前言
在全球化日益加深的今天，跨境汇款成为个人和企业常见的金融活动。然而，跨境汇款过程复杂且涉及多种编码，这些编码如同银行的“身份证号”，确保资金能够准确无误地到达收款人账户。本文将详细解析国际电汇/跨境汇款中常用的四种编码：SWIFT Code、IBAN、ABA Number和BSB Number。
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电汇简介
SWIFT
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汇款银行服务费：通常按汇款金额的一定比例收取，例如0.1%左右，并设有最低和最高收费限额。
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电报费：这是用于传递汇款指令的费用，是一笔固定金额，根据汇款地区不同，费用会有差异。
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代理银行费用：在国际电汇中，资金可能需要经过一到多个中转银行才能到达收款人手中，这些中转银行会收取一定的代理费用，这笔费用通常会从汇款金额中扣除。
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汇率差价：银行提供的交易汇率与实际市场汇率之间可能存在差异（汇率加价），这部分加价也是银行的利润来源，在金额较大时会显著增加成本。
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全额到账服务费：如果需要确保收款人收到与汇款人汇出金额完全一致的资金，可能需要选择全额到账服务，这会产生一笔额外的费用。
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在汇款行准备好足够人民币 -
准备好收款人信息 - 收款人姓名
- 收款人银行的SWIFT Code
- 收款人银行名称和分行地址
- 收款人银行账户号码
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汇款行账户内购汇（选汇！汇！汇！千万别选钞！～） -
准备好开始电汇，需要注意的是：购汇的理由要和电汇理由保持一致（建议选旅游、留学、医疗，别选投资），如果不一致可能会导致款项弹回，会损失一次手续费。
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首页“更多”-“财富”选“结汇购汇”
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回到点完“更多”后的页面-“转账”选“跨境汇款”
收款人信息
收款人：填写香港账户的银行卡相关信息（中行（香港）银行的swift code以及其他资料可以参考文末）
温馨提示：
02
国际汇款代码
SWIFT Code
SWIFT Code(国际汇款代码)，全称是Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Code，由环球银行金融电信协会(SWIFT)提出并被国际标准化组织(ISO)通过。它是用于识别全球范围内银行的国际标准代码，通常用于跨境汇款。SWIFT Code一般为8位或11位字符，由以下几部分构成：
1
银行代码(Bank Code)：由四位易于识别的银行行名字头缩写字母构成，如中国银行为BKCH。
2
国家代码(Country Code)：根据ISO的规定，由两位字母构成，如中国为CN。
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地区代码(Location Code)：由两位数字或字母构成，标明城市，如北京为BJ。
4
分行代码(Branch Code)：由三位数字或字母构成，标明分支机构，如某分行代码为110。
SWIFT Code在跨境汇款中起着至关重要的作用，它帮助银行快速准确地定位收款银行，从而加速资金的到账速度并减少中转费用。
文章尾部附
【香港银行国际汇款代码（Swift Code）及地址汇总】
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03
收款地区使用的识别代码
1
IBAN - 适用于欧洲汇款
IBAN，全称是International Bank Account Number，由欧洲银行标准委员会(ECBS)制定，主要用于欧洲地区的跨境交易。IBAN号码最多是34位字符串，包括国别代码、银行代码、地区、账户人账号和校验码。例如，英国的IBAN号码通常为22位。
与SWIFT Code不同，IBAN不仅识别具体的银行，还能识别银行内的具体账户号码。因此，在欧元区进行跨境汇款时，通常需要提供IBAN号码。如果在欧元区未使用IBAN账号，可能会被额外收取人工干预费。
2
FedWire - 适用于美国汇款
FedWire是由美国联邦储备银行(Federal Reserve Bank，简称FED)所开发的电子转账系统，为美国境内及来自境外汇款提供转账及清算服务。
FedWire Number(又称：ABA Number/Routing Numb)可以用作识别美国不同银行或金融机构，以方便进行当地转账或国际汇款登交易，由9位(8位内容+1位验证码)组成。
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Sort Code - 适用于汇款英镑至英国
