最近一段时间，美国制裁中国一些政府官员，特别是香港特首只能用现金购物，这就是因为我们所有的银行都在swift系统中。
客户给我们汇款，一般会提供两个类型的汇款凭条，一个是打印出来银行凭条，另外一个就是SWIFTmessage.
SWIFT message 其实是最重要的银行票条。
SWIFT 全名Society forWorldwide Interbank Financial Telecommunication, 中文名 环球同业银行金融电信协会。 由美国、加拿大和欧洲的一些银行于1973年5月正式成立。
SWIFT组织根据国际计算业务需要，制定了标准格式的报文，swift标准格式分为两种，一种是基于FIN的标准MTs, 另外一种是基于XML的新标准MXs.
我们常用的是MTs (Message Type, MTs通用表达为MTnXX)， n代表报文类型，共有10类报文；XX表示n类型中的分类格式。
比如说：
MT1XX- 客户汇票与支票类
MT10X- 客户汇款与支票类客户汇款组
MT103- 客户汇款格式
SWIFT 类型如下：
Category 大类 |
Message type 类型 |
用途 |
0 |
MT0xx |
系统消息 |
1 |
MT1xx |
Customer payments and cheques 客户付款及支票 |
2 |
MT2xx |
Financial institution transfers 金融机构转账 |
3 |
MT3xx |
Treasury markets 外汇金融市场，货币市场及其他 |
4 |
MT4xx |
Collection and cash letters 托收及现金运送单 |
5 |
MT5xx |
Securities Markets 证券市场 |
6 |
MT6xx |
Treasury markets – metals and syndications |
7 |
MT7xx |
Documentary credits and guarantees 跟单信用证及包含 |
8 |
MT8xx |
Traveller's cheques 旅行支票 |
9 |
MT9xx |
Cash management and customer status 现金管理和客户状态 |
所有的报文，都由五部分组成：基本报头，应用报头，用户名，报文正文和报尾，参考下图转载自百度文库的一片文章：
作为我们来说，只关注报文正文部分即可，其他的都是银行中间的信息传送，我们不必关注。
SWIFT报文有很多种，我们接触到最多的是MT103，另外还可能会有MT700报文，MT700是专用于信用证付款的，我们以后学习信用证的时候会涉及。
另外一个报文MT-199 会涉猎。当客户给我们汇款时候输入了错误的收款人信息，就需要付款行发起MT-199 SWIFT MESSAGE 到我们的银行。这一点大家可以很专业的跟客户说，告诉银行发起MT199 修改收款人的某个信息。
写在最前面的几个常用的名词
SWIFT Address, 也叫银行识别码 (BIC: Bank Identifier Code), 每个申请加入SWIFT组织的银行都必须实现按照统一规则制定出本行的SWIFT 地址代码，并在SWIFT批准后生效。我们要必须主动提供收款银行的SWIFT ADDRESS，这样客户就可以简便的安排付款。
代码格式:
- 8码长-XXXXXXXX
- 或者11码长 XXXXNNAABBB
-XXXX银行代码：四位易于时报的银行行名字头缩写构成，
-NN国家代码：如中国CN, 美国US，英国GB,新加坡SG
-AA 地区代码: 两位数字或者字母构成
-BBB 分行代码：三位数字或字母构成
比如招商银行青岛分行的BIC code：CMBCCNBS400, CMBC 招行，CN中国，BS400青岛分行代码。
2. 受益人Beneficiary，其实就是收款人信息，包括收款人的名字和地址等。收款人的名字必须正确，地址电话信息都是可选项。
有些公司的名字过长，无法在一栏输入，导致很多客户输入的时候遗漏了“COMPANY LIMITED”甚至简写为CO LTD等，对于国内银行来说都是不接受的，务必要提醒受益人名字的正确，如果打不开的单词可以输入到第二行或者地址栏。
3. 受益人银行，输入SWIFT address之后会自动带出来收款行。所以，务必提供正确的SWIFT address
MT103 学习开始
我仅以常用的MT103为例，着重讲述各个部分的含义。为什么了解一下MT103，也是为了防止客户欺骗或者被欺骗。收到MT103报文，可以明确的检查客户的付款信息是否正确。
MT103是标准T/T汇款用的报文，如果MT103的内容正确，那么这笔汇款就可以完整的到达收款行。所有的银行和金融机构通过SWIFT系统汇款，都会有MT103报文，只是大多数银行并不主动通知客户。
MT103 全名SingleCustomer Credit Transfer, 单笔信用汇款。还有MT103+(REMIT) 以及MT103+(STP), 我们暂不需要考虑。
下图是一个MT103 sample：
首先说一下报文内容的表示方法。
栏位表示方法：可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母表示，字母如小写表示内容可变，如大写则固定不变，如51A和51a
日期表示方式：SWIFT日期表示为YYMMDD（年月日），如2019年12月13，表示为191213
数字表示方式：数字不能有分隔号，小数点用逗号“，”表示，如 4/5表示为0,8；5%表示为percent 5，而5,152,286.36表示为5152286,36
货币表示方位, 使用三位代码，如人民币CNY,港元HKD， 美元USD， 加拿大币CAD
