买美元理财产品，最大的风险不是产品本身的亏损，而是汇率波动。
如下图所示，美元兑人民币的汇率，过去一年半里基本上在7~7.35之间波动，算是稳定的：
但要是再回到2022年的时候，汇率可是6.3的，也就是说人民币前几年贬值挺多的，所以如果你是22年就换了美元买美元理财，不仅能享受到美元理财的高收益，还能赚到汇率差。
从当下汇率看，美元兑人民币未来究竟是升值还是贬值，很难说。
过去我一直偏向于认为是会缓慢贬值的，原因有三：
一是因为我国一直在大量发国债和“印钱”，有贬值基础；
二是因为出口面临巨大压力，人民币贬值有利于出口；
三是因为经济大环境远不如之前。
事实上，近年来人民币对其他国家的货币，大多是在贬值的，唯独对标美元保持得还算坚挺。
决定汇率变化的因素有很多，除了美元自己的问题外，还有咱们这边“看不见的手”。
另外，中美贸易谈判，美国是偏向要求人民币升值的，因为升值后不利于出口，会削弱中国产品的竞争力。
所以没人能够确定，未来人民币兑美元到底是升值还是贬值，哪怕它兑其他主要国家货币是在贬值，兑美元也可能会反过来升值。
而我们买的理财产品又是美元计价的，所以收益就可能会被人民币兑美元升值而抹平，甚至可能出现短期的亏损。
所以，买美元理财产品至少应该抱有以下心态和意识：
1.当成不同国家的货币资产配置；
2.不快进快出，最好长期持有，至少持有两三年，这样哪怕人民币升值，汇率上的损失也可以被收益追回来，如果人民币继续贬值，那就更好啦，可以赚更多咯！
总之，短期随时可能用到的钱，千万别瞎折腾拿去买美元理财，因为在银行换汇，一进一出银行是要赚你两次手续费的，你要是只买两三个月就又赎回换回人民币，哪怕汇率维持不变，收益也不够手续费亏掉的。
2.
下面开始上干货，应该如何购买。
首先我们要知道，每人每年只有5万美元的等值换汇额度，这个额度是所有银行共享的，也就是说如果你今年已经在招商银行换了3万美元，后面再去工商银行换汇，最多只能再换2万美元了，多一分钱都换不了，除非等下一年。
像我今年已经换完了，再点开任意银行就会这样提示：
当然，如果你真的想换多点，也可以用家人的账号去操作。
接下来，打开你的银行APP首页，点开“全部”或者“更多”，找到“购汇”或者“结售汇”，通常被归类到跨境金融或者财富板块，下面是我随便找了不同银行的截图：
结售汇包括“购汇”和“结汇”，你要是用人民币换美元的话，就是购汇，反过来，当你以后想把它换回人民币的时候，就是结汇。
点开“购汇”，就能看到美元的实时报价：
这个价格跟股市一样是随时波动的，不仅每天的价格不同，同一天里上下也会波动，如果确定打算换，就自己多观察，找个相对好的价位去换。
而且每个银行的购汇价格还不一样，如果你有几个常用的银行，可以对比一下看看哪个银行购汇更划算些。
个人建议，如果把握不好汇率的入手时机，可以分开换多几次，比如这个月换点，下个月再换点，这样汇率即使波动大，你的换汇成本也是比较平均的。
购汇时选“无需取现”，然后输入你要换的金额，还要选择购汇用途，如果你是买美元理财的话，就直接选择“购买境内外汇理财产品”就行了，前几年好像是没有这个选项的，现在多了这个选项说明是合法合规的：
至此，你已经完成了换汇步骤，接下来就可以去买美元理财产品啦！
由于每个银行的美元理财产品藏的位置都不一样，但找的路径都差不多，一般都是先选择“全部理财”，再筛选“币种”选择“美元”就能找到啦，如果没有“币种”这个选项，那就在理财产品的搜索栏搜索“美元”，会显示相关产品，自己再去研究下产品收益、风险、活期还是定期就好啦：
其实正确的顺序应该是，你在换汇之前，就应该先查看你的个银行有没有你想买的外币理财产品，如果有再换，不然换完后发现都没有相关理财产品在卖，那就等于换了个寂寞…
下图是我今年上半年陆续换汇在民生银行买的5W美元理财产品，收益是人民币计价的：
虽然当时换的汇率没有现在划算，但因为年化收益率较高，账面上总体还是赚了的，只要未来人民币不大幅升值，长期持续持有的收益率应该是会比人民币理财要高的，当然我主要也是当一种资产配置，不想把一篮子鸡蛋全放在人民币资产里。
据我观察，美元理财产品应该是近一两年国内银行才陆续上架的，有个别银行还有其他币种的理财，比如今天写这篇文章搜索的时候发现，招商银行还有英镑和澳元活期理财，收益率也还不错：
我之前都没发现，不然当初就应该分散配置的，也可能是最近才上架的，搜了下英镑今年汇率的变化，假如今年1月买入，到现在光汇率贬值都赚了将近8个点了，这还没算上英镑理财本身的年化收益3.5%，算下来收益率有10%+了：
但其他币种的理财产品可能只有少数银行有卖，比如我在工商银行、建设银行和浦发银行根本就搜不到，至少现在还没得卖，主要还是美元理财产品比较常见。
温馨提醒：如果你想买其他币种的理财产品，在购汇的时候，记得就要换成相应的币种，比如买英镑那就得换英镑，别都换成美元了，是不通用的哦~
3.
最后声明：以上分享不含任何广告成分，也没有购买建议，更没有要给任何银行产品做宣传的意思，纯属是很多粉丝问到了，才答应写一篇的
虽然招商银行可选择的外币理财产品更多，但因为我本人之前招行卡被盗刷过，最后打官司银行也只肯赔一半，导致我对招行印象很不好，平时也几乎不会放钱在招行卡里，所以本人目前也没买它家的任何外币理财产品…
反正外币低风险理财产品，未来面临的风险，主要就是收益率可能会不断走低，以及外汇的波动导致人民币计价可能出现账面亏损，但如果你只是把它当成一种外币资产长期配置，也无须太在意汇率波动了，毕竟不是赎回马上要用的钱。
但注意我上面说的特指低风险产品，买的时候要自己擦亮眼睛，不要以为外币理财就全是低风险产品，自己多看看产品介绍，每个银行卖的产品可能会有区别，也不排除以后会上架一些中高风险的理财产品，投资小白最好就别碰了~