新加坡|星展银行2025中国区企业贷款产品政策+操作流程指南

新加坡|星展银行：企业贷款

产品政策+操作流程指南手册

一、星展银行企业贷款产品概览

1.1 核心优势

• 利率优势
  ：年化利率低至 3%，较市场同类产品节省 40% 利息成本；
• 额度灵活
  ：信用贷最高 2000 万元，专项贷可覆盖设备价值 85%；
• 效率突出
  ：全流程线上化 + AI 智能风控，最快 3 个工作日资金到账；
• 场景适配
  ：覆盖经营周转、设备升级、跨境贸易、建筑工程等全场景。

1.2 四大核心产品体系

产品类别	主要产品	核心优势	适用场景
企业信用贷	星展贷、银税贷	纯信用、无抵押、低利率	日常周转、设备升级、支付供应商款
专项贷款	设备升级贷、工程快贷	额度高、期限灵活、行业专属	设备采购、工程建设、技术改造
贸易融资	跨境贸易贷、进出口融资	全球网络、多币种支持	进出口贸易、跨境投资、海外供应链
行业定制贷	建筑专项贷、绿色贷款	行业政策倾斜、项目融资支持	建筑工程、绿色能源、环保项目

二、核心贷款产品大纲

企业信用贷（无抵押首选）

星展贷（主推）

• 额度利率
  ：最高 2000 万元，年化利率 3% 起（100 万贷款年利息仅 3 万）；
• 期限还款
  ：最长 36 期可续期，支持先息后本、随借随还；
• 核心亮点
  ：仅凭纳税信用申请，全流程线上化，无需跑银行；
• 案例
  ：某企业提交结清证明后，3 天获批 800 万（利率 3.2%），新产品提前 6 个月上市，年营收增 40%。

银税贷（账期救星）

• 额度利率
  ：最高 2000 万元，年化 3.35% 起；
• 核心亮点
  ：支持发票补开，A/B/M 级纳税企业均可申请，欠税结清不影响资格；
• 效率
  ：最快 3 个工作日审批。

 设备升级贷（技术改造必备）

• 额度比例
  ：最高可贷设备价值的 85%，资金充裕；
• 期限利率
  ：最长 4 年还款，支持固定 / 浮动利率双选择；
• 特殊优势
  ：动产抵押，增值税发票可抵扣，国产 / 进口设备均能融资（进口设备可开信用证）；
• 案例
  ：某新能源企业融资 5000 万，利率 2.5%，年省利息 300 万。

 跨境贸易贷（外贸企业专属）

进口融资

• 功能：银行代付货款，企业提前拿货物所有权；
• 工具：信用证开立、进口托收、担保提货等；
• 数字化：支持银企直连、API 对接，效率提升 50%。

出口融资

• 涵盖：出口托收融资（全额融资）、应收账款融资、国际保理；
• 优势：盘活现金流，可通过星展企业网银实时查进度。

建筑行业专项贷（工程类刚需）

• 额度
  ：100 万 - 2000 万元，提供工程合同可增额 30%；
• 利率
  ：年化 LPR+30BP，工程客户额外直降 15BP；
• 期限还款
  ：最长 60 期，支持按工程进度分期还款；
• 案例
  ：某建筑企业凭纳税记录 + 合同，2 天获批 1500 万，提前进场中标，利润增 30%。

三、额度、利率与期限细则

3.1 额度体系

产品类型	基础额度范围	提额条件
企业信用贷	最高 2000 万元	良好纳税记录（A 类优先）
设备升级贷	设备价值的 85%	设备抵押
建筑专项贷	100 万 - 2000 万元	工程合同 / 中标通知书（+30%）
贸易融资	按贸易规模灵活确定	提供全额单据

3.2 利率政策

• 基准利率：信用贷 3% 起、建筑专项贷 LPR+30BP、绿色贷款比传统项目省 65% 利息；
• 利率类型：固定 / 浮动可选（设备贷常用双类型）；
• 优惠：新客户赠财务规划服务，建筑客户利率直降 15BP。

注：实际利率以银行审批为准，与企业资质、期限挂钩。

3.3 期限与还款方式

产品类型	最长期限	主流还款方式
企业信用贷	36 期（可续）	先息后本、随借随还
设备升级贷	4 年	等额本息、灵活分期
建筑专项贷	60 期	按工程进度还款、先息后本
贸易融资	按贸易周期	匹配账期灵活调整

