在西班牙怎么用钱？要不要办理银行卡？办理国内的还是国外的更好？
这是很多人到西班牙之前都需要思考的问题。对于即将到来和刚刚到达的留学生，这更是一个重要的需求。
国内银行卡
国内的银行工作人员因为业务需要，或者对西班牙情况的不了解，都会建议留学生办理中国的银行卡、子母卡、银联卡、VISA卡等等。实际上到了西班牙才发现，这些卡都没有太大用，偶尔还有比较大的安全隐患。
第一，西班牙确实有VISA和万事达的刷卡点和取款机，但很多都是在大城市，或英国百货公司、奥特莱斯打折购物村、星级酒店、餐馆这样的地方，在日常生活中，去一个地方小超市，甚至菜市场，或者出门打车，逛街，有可能会遇到刷不上的情况。
第二，中欧存在时差，银行之间的服务协作如果出现问题，尤其是需要人工服务时，沟通交流问题对用户的影响比较大。
第三，欧洲存在着网络诈骗团伙，甚至有讲中文的，而西班牙的小偷又是众所周知的多。如果国内带来的卡丢了隐患会比较大——
且不说你的卡是不是真的被懂网络金融诈骗的人拿到了，就算普通挂失和报警，都会增加很多不必要的麻烦。西班牙的警局一般挂失排队都要等个大半天。（当然不是说挂失没用，有的时候还很的能破案和找回来）。此外，还有一个时差，半夜三根打客服或者叫家人都还是很闹心。
在西班牙用钱，一般分为短期和长期两种情况，决定了你要用什么卡。
长期在西班牙办什么银行卡合适？
如果是大于一年的时间，也就是长期，这个大概包括以下情况：
在这里读完语言学校读本科或者硕士。持学生居留。
在这里读完了硕士读博士。持学生居留。
在这里读完了书找工作。持找工作居留。
在这里读完了书，找到了工作。持工作居留。
在这里移民定居。持移民居留。
在这里结婚。持欧盟家属依附居留。
因为都需要换居留，而换居留的必要材料就是资金证明，包括银行账户证明，流水和余额。如果持有西班牙的银行卡，直接就可以在银行办公室打印相关材料用来办居留。如果是中国的银行卡则需要出具这个材料的官方翻译，西班牙移民部门认同不认同是不确定的，换句话也可以认同，也可以不认同，看运气。
所以，如果是长期居留在西班牙，一般是要在西班牙的银行开户的。
西班牙有哪些银行？
首先是大银行。
1. 毕尔巴鄂比斯开银行（BBVA）
这是2018年-2019年闹得非常厉害的封锁华人账户的银行本主。受抗议游行的影响，目前有很多BBVA账户只要提供相应的材料即可解锁，但是对于还在等待居留下来的人来说，还是不太友好。
留学生开户需要的材料：有效期内的居留、护照、住家证明、学校注册单、资金来源证明（工资单或资助留学的亲属的收入来源证明）
2. 桑坦德银行（Santander）
关于开户，桑坦德每家办公室的态度不一致，有些完全不允许开户，有些要求是持有有效期内的居留才可以进行开户，有些需要购买医疗保险才可以给你办理相关业务，而且开户后很可能被锁。
需要从国内转钱的朋友最好事先去跟开户行确认一下账户状态再进行转账，否则一旦银行账户被冻，账户的钱并不会被冻在银行等待解冻，而是直接打回国内。
留学生开户需要的材料：有效期内的居留、护照、住家证明、学校注册单、资金来源证明（工资单或资助留学的亲属的收入来源证明）。
3. 凯克萨集团（La Caixa）
凯克萨（La Caixa）最初是一家位于西班牙东部的非营利性银行业基金会，于2000年代和2010年代进行了重组：其商业资产由其子公司Criteria Caixa管理，该子公司还拥有La Caixa的旧银行业务CaixaBank的部分所有权。2020年，收购班基亚（Bankia Bank）银行。
关于转账，目前有账户的可以打钱过来，有几率会被冻，但是相对而言没有前几家大银行那么严重。
关于开户，每家办公室态度不一，有完全拒绝给中国学生开户的，有需要购买医疗保险才给开户的（医疗保险金额较高30-35欧/月不等，最低购买一年，但是如果刚好有这方面需求的可以去试试，然鹅捆绑销售就让人很不爽）。
留学生开户需要的材料：有效期内的居留、护照、住家证明（个别分行不需要）、学校注册单、资金来源证明（工资单或资助留学的亲属的收入来源证明）。
在大银行偶尔抽风的背景下，小银行和无实体网络银行似乎已经成为了大家的出路，下面让我们来看看有哪些小银行可以支持开户以及转账，需要哪些材料以及各自的优缺点在哪里。
1. Ibercaja
凯克萨（La Caixa）旗下的位于萨拉戈萨的金融服务公司，线下实体银行是可以支持开户，但是需要你拥有实习或者正式工作，而且有相应的工资证明，emmm…说了等于白说。
优点：可以开户，如果你之前有账户的话，目前还能从国内收到转账，不会被封锁。
缺点：对于仍未开户的留学生来说，然并卵。
2. ING
优点：管制比较少，可以很容易开户（用护照）。
缺点：目前不能转钱过来了，更有一些企业老板反映这个银行会抽风让人销户......办了十多张卡在做大生意的老板突然听到银行给你说，把钱取出去吧，我们不玩了，是什么心情......
