实现个人借记卡、信用卡业务首批次成功投产，两大基础性金融服务正式以全新架构和升级功能在试点分行提供对客服务，标志着中国银行2023年数字化转型再迎新突破。今年首批次业务投产，聚焦个人借记卡和信用卡两大对客服务核心领域，通过底层架构重塑和服务能力升级，致力于为更广泛的客户群体提供更丰富的金融产品、更便捷的互动服务、更安心的交易保障。当前，银行业数字化转型已进入深水区，正在向精细化、高水平发展迈进。“绿洲工程”建设全面铺开，意味着中国银行企业级能力将实现协同建设、持续释放。（中国银行）
11．香港虚拟银行ZA Bank与Wise合作推国际汇款服务
11月24日，香港虚拟银行ZA Bank及Wise宣布合作，为港人提供国际汇款服务，成为香港首家提供零汇率提价或隐藏费用国际汇款服务的银行，以及Wise Platform在东亚地区首家合作的新型银行，服务对象包括居港外籍人士、有海外投资需求、海外升学、移居外地等人士。Wise搭建一个SWIFT以外的全球汇款系统，Wise Platform区域主管Vinay Palathinkal表示，用户会以港币传到Wise香港银行户口，系统利用Wise他国银行户口，以当地货币过数给当地收款账户，变相把跨国汇款变成本地汇款。一般传统跨国汇款需时约2至3日，现时Wise逾半汇款可在20秒内传递，费用亦比传统银行渠道便宜，期望可与更多虚银及传统银行合作。（移动支付网）
12．GP Bullhound ：2022年第四季度金融科技报告
近日，GP Bullhound 发布了“2022年第四季度金融科技报告”，提出了对更广泛的金融科技趋势以及整个交易行业的公共和私人估值的定性见解。在第四季度，我们看到了几个主要趋势：越来越多的银行正在创新 ACH 支付，以保持竞争力，无论有没有金融科技；全球越来越多的国家正在探索央行数字货币；人工智能/机器学习在信用评分过程中的采用率正在上升。在交易方面，在线信贷提供者成功获得了资金。金融科技股票保持稳定，金融数据和分析是表现最好的分支行业。全球 114 个国家（占全球 GDP 的 95% 以上）正在探索中央银行数字货币。越来越多地采用支持区块链的解决方案和向无现金生态系统的大规模过渡正在促进数字货币的扩散。近年来，人工智能和机器学习在金融科技行业的信用评分过程中越来越受欢迎。通过使用替代数据源，提高效率和速度，个性化信贷决策，金融科技公司可以做出更准确和高效的信贷决策，改善客户体验。（199IT）
13．中国银联发布2022年移动支付安全大调查研究报告
近日，中国银联发布2022年移动支付安全大调查研究报告。此次大调查活动是中国银联践行“支付为民”理念的具体举措之一，也是连续第十六年跟踪消费者移动支付使用情况。此次大调查活动覆盖各级城市及港澳台地区，囊括各年龄段人群，旨在从用户的移动支付习惯、风险意识、自我保护措施、遭遇诈骗类型与损失情况等多个维度呈现2022年国内移动支付业务的整体情况，并提出风险防范相关建议，助力提升社会及支付产业对移动支付发展与安全的关注。本次调研数据显示，移动支付发展逐渐显现两种趋势：一是伴随智能设备进一步普及，生物识别技术将迎来更加广阔的应用空间；二是跨境支付发展或将提速。（中国银联）
14．《Visa消费者支付取态研究4.0：行业展望》发布
2月20日，Visa发布《Visa消费者支付取态研究4.0：行业展望》，研究显示，香港消费者期望构建一个包容性高的支付生态系统，以提供多元化方式付款，让他们随时随地享受以不同方式支付恒常小额或大额交易的便利。研究显示，在众多数字支付方式中，卡片支付在香港占主导地位，使用率高达91%，其中以非接触信用卡或扣账卡支付(67%)及非接触储值卡(65%)为主。电子钱包使用率也在不断上升，高达79%，至少55%受访消费者均使用非接触移动支付和二维码支付消费。Visa香港及澳门业务发展总经理梁普宁表示，数字商业时代急速发展，商户须把握机遇，积极创建一个包容性高的支付生态系统并增强数字体验，务求令大众享受更优质的生活。（移动支付网）
