高性价比老人意外险选哪个？人保大护甲7号意外险（高龄版）vs太平洋财险孝心安5号老年人意外险【投保享大童保单托管/理赔服务】- 大数跨境

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高性价比老人意外险选哪个？人保大护甲7号意外险（高龄版）vs太平洋财险孝心安5号老年人意外险【投保享大童保单托管/理赔服务】

Owen跨境

2025-10-26

导读：更多老人意外险，投保享大童保单托管/理赔服务，微信保险咨询Mia：jrfmia 或 18802278485

人口结构老龄化加速。截至2023年末，中国60岁及以上老年人口达到29697万人，占总人口的 21.1%；65岁及以上老年人口为21676万人，占总人口的15.4%

老年人群意外发生率远高于其他群体。随着年龄增长，人体中枢控制能力下降，骨骼肌肉系统能力退化，平衡、协调功能被损害，下肢肌力下降，步态不稳等，增加意外的可能性。有数据显示，人的平衡能力在60岁时开始下降，每10年下降16%，70岁时现将30%

今天推荐市面上最热门的两款老人意外险。

（因健康，地区或者被风控，微信联系我推荐其他老人意外险）

一、人保大护甲7号意外险（高龄版）

自助扫码查阅条款及投保

建议投保前先微信联系:jrfmia,或者18802278485

一、投保规则

投保年龄：尊享版豪华版为50周岁-85周岁，豪华版pro为50周岁-75 周岁

投保职业：1-3类

保障时间：1年

生效时间：投保后第4天生效

健康告知

1、被保险人不满足：年龄范围在50周岁至85周岁之间，身体健康，能正常工作或正常生活；
2、既往或现在存在或患有恶性肿瘤、白血病、严重心脏病(中、重度心力衰竭或心功能三、四级)、严重心律失常、脑卒中(中风)、脑梗死、脑瘤、脑血管瘤或畸形、脑出血、脑梗后遗症、脑出血后遗症、脑垂体疾病、主动脉夹层、运动神经元病、重症肌无力、脊髓病变、帕金森氏症、阿尔兹海默氏病(老年痴呆或早老年痴呆症)、呼吸衰竭、肺心病、严重肺纤维化、严重慢性阻塞性肺疾病、肺动脉高压、肝硬化、肝衰竭、尿毒症、肾病综合征、肾衰竭，血友病、精神类疾病、抑郁症、癫痫、瘫疾在床、智力或认知障碍、失明、聋哑、跛行、瘫痪、脊柱或胸廓畸形、四肢缺损或畸形、重听、视神经病变。
若被保险人存在或患有上述症状或疾病，发生保险事故，保险人不承担给付保险金的责任。

投保区域

尊享版：仅限长期工作生活在中国大陆（除外山东省、河南省、河北省、内蒙古、吉林省）且符合投保人规则的人投保；

豪华版：仅限长期工作生活在如下地区的符合投保人规则的人投保：北京市；上海市；天津市；重庆市；浙江省：杭州市、宁波市、温州市、绍兴市、嘉兴市、台州市、金华市；云南省：昆明市；四川省：成都市；陕西省：西安市；江西省：南昌市；江苏省：苏州市、南京市、无锡市、常州市、徐州市、扬州市、盐城市、泰州市、镇江市；湖南省：长沙市；黑龙江省：哈尔滨市；广东省：深圳市、广州市、东莞市、佛山市、惠州市；福建省：福州市、泉州市、厦门市；安徽省：合肥市；

豪华版PRO：仅限长期工作生活在中国大陆且符合投保人规则的人投保；本产品所有版本均除外以下地区：北京市的平谷区/密云区/怀柔区、江苏省的南通市、天津市的静海区/滨海新区、辽宁省的铁岭市、吉林省的四平市、内蒙古除呼和浩特市外的所有地区、河北省的青县/青龙县/东光县/廊坊市固安县、河南省的信阳市/开封市/平顶山市/新乡市/南阳市、山东省的禹城市/栖霞市/潍坊市高密县、四川省的宜宾市。

就医医院范围

尊享版、豪华版：限中华人民共和国境内（不含港、澳、台），经中华人民共和国卫生部门评审确定的二级或二级以上的公立医院普通部。

豪华版PRO：限中华人民共和国境内（不含港、澳、台），经中华人民共和国卫生部门评审确定的二级或二级以上的公立医院普通部和特需部（不含国际医疗部、干部病房、贵宾医疗部、外宾医疗部、VIP部）。