开户之后需要很繁杂的手续才能将账户转为通用账户（Cuenta Operativa），而且转钱到西班牙要通过在德国的中介银行，即要填写两个BIC号码。
开户需要的材料：护照、有效期内的居留证、学校注册单，地方劳务机构（Oficina de seguridad laboral）开具的无工作证明（Certificado de justificante negativo de la vida laboral）, 这个机构每个地方都不同、工作党估计要被要求需要你的工作证明。
补充说明：劳务机构的网址请戳下面 这个链接
certificadovidalaboral.online
（不过我觉得既然这么麻烦，干脆还是别在这家办了）
3. Sabadell
萨瓦德尔（Sabadell）银行是一家总部位于阿利坎特的大型私人银行集团。1881年12月31日该银行由127位巴塞罗那商人创立，最初的目的是扶持当地工业，经过兼并后逐渐扩大，现在是西班牙第五大银行集团，下有数家银行及子公司。
著名的欢乐颂快闪“小女孩投了一枚硬币” （Som Sabadell flashmob）就是这个银行做的广告。
优点：柜员态度是真的好啊，会很耐心的回答你的问题，这点就已经难能可贵了。很多Sabadell银行都可以开户，其中一些不需要捆绑保险，可以正常收到国内汇款但是需要准备相应的证明文件。可以多跑几家银行试试看，每家银行需要的开户条件不一样，有些不需要多少材料即可开户，有的则需要全部都准备。
缺点：开户需要的资料比较多，手续繁琐。
开户可能需要的材料：护照或者有效期内的NIE、住家证明、住房合同、学校注册单、学校开具的在读证明、父母资助证明、父母工作证明、父母的银行流水、你的出生证明，之前有其他银行账户的可能会被要求其他银行3个月内的流水。（注：如果是西语的材料可能需要公证认证，但是英语的不需要，所以建议开具中文材料，再翻译成英文就行）
4. Abanca
是2011年创立的，西班牙加利西亚的地方银行。
优点：柜员态度好，开户快，可以很快收到国内转账，每个月可在La Caixa、Sabadell的取款机上取现，前五笔不需要手续费。
缺点：有些银行需要在有效期的居留才给开户，有些则只需要护照，依然是建议多跑几家银行试试看。需要购买重大疾病医疗保险，一年150欧左右。
开户可能需要的材料：NIE或者护照、学校注册单、住家证明。
5. N26
N26是总部设在柏林的一家德国银行，拥有（德国）欧洲银行牌照，在欧洲22个国家设有服务网点。
优点：开卡很快，一切都在网页或者APP中操作，非常方便，而且只需要护照，可以正常收到国内转账。现在N26拥有了西班牙的账户开户权，即可以开ES开头的CUENTA号，并且银行流水和账户证明都能在app上操作，而且他们的实体卡非常酷炫，是透明的。
缺点：没有实体银行，只能收到国外转账，不能通过ATM存钱进账户。取现需要手续费，适合在网上消费以及使用实体卡消费的人群。因为开这个卡的人实在是太多了，不专业的代理中介也太多，导致有些人在不规范操作后，登不上网页......一个网上银行的卡，却登不上网......是多么绝望。
开户可能需要的材料：护照或者居留NIE，然后需要你在客服工作时间进行视频确认，需要你说明你的开卡目的、你的职业以及需要把护照的各个部分按照工作人员的要求进行拍照。
2021年，随着开户的人暴增，开始出现各种各样的问题。
6. Cajamar
成立于1963年，总部在西班牙的阿尔梅里亚，是Caja Rural 联盟成员之一，这个联盟翻译过来就是农业银行联盟，类似于国内的农村信用合作社。在小城镇比较受人欢迎，工作人员态度也比大银行的好很多。
优点：支持护照开户，并且可以从中国转账，没有限制，开户速度比较快。工作人员态度好。