Sort Code(即SC)，若汇款到英国，通常都要提供IBAN号码，而汇款英镑至英国，另外也需要提供Sort Code以便清算行能将款项转账到正确的英国银行账户。
通常可以透过登入银行账户或查阅银行月结单即可找到Sort Code，以用作接收款项。
4
BSB - 适用于汇款澳元/新西兰元至澳洲
BSB Number，全称是Bank State Branch Number，是在澳大利亚等地使用的电汇清算网络编码。它主要在澳元、新西兰元的银行及向澳洲办理清付结算时使用，一般为6位数字。BSB Number由三部分组成：前两位代表金融机构所在州或领地的编号，第三位代表金融机构的类型及其在所在州或领地中的位置，后三位代表金融机构的具体分支机构。
在汇款至澳大利亚或处理与澳大利亚相关的清付结算时，需要提供BSB Number以确保资金准确汇入指定银行的账户。然而，对于国际转账，除了BSB Number外，通常还需要提供SWIFT Code。
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TRANSIT No. - 适用于汇款加元至加拿大
TRANSIT No.(即CC)，汇款加元至加拿大必须提供，一般由9位数字(4位银行号+5位分行号)组成。
6
ABA Number- 适用于美国汇款
ABA Number，又称Routing Number或Routing Transit Number，是由美国银行家协会(ABA)在美联储监管和协助下提出的金融机构识别码。它主要用于美国及北美地区的银行交易、转账和清算，编号由9位数字组成(8位内容+1位验证码)。
在美国或北美地区进行跨境汇款时，通常需要提供ABA Number。ABA Number不仅用于纸质支票，也广泛应用于电子交易和自动清算系统(ACH)。例如，美国富港银行的ABA Number可能是026003269。
总结
SWIFT Code、IBAN、ABA Number和BSB Number是国际电汇/跨境汇款中常用的四种编码，它们各自具有不同的适用范围和编码规则。SWIFT Code在全球范围内广泛使用，IBAN专用于欧洲，ABA Number 则主要应用于美国及北美地区，而BSB Number主要在澳大利亚等地使用。
在进行跨境汇款时，务必仔细核对这些编码，并咨询银行或相关机构以确保信息的准确性。正确使用这些编码不仅可以加快资金的到账速度，还能有效减少中转费用，提高跨境汇款的效率和安全性。
04
境外汇款注意事项
1
国际汇款三种收费模式
share（SHA 买卖家各自承担自己的）
our（买家承担全部）
beneficiary（BEN，收款人承担全部费用）
2
提供正确的汇款信息
包括收款人姓名、账号、银行名称、Swift Code等。如果提供的信息有误，可能会导致汇款失败或被退回。在进行汇款前，务必确认收款人的信息是否正确，并核对自己填写的信息是否准确。
3
遵守当地法律法规
在境外汇款时，需要遵守当地的法律法规。不同的国家和地区可能有不同的规定，需要在进行汇款前了解清楚，以避免出现问题。
4
注意安全性
在进行境外汇款时，需要注意保护自己的银行账户及密码，避免被盗刷。同时，选择安全可靠的汇款方式，避免被骗。若遇到可疑情况，需要及时联系银行或汇款提供商，以保护自己的权益。
5
注意汇款时间
不同的汇款方式和银行处理时间不同，一些节假日或周末也可能会影响汇款时间。在进行汇款前，需要了解清楚汇款时间，以免耽误时间。
6
保留汇款凭证
向境外汇款后，需要保留好汇款凭证。汇款凭证可以作为汇款的证明，如果出现问题时可以作为证据。在进行汇款后，务必妥善保管汇款凭证。
05
香港各大银行国际汇款代码及地址汇总
本地四大行
汇丰银行 HSBC
银行全称：Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Limited
银行编号 Bank code：004
Swift Code：HSBCHKHHHKH
银行地址：1 Queen’s Road Central, Hong Kong
中银香港 BOCHK
银行全称：BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITIED
银行编号 Bank Code：012
Swift Code：BKCHHKHH (如要求11位字符，则为BKCHHKHHXXX)
银行地址：Bank of China Tower, 1 Garden Road, Central, Hong Kong
渣打银行 SCB
银行全称：Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited
银行编号 Bank Code：003
Swift Code：SCBLHKHH （如要求11位字符，则是SCBLHKHHXXX）
银行地址：DES VOEUX ROAD, 4-4A,STANDARD CHARTERED BANK BUILDING
恒生银行 HASE
银行全称：HANG SENG BANK LIMITED
银行编号 Bank Code：024
Swift Code：HASEHKHH (如要求11位字符，则为HASEHKHHXXX)
银行地址：83 Des Voeus Road Central, Hong Kong
本地中小银行
东亚银行 BEA
银行全称：The Bank of East Asia, Limited
银行编号 Bank Code：015