尊享版、豪华版、豪华版PRO均不包括以下医院：

1）北京市的平谷区、密云区、怀柔区所有医院；

2）江苏省的南通市所有医院；

3）天津市的滨海、静海地区所有医院；

4）辽宁省的铁岭市所有医院、辽宁中医药大学附属第二医院、中国人民解放军第二0五医院、葫芦岛市南票矿区总医院；

5）吉林省的四平市所有医院、吉林省的长春中医药大学附属医院、长春市中医院、吉林大学中日联谊医院、长春市中心医院、吉林省人民医院；

6）内蒙古除呼和浩特市外的所有医院；

7）河北省的青县、青龙县、东光县、廊坊市固安县所有医院、邯郸市馆陶县人民医院、承德市兴隆县中医院；

8）河南省的信阳市、开封市、平顶山市、新乡市、南阳市所有医院、洛阳市中心医院、洛阳市第十一人民医院、洛阳市第二中医院、洛阳东方医院（河南科技大学第三附属医院）、洛阳市新安县人民医院、焦作市博爱县中医院、郑州市中牟县中医院；

9）山东省的禹城市、栖霞市、潍坊市高密县的所有医院、莱州市人民医院、莱州市中医院、莱州市郭家店中心卫医院、滨州市中心医院、青岛市即墨区中医医院、莱阳市中医医院、济宁市金乡县人民医院、安丘市人民医院、安丘市中医院；

10）四川省的宜宾市所有医院、邛崃市医疗中心医院、内江市中医医院、内江市第二人民医院、雅安市雨城区人民医院、雅安市第二人民医院；

11）特需医疗、国际医疗、联合病房、康复病房和干部病房。

12）以及主要作为诊所、康复、护理、休养、静养、戒酒、戒毒等或类似的医疗机构。

请注意：被保险人在上述医院进行治疗的保险人均不予以理赔，建议您去其他区域的二级或二级以上公立医院就医。

二、保障责任（保什么）

意外医疗费用:尊享版、豪华版：每次事故免赔额100元。在符合补偿原则前提下，就同一事故，针对经过社保先行报销的索赔，对其余额按100%比例给付，针对未经社保先行报销的索赔，对其余额按80%比例给付；

豪华版PRO：意外医疗扩展就医范围至二级或二级以上的公立医院的特需医疗部。因意外事故在特需医疗部发生医疗费用限额为1万元，不限医保范围，每次事故免赔额200元，赔付比例为60%；

针对公立医院普通部发生的医疗费用：不限医保范围，每次事故免赔额0元，在符合补偿原则前提下，就同一事故，针对经过社保先行报销的索赔，对其余额按 100%比例给付，针对未经社保先行报销的索赔，对其余额按80%比例给付。

意外骨折后期医疗费用，指因保险期限内发生的同一意外事故导致骨折的术后固定物拆除住院医疗费用的治疗期限最长至意外伤害发生之日起第540天止，对于意外伤害发生之日起第91天至540天住院医疗费用给予赔付。

三、免责情况（不保什么，部分内容）

1、因下列情形之一，导致被保险人支出医疗费用的，保险人不承担给付保险金责任：

（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

（2）被保险人故意自伤或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

（3）被保险人因挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；

（4）被保险人妊娠、流产、分娩；

（5）被保险人接受包括美容、整容、整形手术在内的任何医疗行为而造成的意外；

（6）被保险人未遵医嘱服用、涂用、注射药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此限；

（7）被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响，但遵医嘱使用药物的情形不在此限；

（8）任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射；

（9）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱、恐怖袭击；

（10）被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

（11）被保险人存在精神和行为障碍（以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）》为准）；

（12）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（释义详见保险条款）；

（13）被保险人从事高风险运动（释义详见保险条款），但被保险人作为专业运动员从事其专业运动不在此限；

（14）被保险人酒后驾驶（释义详见保险条款）、无有效驾驶证（释义详见保险条款）驾驶或驾驶无有效行驶证（释义详见保险条款）的机动交通工具；

（15）疾病，包括但不限于高原反应、中暑、猝死（释义详见保险条款）；

（16）非因意外伤害导致的细菌、病毒或其他病原体感染；

（17）过敏及由过敏引发的变态反应性疾病；

（18）被保险人非因意外伤害而进行的整容、整形手术，以及因任何原因进行的美容；

（19）被保险人非因意外伤害而进行的牙科治疗或手术、视力矫正、因矫正视力而作的眼科验光检查，以及任何原因导致的牙齿修复或牙齿整形、安装及购买残疾用具（如轮椅、假肢、假眼、假牙或者助听器等）；