缺点：服务网点比较小，ATM机不多，个别分行会有持护照不给开户的情况，建议还是拿着有效期内的居留（NIE）去开户。
需要材料：护照/居留（NIE）、住家证明、大学注册单
西班牙银行开户有什么技巧？
为什么有的人账户一直没有遇到问题，有的人惨不忍睹？这中间除了运气，在开户和维护账户上，其实是有一些诀窍的。
首先我们要知道以下一些重要的常识：
在西班牙长期居留需要个人账户，因为续居留需要你提供个人账户证明(Certificado de titularidad de cuenta) 和流水记录(Movimiento）。流水记录可以自己网上下载打了去银行盖章，个人账户证明需要银行出具，盖章。一般来说银行要收这个材料的费用，但是如果买了保险，这个费用可能被省掉。任何国家的银行都有权依法反洗钱，反金融犯罪，所以也有权要求客户提供必要的材料。如果材料过了有效期，他有权利冻结账户。
任何国家的银行都有权对客户的行为进行调查和监督，问询和检查，但是问询和检查不表示就要驱逐客户，如果一切都符合规范，账户是可以正常使用的。
欧美国家的银行有很多霸王条款，客户可以去投诉可以去告，最后一般都是鸡蛋碰石头。一般人耗不起，但是银行有的是钱、时间、律师来陪你耗，不服没有办法。
西班牙不同银行，同一银行不同分行，同一分行不同柜台，同一柜台不同的人，同一人不同的时间对待客户的态度是不一样的！也就是政策是固定的，执行是薛定谔的。
拥有了一家银行的账户，成为合法客户的时间越长，违规越少，越不容易被取消业务。
银行经理是有代卖保险的任务的。一般卖一个人寿保险（Seguro de la vida）以及一个健康保险（Seguro sanitario）或称医疗保险（Seguro medico）。
因为是商业运作，所以西班牙的银行流动性很大，有可能这里开两天就撤了，那里开两天人就换了2333.......
开户一般需要证明的是你的个人身份、住家、工作和学习是稳定的，这几点是勾勒一个社会人的基本要素。银行要确保你这个人在，而不是一个刷单的机器。
转账一般需要证明资金来源合法，用途合法，比如说父母用自己的户头通过银行买汇，然后打给自己的学费。那么亲属关系证明就是证明你妈是你妈，资金证明就是证明你妈的钱是你妈的钱而不是王叔叔抢的钱的。
因此, 我们也希望推荐一些和银行斗智斗勇的技巧：
1. 找一个好说话的柜员来办事。
在一家西班牙银行里，会有三种人，第一个是行长，一般是打酱油的，从来没看见过他们做事，一直在看报纸打电话上网；第二种是老员工，他们看上去是五六十岁的大妈或者大爷。说实话上个世纪六十年代长起来的这些西班牙人真的是礼貌又靠谱，这些大妈大爷形成了银行的业务骨干，他们什么都懂，办事效率高，靠谱；第三种人是年轻员工，年轻员工又分两种，一种是现代西班牙人，他们比较开放，爽快，靠谱，是专业学校毕业的，业务非常熟练，善于使用现代化工具，还有一种是高管的子女，关系户，这些人上班就打电话，怼客户，什么也不干，大家都让着他们。
那么，很显然你如果撞到了年轻的关系户柜员，是会被怼死的，要找就应该找年轻的正常业务骨干柜员色诱之。当然更好的选择是找老员工。但是老员工里分两种，一种是传统的西班牙人，他们保守，内敛，有可能对华人带有抵触心理，不好说话。第二种是业务狂魔，他们因为业务熟练，所以很喜欢帮客户处理问题，有一种没事也要找点事来干的强迫症，遇到这样的工作人员就有福了，往往你在柜台上遇到一个柜员说，这不能办，被老员工听见了，他会冲上来给你强办来证明他的能力。而且过后的岁月里，他会无数次证明，你帮了的人不见得帮你，但是帮你的大爷会一次又一次帮你。
其次，男女搭配，干活不累，小哥哥应该去找女柜员卖萌，小姐姐应该去找小哥哥或大爷卖萌，成功率会更高。
2. 准备好你的材料并且保证他们都处在有效期内。
