分红险新时代，演示利率4.25%的终身寿险 - 中意一生中意（福享版）

中意人寿保险有限公司，成立于2002年，注册资本37亿元，由中国石油天然气有限公司（CNPC）与意大利忠利保险有限公司（ASSICURAZIONI GENERALI）合资组建，是中国加入WTO后首家获准成立的中外合资保险公司。经过20余年的发展，中意人寿已在16个省市设立分支机构，并控股一家资产管理公司，目前总资产超过2219亿元。

股东背景：

中方股东中国石油集团资本有限责任公司是中国石油天然气集团有限公司（以下简称“中国石油”）金融业务管理的专业化公司，其所属集团中国石油是国有重要骨干企业和全球主要的油气生产商和供应商之一，总资产超4万亿元，连续15年位列《财富》杂志全球500家大公司前十。

外方股东忠利集团成立于1831年，有近200年的发展历史。其业务遍布全球50多个国家，2024年承保保费总额超过952亿欧元，连续30年上榜《财富》杂志世界500强，并被麻省理工学院评为“全球最聪明的50家公司”之一。在跨越三个世纪的发展历程中，忠利集团不断寻求新思路新发展，达成了160年分红不间断的成就。

偿付能力&风险综合评级：

中意人寿有着稳健的偿付能力，综合偿付能力充足率连续五年维持在200%左右。2025年2季度综合偿付能力充足率212%，核心偿付能力充足率166%。

自2022年偿二代二期新规以来，中意人寿一直保持良好的风险综合评级，最新评级为AAA，已连续8个季度获评AAA/AA级。

投资能力：

2013年，经原中国保监会批准，全国首批中外合资背景的保险资产管理公司 - 中意资产管理责任有限公司正式成立。中意人寿持有中意资产80%的股权，是中意资产的控股股东。

截至2024年末，中意资产累计管理资产超过3789.4亿元，其中中意资产母公司业务占比39.2%，第三方业务规模占比达60.8%。2013年末至2024年末，受托管理母公司资产平均总投资收益率5.56%，平均综合投资收益率6.58%。

中意人寿的资管能力业内瞩目，连续四年获得资管行业最大奖项—金牛奖，连续五年获得方舟奖。中石油背景加持下，有很好的投资渠道，投资回报长期稳健，主要投资项目包括西气东输、山东高速、京沪高铁、蓉欧快铁、成自高铁等。

分红历史：

中意人寿有20多年的分红险历史，截至2024年末，累计经营分红险产品90余款。而且连续12年公布了分红实现率，是目前少数长期公布分红实现率的保司，非常透明。

2013年至今，除了最近两年受监管限高令的影响，部分产品实现率低于100%，其余年份所有产品分红实现率均在100%及以上。

分红险，要先选公司再看产品，中意人寿强大的股东背景、资管实力以及长期稳健的分红险经营历史，是其分红产品热销的保证。

中意一生中意（福享版）终身寿险（分红型）

【保证利率1.5% + 演示利率4.25%】（与恒安标准的幸福到老长寿2.0养老年金一样，都是831停售后遗留下来的产品，保证利率小于1.75%人人都值得拥有的“真”养老金：恒安标准幸福到老长寿2.0养老年金（分红型））

除了终身寿险一般都具有的身故/全残保障，这款产品的主要亮点有：

1）保额递增 稳健保障

该产品采用增加保额的方式分配红利，每年按【有效保额 x （1+1.5%）^（n-1）】的公式增长（n为保单年度）

有效保额 = 基本保额 + 累积红利保额

基本保额是投保时按年龄、性别、缴费金额、缴费年限等就确定好，并在保单中载明的，红利保额是指分配年度红利所增加的保额。

随着保单年度的增加，累积红利也会增加，也就意味着有效保额的逐年增长，保单持续增值，实现稳妥的收益。

以下为利益演示案例：40岁女性，20万3年交，按照100%分红演示，预期生存总利益第6年61.5万（超过已交保费），第30年增值至139.2万（两倍多），第40年195万（3倍多）......

2）年金转换 规划随心

“若本合同已持续有效满10年，经与我们协商，您有权将本合同的现金价值作为一次交清的保险费购买我们届时提供的转换年金保险。转换年金保险的领取金额按照购买当时我们提供的年金领取标准确定。”

这是写入合同的“年金转换权”条款。

通过年金转换，能够根据未来的财务变化，灵活调整自己的保障计划，满足人生不同阶段的财务规划需求。这种操作可将现金转换为现金流，补充养老金。

作为831停售后遗留下来的产品，中意一生中意（福享版）的【保证利率1.5% + 演示利率4.25%】与其他产品相比，有没有优势呢？

我们来看两组对比：

1）中意一生中意（福享版）vs 陆家嘴国泰鸿利鑫享3.0 vs 招商信诺信享传世尊享版

后两款都是预定利率下调后的新产品，分别为：【保证利率1.75% + 演示利率3.9%】、【保证利率1.75% + 演示利率3.75%】

由上面利益演示对比可以看出，招商信诺信享传世尊享版的保证利益最高，因为保底利率更高，预期生存总利益在前19年稍占优势，但是中意一生中意（福享版）长期来看完全碾压另两款，陆家嘴国泰鸿利鑫享3.0 则中规中矩。

2）中意一生中意（福享版）vs 中意一生中意（鑫享版）

虽同为中意人寿旗下产品，但（鑫享版）是预定利率下调后的新产品，【保证利率1.75% + 演示利率3.75%】。从下面对比表我们看到，加上分红后的预期生存总利益，（福享版）从一开始就超出（鑫享版），而且时间越长差距越大。

两组对比，无论是横向还是纵向，我们都可以清楚地看出：加上分红后，中意一生中意（福享版）的预期生存总利益都会更高。

值得注意的是，一生中意是系列产品，一度成为分红险“网红”，分红实现率持续优秀，客户实际回报率甚至近3.5%。

预定利率调整后，中意人寿的一生中意（福享版），仍然是分红型增额寿险的顶流。

一生中意（福享版）的投保规则～

• 投保年龄设置因性别和缴费期不同而产生差异，具体如下图所示：

• 起售额度低：支持趸交（一次性交清）、3/4/5/6/10年交，年交最低1万。

• 免检额度较高，具体如下：

  0-61周岁，累计总保费不高于1000万

  62周岁及以上，累计总保费不高于500万

THE END