四、申请条件（附禁入行业）

 企业基本要求

• 注册时长：满 1 年（部分产品满 6 个月即可）；
• 经营状况：正常纳税（年缴税≥5000 元），开票≥30 万 / 入票≥300 万（可补）；
• 信用要求：无不良征信、无司法纠纷，A/B/M 级纳税企业优先；
• 变更要求：法人 / 工商变更满 3 个月，近季度无变更。

 申请人要求（法人 / 实际控制人）

• 年龄：22-65 周岁（法人 18-65 周岁）；
• 持股：≥5% 股东；
• 信用：个人无逾期、无重大负面记录。

禁入行业

• 金融类：典当、证券、期货、外资银行等；
• 公共管理类：行政机关、协会、工会等；
• 高风险类：高污染、高能耗、产能过剩行业（动态调整）。

五、办理与续贷流程

 贷款申请流程

1. 准备资料
   ：营业执照、法人身份证、对公账户信息、财务报表、纳税证明、业务合同；
2. 线上申请
   ：下载星展手机银行 APP，填企业信息 + 选产品提交；
3. 审批放款
   ：2 小时初筛反馈，最快 3 个工作日审批，签电子合同后资金到账。

 续贷流程

• 申请时间：原贷款到期前 1-3 个月提交；
• 资料：原合同、最新财务报表、经营说明、续贷用途；
• 优势：优质客户可享 “无还本续贷”，无需过桥资金。

六、广州企业案例参考

案例 1：建筑企业 1500 万投标资金应急

• 背景
  ：2018 年成立的中型建筑企业，年营收 8000 万（B 级纳税），需投标保证金 + 启动资金；
• 方案
  ：工程快贷，2 天获批 1500 万（利率 LPR+30BP），期限 2 年，先息后本；
• 结果
  ：提前进场中标，项目利润增 30%。

案例 2：餐饮企业 200 万门店升级

• 背景
  ：5 家连锁门店（2019 年成立，M 级纳税），需装修 + 菜品研发资金；
• 方案
  ：信用贷 200 万，利率 3.2%，期限 3 年，等额本息；
• 结果
  ：年省利息 50 万，营业额同比增 25%。

案例 3：外贸企业应收账款变现

• 背景
  ：年出口 5000 万美元，客户账期延长导致资金周转难；
• 方案
  ：出口托收融资（全额单据融资，利率 3.35%）+ 汇率锁定服务；
• 结果
  ：提前回笼资金，规避汇率风险。

七、风险提示

7.1 信用风险

• 隐患：经营恶化导致还款能力下降，逾期影响企业 / 法人征信；
• 防范：合理评估负债，定期向银行反馈经营情况。

7.2 利率风险

• 隐患：浮动利率随市场上调，提前还款可能收违约金；
• 防范：选固定利率锁定成本，签约前明确提前还款条款。

7.3 操作风险

• 隐患：挪用贷款资金（银行可提前收回 + 罚息），资料虚假涉法律责任；
• 防范：按合同用途使用，保留发票 / 合同等凭证，仔细读条款。

7.4 政策风险

• 隐患：行业政策调整、经济下行影响融资；
• 防范：多元化经营，关注绿色金融等政策扶持领域。
  
  

注：1. 具体产品详情以星展银行最新公告为准
2. 贷款审批结果受企业资质、征信等多因素影响

附录：常用表单与申请材料清单

企业贷款 申请基本材料清单

材料类型	具体材料
基础材料	营业执照（三证合一）、法人身份证、公司章程、验资报告
财务材料	近1-3年财务报表、近6个月银行流水、纳税证明
经营材料	经营状况说明、贷款用途证明（合同/订单）、经营场所证明
信用材料	企业信用报告、法人个人信用报告
担保材料	抵押物产权证明+评估报告（如有）、保证人材料（如有）

分企业类型 额外材料：
小微企业：税务登记证、法人个人资产证明、近1年纳税/开票记录
中型企业：近3年审计报告、项目可行性研究报告（如有）
大型企业：近3年审计报告、项目批复文件、环评报告
科技企业：高新技术/专精特新证书、专利证书、研发投入证明

 企业贷款申请表（样表）|提款通知书

 企业贷款申请表（样表）|一般银行业务条款与条件

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