（20）被保险人进行一般身体检查、疗养、特别护理、静养、康复性治疗、物理治疗、心理治疗或预防性治疗；

（21）被保险人在获得被保资格前已有残疾的治疗和康复；

（22）被保险人在家自设病床治疗；

（23）被保险人不符合入院标准住院、挂床住院（释义详见保险条款）或应当出院但拒不出院而造成的延长住院。

意外医疗费用报销不包括：营养补充类药品、免疫功能调节类药品、美容及减肥类药品、预防类药品以及下列中药类药品及项目：

（1）主要起营养滋补作用的单方、复方中药或中成药品，如花旗参，冬虫草，白糖参，朝鲜红参，玳瑁，蛤蚧，珊瑚，狗宝，红参，琥珀，灵芝，羚羊角尖粉，马宝，玛瑙，牛黄，麝香，西红花，血竭，燕窝，野山参，移山参，珍珠（粉），紫河车，阿胶，阿胶珠，血宝胶囊，红桃K口服液，十全大补丸，十全大补膏等；

（2）部分可以入药的动物及动物脏器，如鹿茸，海马，胎盘，鞭，尾，筋，骨等；

（3）用中药材和中药饮片炮制的各类酒制剂等;

（4）普通针刺治疗、针炙治疗、红外线治疗、可见光治疗、紫外线治疗、激光疗法、光敏疗法、直流电治疗、低频脉冲电治疗、中频脉冲电治疗、超短波短波治疗、微波治疗、射频电疗、静电治疗、空气负离子治疗、超声波治疗、电子生物反馈疗法、磁疗、水疗、蜡疗、泥疗、牵引、气压治疗、冷疗、电按摩、场效应治疗、中频脉冲电治疗、穴位贴敷治疗、中医定向透药疗法等中医治疗、理疗行为产生的医疗费用。

四、保费

二、太平洋财险孝心安5号老年人意外险

自助扫码查阅条款及投保

建议投保前先微信联系:jrfmia,或者18802278485

一、投保规则

投保年龄：计划一、二50周岁-85周岁；计划三、四 50-80周岁

投保职业：1-3类人员及无业、退休、家庭主妇；

其中，外卖、快递等以非机动车、摩托车为职业交通工具者不在可投保范围内；

健康告知（有如下情况不能投保这款）

1、投保人确认被保人是否有如下情况（既往诊断记录中含下述情形）：

恶性肿瘤（其中各类癌症确已手术治疗且无转移、扩散和复发的情况除外）、白血病、高血压三级（很高危）、慢性呼吸衰竭、脑卒中、脑梗塞、脑梗死、脑出血、脑中风、帕金森病，阿尔茨海默症，多发性硬化、癫痫、痴呆、精神病、冠心病，冠状动脉搭桥术，心肌梗塞，心功能三、四级，心脏瓣膜疾病、原发性心肌病、尿毒症或肾功能衰竭、肝硬化、接受重大器官移植术或造血干细胞移植术、肢体动脉硬化症、胸椎或腰椎椎体压缩性骨折、身体功能障碍导致生活无法自理（生活自理指的是可自主穿衣、进食、行走、如厕）、残疾（达到《残疾人残疾分类和分级》国家标准的：视力残疾、听力残疾、言语残疾、智力残疾、精神残疾、肢体残疾及多重残疾）。

被保险人目前是否从事下列职业或工种：

职业类别4类或4类以上、使用农用机械（包括农用动力机械、农田建设机械、土壤耕作机械）作业、高空作业（在坠落高度基准面3米或以上的高处作业的职业活动）、电力或高压电作业（按国家行业标准，对地电压在250伏及以上者为高压）

投保区域：

（计划一、二）中国境内（不含港、澳、台），不符合投保的地区：北京市的平谷区、密云区，河北省除石家庄市以外地区，河南省除郑州市以外的地区，黑龙江省的黑河市、大庆市，吉林省除长春市以外地区，江苏省的宿迁市，辽宁省的铁岭市、葫芦岛市，内蒙古自治区，宁夏回族自治区除银川市以外地区，山东省的德州市、安丘市、淄博市、烟台市，四川省的宜宾市、内江市，天津市的静海区、西青区、滨海新区，西藏自治区除拉萨市以外地区，新疆维吾尔自治区除乌鲁木齐市以外地区，云南省除昆明市以外地区。