一般来说办NIE 的手续就需要半年，有半年的时间里NIE是过期的，NIE过期账户就会被冻，但是有的同学第一年可以用护照开户，如果银行不通知必须改成NIE，则可以将护照先用着，如果NIE过期了，卡被冻，不能花钱，扣款，但是遇到居留缴费或者一些紧急情况，可以向柜上说明，取一些现金保命。或者销户并且取出全部资金。
除了NIE ，也需要关注住家证明，学习注册证明是否在有效期内。
3. 如果主动在银行买了保险，被为难的几率小一些，但是银行代卖的保险就是霸王条款捆绑销售，比外面要贵一些。不过一年贵个几十欧，买个账户的顺畅，也是值得的。
4. 在一个人那里失败了，可以换个人，或者换个时间，多试一下。
短期生活在西班牙，如何安全方便的用钱？
对于在西班牙学习、生活、工作时间不超过1年，也就是不需要续居留，那那么其实完全不需要办任何银行卡。Ni国内的，Ni西班牙的。
经过多年的实际体验，我们总结出了以下方法：
1. 大宗既定支出，如学费、房租，在协议有法律效应的情况下直接一次性交掉（有的是在国内就通过国际转账交付的了，有的是带现金到系办以后交付的，有的是到西班牙开户后国内打款过来交付的）。这些钱反正也要交，分期交和一起交其实都没有区别，分期反而更麻烦；当然有些人也会担心能不能顺利毕业，房东是否靠谱的问题。其实这个属于纠结。能不能顺利毕业，学费都必须交，而关于房东是不是靠谱，这个取决于自己是否亲自看房，仔细检查租房合同。实在达不到以上条件可以考虑分季度支付。
2. 日常生活开支，如买菜，在西班牙大城市的大一点的中国超市，如马德里的华联超市、亚联超市，是可以支持微信和支付宝付款的。所以带一个手机就可以了。
3. 现金2000-3000欧（1年），主要用于平时外出购物、娱乐、交通，其实完全够用。
4. 可以办信用卡子卡，但只是一个备份，一般情况下不会用到。
如何确保自己的资金安全？
为了自己安全，轻松，可以把钱分散在四处。
第一. 大头资金
银行卡里存5000-6000欧不动（主要是续居留的时候做账给移民局看的）；对于短期的不需要考虑这个情况。
现金学费一次性交给学校，现金房租一次性或者分季度交给房东，这样资金就分散了，花销大头也支出了，就算卡被冻，对基本学习生活也没有太大影响。
第二. 日常消费
主要依靠数字货币，手机上红包和支付宝有一些数字货币，西班牙大多数华人超市、华人餐馆、药妆店可以接受微信、支付宝支付；
第三. 应急现金
在住家环境安全的情况下可以携带，每次出门带两三百欧足够。
第四. 卡
带一张国内银行卡子卡，具有银联和Visa功能，母卡在父母手上，在西班牙住酒店，订机票，一些大型购物中心和打折村买东西，一些高级餐厅吃饭，通过亚马逊等网络平台消费等，可以用信用卡；
为什么有时候会遇到一些西班牙银行工作人员态度很差，因为之前一些人的小聪明，无知贪婪、法律意识淡薄、各种钻空子，投机倒把的恶行埋下了恶因，债却要由什么都不知道的新生来偿还。
当我们遇到这种事，应该懂得用最智慧的方式来捍卫自己的权力。第一，应该了解西班牙银行的规矩。第二，应该掌握交流的技巧。第三，应该诚信并且表现出诚信的态度。
最后帮助过很多人银行开户，我们也有一些感受——
1. 诚信守法，对自己好，对自己祖国、民族的形象也好。
2. 灵活圆滑，凡是能够刷脸的，千万不要讲道理，刷脸是一种智慧......
3. 天无绝人之路，西班牙的银行永远是这山不亮那山亮，遇到一家不给开，不表示都不给开，只是需要多跑，多问，转身遇到爱。
4. 帮过你的人，会愿意一次又一次的帮你。
人的尊严不是吹出来也不是让出来的，是我们走到哪里，有理有据，诚信守法，举手投足间表达的。而接受过新知识，懂理懂法的年轻人一代，尤其是留学生，则是用自己行动去改变外国人对我们偏见和歧视的最好群体。
最后，祝小伙伴开户顺利啦！