15．艾瑞咨询发布了《2023年中国金融科技行业洞察报告》
近日，艾瑞咨询发布了《2023年中国金融科技行业洞察报告》（以下简称《报告》），细致展现金融科技行业的发展态势。报告指出，金融机构在政策指引下迎来新的发展机遇，中国Fintech行业迈入自主创新、效能深化、提质提速新阶段。报告认为，金融机构开展金融科技实践的驱动力分为内生驱动因素和外生驱动因素。前沿科技与金融业态间的融合碰撞蕴含增长韧性与潜力，金融科技正从设计生产、风险控制、资源配置、渠道流通、交互协作等方面不断重构传统金融价值链，并成为有益延伸。报告从技术发展、业务创新等方面对中国金融科技行业进行深度剖析。（中国电子银行网）
16．微众银行首席人工智能官杨强教授：“可信联邦学习”是促进金融科技发展的利器
在人工智能的发展中，人们逐渐使用数据来影响计算机，将人类的思想和知识赋予在数据里，再让机器从数据里发现知识。这也带来了一些新问题：数据不足是当前遇到的一个瓶颈；异构数据的处理，使用异构数据训练人工智能模型是当下的一个重要研究方向并且也是一个非常难的研究方向；人工智能和金融领域相结合时，用户隐私、法律、监管、审计等方面的要求带来了许多新的挑战。如：银行贷款反欺诈，多家医院联合建模等。数据可用不可见要求数据既要可用又要保证各个数据源之间、各个模型的服务器和数据源之间不可见，它在计算机行业已有四十多年的发展历史。联邦学习的目的就是让数据可用不可见，这个“用”指的是在用人工智能建模的时候，需要使用不同数据源让模型增长，同时要保证数据不被泄露。多领域的结合是当今学科发展的重要标志，而往往多个学科的结合才是未来发展的一个趋势。联邦学习是一个综合的领域，除了有人工智能，还有包括差分隐私、安全计算、硬件可信执行环境等等在内的隐私计算。近两年，随着联邦学习被纳入 Gartner 技术成熟度曲线，处于技术创新萌芽期的联邦学习正受到越来越多地关注，成为下一代隐私计算发展关键。（InfoQ）
17．李扬：积极推动金融业的数字化转型
为深入学习贯彻党的二十大精神，全面准确解读党的二十大精神的核心要义、丰富内涵和实践要求，中国社会科学院学部委员、经济学部主任，国家金融与发展实验室理事长李扬教授在《中国社会科学报》发表理论学习文章，探讨金融业的数字化转型问题。文章中指出，数字经济是继农业经济、工业经济之后，人类社会所经历的第三种重要社会经济形态。数字经济之所以与过去不同，就在于它不断将人类业已拥有的知识和信息数字化，并不断将数字化的知识和信息移转到现代信息网络上，依托信息通信技术组织社会生产。在现实中，数字经济主要通过数字产业化和产业数字化两条路径形成和发展。在我国，发展数字经济已被提到战略高度。金融业作为国民经济的血脉，理所当然要跟上整体经济的数字化发展进程。对于金融业而言，数字化的发展酝酿着一次重大革命，可能彻底改变金融业的面貌，其中既有机遇也有挑战。（中国社会科学报）
18．中国金融电子化集团战略规划部总经理习辉：积极布局隐私计算，推动金融数据价值倍增
数字经济时代，数据已经成为最活跃的生产要素。我国《“十四五”数字经济发展规划》提出数据要素是数字经济深化发展的核心引擎，要建立数据要素市场体系,充分发挥数据要素作用，加快数据要素市场化流通。习辉认为：金融业是数据密集型行业，数据综合利用、推动价值倍增面临数据治理水平与数据应用需求不相适应、数据安全和发挥数据要素价值难以平衡、数据确权和定价等难题，充分利用新技术发挥数据价值已受到金融机构广泛关注。金融机构积极布局隐私计算技术，建设多方安全计算平台，将推动行业加快数据应用步伐。（金融电子化）
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