（计划三、四）投保区域：中国境内（不含港、澳、台）仅限长期工作生活在如下符合投保的地区：安徽省、北京市除平谷区、密云区以外地区，重庆市，福建省，甘肃省兰州市，广东省，广西壮族自治区，贵州省贵阳市，湖南省长沙市，黑龙江省哈尔滨市，湖北省，海南省，江苏省除宿迁市以外地区，江西省，辽宁省沈阳市，宁夏回族自治区银川市，青海省西宁市，山西省，陕西省，四川省除宜宾市、内江市以外地区，上海市，天津市除静海区、西青区、滨海新区以外地区、云南省昆明市，浙江省。

除外地区及医院：（不赔付，不要去）

1）北京市的平谷区、密云区所有医院；2）天津市的滨海、静海地区所有医院；3）辽宁省的铁岭市、葫芦岛市所有医院；4）吉林省的四平市所有医院、吉林大学中日联谊医院；5）内蒙古赤峰市所有医院；6）河南省除郑州市外的所有医院，郑州市的登封市、中牟县所有医院；7）河北省的唐山市所有医院；8）山东省的安丘市所有医院；9）四川省的宜宾市、内江市所有医院。

二、保障责任（保什么）

意外身故/伤残（交通事故保额按50%），是指个人人身意外伤害保险中，因交通事故导致的意外伤害，本责任保险金额为保单所载保险金额的50%即2.5万/5万/5万/10万；交通事故包括被保险人使用交通工具或他人使用交通工具（含被保险人作为行人身份）发生的意外伤害事故。

意外医疗:

计划一、二：包含意外门诊和意外住院费用；不限社保范围，在责任范围内，每次事故免赔0元，门诊费用经社保报销，剩余部分按照100%赔付；未经社保报销，剩余部分按照70%赔付；住院费用经社保报销，剩余部分按照100%赔付；如未经社保报销，剩余部分按照70%赔付。

计划三、四：本产品意外伤害医疗保障，属于费用补偿型医疗保障，包含意外门诊和意外住院费用；不限社保范围，在责任范围内，每次事故免赔0元，门诊费用经社保报销，剩余部分按照100%赔付；未经社保报销，剩余部分按照80%赔付；住院费用经社保报销，剩余部分按照100%赔付；如未经社保报销，剩余部分按照80%赔付。

意外伤害住院津贴保障，包括“常规住院津贴责任”及“重症监护（ICU）住院津贴责任”，每次事故绝对免赔天数为0天，其中：常规住院津贴单次事故赔偿天数15天为限，累计赔偿天数180天；重症监护（ICU）住院津贴单次事故赔偿天数30天为限，累计赔偿天数180天，重症监护（ICU）住院津贴与常规住院津贴不叠加给付。

意外伤害救护车费用，每次事故免赔额0元，按100%比例给付。

意外伤害骨折保险金，被保险人遭受意外伤害事故被二级及二级以上的公立医院医生确诊为《意外伤害骨折和关节脱位类型与保险金给付比例表》所列骨折或关节脱位之一的，按被保险人骨折或关节脱位所对应的给付比例乘以保险金额给付骨折保险金。被保险人因同一意外伤害事故导致一项以上骨折或关节脱位时，按高者给付。

骨折：指由于意外事故单独且直接导致骨的完整性及连续性的破坏且相应骨的完全断裂，包括发生于椎体的压缩性骨折，但不包括骨的不完全断裂，如裂缝骨折、青枝骨折、颅盖骨线形骨折。

驾驶或乘坐非营运机动车，是指驾驶、乘坐私家车，家用车，不含驾驶摩托车；乘坐客运机动车，是指合法运营的从事旅客运输的各种公共汽车、出租车、网约车。

亲属探望费用保险保障，承担：被保险人在保障期间遭受意外伤害在保险公司认可的医疗机构住院治疗且连续住院超过三天，同时被保险人住院所在地与其亲属所在地不在同一城市的（不在同一城市是指在同一市级行政区域外，同一市级区域内的市区及下属县、镇、乡地区内往返的不承担），被保险人亲属前往探望在探望期间所实际发生的酒店住宿费、餐饮费和交通费（不含返程），各项费用赔偿标准需符合条款约定，累计赔偿金额以对应的保险金额为限。

亲属指：被保人的父母、祖父母、外祖父母、子女、配偶

个人账户是指被保险人在经金融管理机构批准成立的商业银行等金融机构办理的存折账户和银行卡账户(包括借记卡、信用卡及附属卡)，手机银行账户、网上银行账户、电话银行账户、微信银行账户，不含第三方支付机构设立的支付账户（支付宝、财付通等）。

电信诈骗保障是指在产品承保的个人账户中被保险人因遭受电信诈骗行为，导致承保范围内的个人账户资金余额发生损失，对于自经公安机关立案之日起180日内仍未追回的个人账户资金损失，在承保金额内负责赔偿。