Swift Code：BEASHKHH
银行地址：10 Des Voeux Road Central, Hong Kong
大新银行DSB
银行全称：Dah Sing Bank Limited
银行编号 Bank Code：040
Swift Code：DSBAHKHH（如要求11位字符，则是DSBAHKHHXXX）
银行地址：Everbright Centre, Floor 34, 108 Gloucester Road，Hk
外资银行
花期银行 CITI
银行全称：Citibank (Hong Kong) Limited
银行编号 Bank Code：250
Swift Code：CITIHKAX（如要求11位字符，则是CITIHKAXXXX）
银行地址：Citi Tower, 83 Hoi Bun Road, One Bay East, Kowloon
星展银行 DBS
银行全称：DBS Bank (Hong Kong) Limited
银行编号 Bank Code：016
Swift Code：DHBKHKHH (如要求11位字符，则为DHBKHKHHXXX)
银行地址：G/F, Central Centre, 99 Queen's Road Central, Central, Hong Kong
华侨银行 OCBC
银行全称：OCBC BANK (HONG KONG) LIMITED
银行编号 Bank Code：035
Swift Code：WIHBHKHH
银行地址：161 QUEEN'S ROAD CENTRAL, HONG KONG
中资银行
中信国际CITIC
银行全称：CHINA CITIC BANK INTERNATIONAL LIMITED
银行编号 Bank Code：018
Swift Code：KWHKHKHH (如要求11位字符，则为KWHKHKHHXXX)
银行地址：61-65 DES VOEUX ROAD, CENTRAL Hong Kong
工银亚洲 ICBC
银行全称：INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA (ASIA) LIMITED
银行编号 Bank Code：072
Swift Code：UBHKHKHH (如要求11位字符，则为UBHKHKHHXXX)
银行地址：33rd Floor, ICBC Tower, 3 Garden Rd, Central, Hong Kong
招商银行 CMB
银行全称：CHINA MERCHANTS BANK (HONG KONG BRANCH)
银行编号 Bank Code：238
Swift Code：CMBCHKHH (如要求11位字符，则为CMBCHKHHXXX)
银行地址：28/F, Three Exchange Square, 8 Connaught Place, Hong Kong
招商永隆 WLB
银行全称：CMB WING LUNG BANK LIMITED HONG KONG
银行编号 Bank Code：020
Swift Code：WUBAHKHH (如要求11位字符，则为WUBAHKHHXXX)
银行地址：45 DES VOEUX ROAD CENTRAL，HONG KONG
建银亚洲 CCB
银行全称：CHINA CONSTRUCTION BANK (ASIA) CORPORATION LIMITED
银行编号 Bank Code：009
Swift Code：CCBQHKAX
银行地址：CCB Centre, 18 Wang Chiu Road, Kowloon Bay, Kowloon, Hong Kong
南洋商业 NCB
银行全称：Nanyang Commercial Bank, Limited
银行编号 Bank Code：043
Swift Code：NYCBHKHHXXX
银行地址：151 Des Voeux Road Central, Hong Kong
数字银行
众安银行
银行全称：ZA Bank Limited
银行编号 Bank Code：387
Swift Code：AABLHKHH (如要求11位字符，则为AABLHKHHXXX)
银行地址：Core F, Cyberport 3, 100 Cyberport Road, Hong Kong
天星银行
银行全称：Airstar Bank Limited
银行编号 Bank Code：395
Swift Code：AIRRHKHH (如要求11位字符，则为AIRRHKHHXXX)
银行地址：Suites 3201-07, Tower 5, The Gateway, Harbour City, Kowloon, Hong Kong
⚠️ 重 要 提 示 :
代码用途：
SWIFT Code 用于跨境汇款；
Bank Code 用于香港本地银行间的转账。
代码格式：
国际标准SWIFT/BIC代码为8位或11位。若汇款系统要求11位代码，而银行提供的是8位，通常在末尾补加 "XXX" 即可代表总行。最稳妥的方式是联系收款银行确认。
信息准确性：银行信息可能更新（例如分行地址变更）。出于谨慎考虑，在进行重要汇款操作前，建议通过银行官方渠道最终确认收款信息。
其他可能所需信息：
国际电汇时，除了上述银行信息，您通常还需要提供收款人姓名、收款账号、有时还需要分行地址或代码。
微信号：Mike-2025Y
/ 智慧桥咨询 /
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