夫妻可“互查財產”了，名下的香港保險能查嗎？

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ONE.

夫妻互查財產

近期，一則重磅新規刷屏：

自2026年1月1日起，廣東省內的夫妻，憑一張結婚證就能查詢對方名下的房產、車輛。

新修訂的《廣東省實施〈中華人民共和國婦女權益保障法〉辦法》第四十八條規定：

“夫妻一方持身份證、結婚證等證明夫妻關系的有效證件，可向不動產登記、車輛管理單位申請查詢另一方財產狀況，相關單位應受理並出具書面材料。”該辦法於2025年10月11日通過，2026年1月1日正式施行。

也就是說，明年1月1日起，在廣東，你老婆/老公拿著身份證和結婚證就能去官方機構把你名下有幾套房、幾臺車，查的一清二楚。不需要你同意，一切合法合規！

不少網友直言：“查家產方便了”“隱匿財產難度飆升”，也有人笑稱“反正工資上交，兜比臉幹凈，坦蕩無所謂”。

在沿海發達地區，民營經濟發達，企業老板、個體工商戶相對較多。這些家庭的資產構成，絕對比工資上繳的普通打工人復雜好幾個量級。而伴侶很可能對家庭實際財產是不夠了解的。

此次修訂，重點保護了婚姻中弱勢一方（尤其是全職太太）的財產知情權，避免其在離婚或財產糾紛中陷入被動。

TWO.

難點和局限

理想很豐滿，現實很骨感。盡管新規具有開創性意義，但實施層面仍面臨不少挑戰。

難點一：跨省查詢難

在中國沒有實現不動產完全聯網的情況下，相關財產的互查落地其實還有難度。

每個省具體情況不同，如果夫妻一方不在廣東省內，要做到跨省查詢的受理依然會有難度。如果推進不暢，則依然會出現財產隱匿、轉移等現象。

難點二：跨境（香港）婚姻更復雜

這一問題在粵港跨境婚姻中更為復雜。廣東和香港聯系緊密，跨境婚姻很多。許多廣東高凈值家庭在香港擁有銀行賬戶、房產、保險、信托等資產。

首先，兩地法律體系存在根本差異：內地實行夫妻共同財產制，而香港實行分別財產制，婚後一方名下的財產不自動視為共同財產。

實踐中，如一方想查詢對方在港財產或主張共同財產權利，仍缺乏具體的對口部門。

另有專業人士指出，香港的不動產資料非常容易獲得，並非保密資料。但涉及保單或者信托保單等財產，實際上是很難查到的。

THREE.

香港保險能查到嗎？

最後，回到一個很實際也是很多人關心的問題：內地人士名下的香港保單，配偶可以查詢嗎？

結論很明確：基本上查不到！

香港保險公司受《個人資料（隱私）條例》嚴格約束，未經持有人或受益人授權，任何人無法查詢保單內容。

香港與內地存在天然的司法壁壘，基於現有法律框架，內地法院也無法直接調取香港保單信息，更不能強制執行。

香港自1996年起實施嚴格的隱私保護法，私有財產受高度尊重。除非涉及違法犯罪或反洗錢調查，否則哪怕是最親密的人，也難以窺探你名下的香港保單。

FOUR.

最後的話

很多人選擇香港保險，除了收益和規劃，其實也是看中它那份“隱私性”“獨立性”——在婚前資產規劃、資產保護&隔離方面，具備不可替代的價值。

1.司法查詢壁壘高

內地法院無法直接調取香港保單信息，需經復雜的“司法協助程序”（需中央審批、耗時6-12個月），且僅適用於重大刑事案件或復雜民商事糾紛，普通離婚、債務糾紛難以啟動，保護資產隱私。  

2.債務隔離能力較強

香港為獨立法域，債權人需通過香港法院申請執行保單資產，流程繁瑣耗時；只要保單架構合規、資金來源合法，能較好抵禦債務風險（如張蘭案例）。

3.CRS信息披露有限

僅具有現金價值的產品（如儲蓄型分紅險）需向內地稅務部門報送基礎信息，定期壽險、消費型重疾險等無需申報，敏感細節不披露。  

4.稅務優勢明顯

香港保單賠償款免征個人所得稅，保單分紅部分，沒有法例提及要征稅，目前實務中按照免征在執行，是境外投資中為數不多的稅務友好型資產。

5.分層保護功能全面

對內可支持婚前規劃、家族資產隔離、代際傳承；對外能抵禦債務風險、資產執行風險和信息披露風險，實現多層次資產保護。