让我们学习MT-103吧。要注意一下必选项，如果来的报文中缺少了某个必选项，肯定是假的！
20 TransactionReference Number
文件参考号，必填项， 16位。不能有斜线开头或者结尾（/），不能有双斜线（//）
13C TimeIndication
时区
23BBank Operation Code
业务代码，必填项，用于说明操作类型，必须使用下列代码：
CRED,该报文不包含SWIFT服务的支付报文，目前最常用的
CRTS，该报文包含处于检验目的的支付报文
SPRAY,该报文包含将要按照SWIFTPAY服务层次处理的支付报文
SPRI该报文包含将要按照优先服务层次处理的支付报文
SSTD该报文包含将要按照标准服务层次处理的支付报文
26TTransaction Type Code
业务类型码
32AValue Date / Currency / Interbank Settled
起息日/货币/银行间清算金额，必填项
日期必须以YYMMDD格式
33BCurrency / Original Ordered Amount
货币/指示金额，非必填项， 表示报文原始币种和金额，该金额在业务流程中保持不变
没有发生购售汇的情况下，当汇款行、中间行及收款行没有扣减费用时，33B显示金额应等于32A显示金额；显然当银行扣收费用时，33B显示金额大于32A显示金额。收款行及收款人可以通过两个金额之间的差额获知银行费用明细。
36Exchange Rate
汇率， 33B中指示金额与32A的转换汇率，币种不同时使用。
:50A,F or K Ordering Customer (Payer)
委托客户，汇款人信息, 必填项
50A为BIC/BEI格式；
50K为姓名&地址格式；
50F包括收款人的姓名地址国家城市生日出生地ID号码等。
52Aor D Ordering Institution (Payer's Bank)
指示行，当汇款人的指示行与发报行不一致时，在该栏位明确。
53A,B or D Sender's Correspondent (Bank)
发报行的代理行
通常显示发报行的分行，用以明确该笔汇款的支付头寸借记发报行的具体账户。当收发报行之间已经签订账户协议，明确了头寸划拨路径时，该栏位可留空。53a指示具体账户且该笔汇款以COVER METHOD汇出时，MT202 COVER的收报行即为53a显示的银行机构
54A,B or D Receiver's Correspondent (Bank)
收报行的代理行。通常显示收报行的分行，用以明确该笔汇款的支付头寸贷记收报行的具体账户。53a和54a可同时存在，或仅存在其一，或都不填写内容，仅需按实际付款路径录入即可；但若53a和54a是同一机构时，填在53a栏位，54a栏位留空。
56A,C or D Intermediary (Bank)
中间行。和53a、54a、55a类似，都是起到搭建账户汇路桥梁的作用。当发报行或者其分行（53a）与收款人的账户行（57a）之间无法进行资金汇划、无法实现资金的借贷关系时，必须通过中间行帮助其实现汇路畅通。这里的56a和收报行有直接账户关系，同时也是收款人的账户行（57a）的账户行，它和54a在性质和功能上十分相似。54a通常是收报行的分行；56a通常是开在收报行的另外一家银行账户。两者都与收报行有直接账户关系。明白了54a和56a的异同，我们就理解了在一个MT103报文中，是不可能同时出现54a和56a的。
57A,B, C or D Account with Institution (Beneficiary's Bank)
收款人的账户行。选填项。当一笔MT103报文没有显示57a时，表明这笔款项的最终解付账户就开立在了收报行，也就意味着最终收款人在收报行开立了账户。如果收款人的账户行不是收报行，但它在收报行开立了账户，那就显示在57a栏位；如果收款人的账户行既不是收报行，又没有在收报行开立账户，但是它的账户行在收报行开立有账户，这种情况下，收款人的账户行显示在57a栏位，收款人账户行的账户行就应该放在56a栏位。而且两者缺少任何一个都会影响报文的直通。只有56a而没有57a信息的汇款报文同样不可能存在。
59or 59A Beneficiary
收益客户，收款人信息，必填项。显示最终解付入账的账户信息。除了账号之外，账户名称也是必填内容。
两种形式：59A 为 BIC/BEI ；59（无字母）为 姓名&地址形式
可以使用当地清算代码，前面加双斜线“//”
70 RemittanceInformation (Payment Reference)
汇款信息，该栏目必须指明单笔业务详情，或指明包含传送给收益客户业务详情的另一条报文的参考号
格式：4*35x
代码：在下列代码的前后加上斜杠“/”
- INV 发票（跟发票的日期，参考号和详情）
- IPI 标识国际支付指令的唯一参考号 （后跟20位字符）
- RFB 收益客户的参考号（后跟16位字符）
- ROC 委托客户参考号
71ADetails of Charges (BEN / OUR / SHA)
费用细则，必填项,指明该笔业务费用由谁负担，选项如下：
BEN所有业务费用由受益客户负担
OUR所有业务费用由委托客户负担
SHA发报方（付款方）的业务费用由委托客户负担，收报方（收款方）的业务费用由受益客户负担
71F Sender’s Charges
发报行费用,若71A选用了BEN或SHA
71G Receiver’s Charges
收报行费用,若71A选用OUR
72 Senderto Receiver Information
附言信息，用于收报行或指定参与方提供附加信息， 6*35x格式，
77BRegulatory Reporting
管理报表，发报行或收报行所在国的权力机构所要求的有关法律上或者管理上的需要的信息。