大家好，我是【刘浩然】, 深耕助贷行业6年，熟悉金融政策和各类贷款产品。主做中，农，工，建，郑州，中原银行等等各大银行贷款业务，服务人数至今已有1万+，累计批款15亿+！贷款找我保你无后顾之忧。
中行【随心智贷】额度最高50万，贷款期限最长5年，按日计息，无需担保，随借随还。是一款线下人工进件、线上提款的个人消费类信用产品。
下面小编给大家带来这款贷款产品的产品大纲+申请流程！
①、年龄：18-65周岁（超过退休年龄：女55、男60，需一事一议）
②、额度：最高50万元，单笔用款最低不低于1000元
③、利率：年化3%起
④、期限：最长5年期
⑤、还款方式：
用款期限3年以内，按月等额本息或者按月还息，到期一次还本
用款期限超过3年，按月等额本息和等额本金
⑥、对象：
中国公民（不含港澳台）
在中行开立I类账户（借记卡账户）
⑦、用款：客户通过手机银行自助提款，可分为自主支付和受托支付。
①、代发工资客群：
月均代发工资4000元
所在代发企业在中行连续代发3年，代发人数在20人以上（企业非当地人社局、退役军人事务局）
省行白名单企业
②、房贷客群：
2019年(含)以前的住房按揭贷款客户
近3年房贷无逾期记录
③、额度到期客户：
额度存续期内在我行无逾期记录
个人征信报告2年内无逾期记录
客户已结清原额度下全部贷款本息
④、行政事业客群：
公务员
事业单位
公办学校教师
公办医院医生
科研院所科研人员等
⑤、优质单位：
各行认定的重点营销优质单位，并纳入单位白名单：如国企、金融机构，私企
①、逾期：无当前逾期，近5年内无连3累6次逾期记录
②、查询：近1个月机构查询<6次,近3个月查询不超15次
③、资产负债率：资产负债率≤100%，资产包括房产、土地使用权、金融资产以及名下汽车
④、未结清的信用类贷款：建议不超6家，小贷建议小于3笔
⑤、信用卡使用率：不超80%
⑥、贷款账户五级分类：不能有“异常”、“关注“
⑦、负面：申请人及配偶无强制执行等严重负面信息
①、代发工资客群：
授信额度=月收入*系数A-信用类负债
②、房贷客群：
我行房贷客群：授信额度=月收入*系数A-信用类负债
他行房贷客群：授信额度=月还款额汇总*36-信用类负债
③、额度到期客群：
授信额度=月收入"系数A-信用类负债
④、行政事业客群：
授信额度=月收入*系数A-信用类负债
⑤、理财及以上客群：
参考近12个月金融资产100万以上，核定50万额度
100万以下可按近12个月日均金融资产*0.3核定额度，不减负债
⑥、公积金、纳税、社保客群：
授信额度=月收入*系数A-信用类负债
⑦、系数A：
最小值为36，最大值为60，具体系数值可按客户月收入定A值：
（0-5000） 36
（5000-8000） 48
（8000+） 60
⑧、代发薪客群和行政事业客群扣减负债：
地市级客户：已使用信用类负债30万元(含)以下不扣减
县域客户：已使用信用类负债20万元(含)以下不扣减
①、资料：身份证、中行卡
②、线下申请流程：
提交身份证、收入证明（公积金/工资流水/社保/纳税记录等）、户口信息（部分区域需提供）；
通过移动接单系统线上发起申请并上传资料，客户经理审核后约定面签。
③、线上支用：
额度获批后，通过手机银行直接提款。
- 用款注意事项
资金仅限用于消费，不可用于理财、投资、购房等；
避免同名账户转账，建议取现以切断资金流向。
温馨提示：
贷款资金可用于家装、购车、教育等个人合理合法的消费支出；
贷款额度由线下人工审批，额度获批后您通过手机银行“随借随还”。
①、铁路上班，基数1.2万，负债40万，8笔网贷和信用卡，60期年化3%
②、公交公司，基数8000，个税9万多，5年期，年化3%
③、中行15万，60期，年化3%，客户有涉诉，提供结案证明，批款
④、医院上班，基数1万，个税26万，26个机构，负债60万，2019年有涉诉，已经结案，别的网点进过件，分行拒。省行退件两次，写情况说明，提供结案证明，最终成功批款
①、私企，本单位连续缴纳满2年可批
②、国企以上，加白，本单位连续缴纳满1年可批
③、无公积金，社保+个税，可批
④、三方代缴，公积金、社保、个税一致可批
⑤、部队，公积金、个税、社保 查不到可批
⑥、2019年及以前本行房贷客群可批
⑦、网贷多，月支出高，查询多，公积金延缴可批
注意：中行尺度最大，客群最广，各行口尺度不一，具体客户具体分析
