关于转让证保单空白背书与第一受益人问题的探讨

基于ISBP745与UCP600的实务分析

作者：天九湾单证团队工作组

纪要整理：张静

意见执笔：薛洋

审核：王善论

问题：在转让证未规定保单被保险人、仅要求空白背书的情况下，是否可将被保险人做成第一受益人？[k]

分析：根据ISBP745第K20a条，信用证不应要求保险单据做成“来人”或“凭指示”抬头，且应明确被保险人名称，该规定具有指导性但非强制效力；若信用证要求“凭指定方抬头”，则保单须以该方为被保险人或赔付受益人，且不得禁止背书转让[k]。

ISBP745第K21条规定，若信用证未指定被保险人，则保险单据不得显示受益人或第三方为赔付受益人，除非由受益人或该第三方作空白背书或背书给开证行或申请人，且须确保付款权利在交单时完成转让[k]。

具体可接受的保单形式包括：
1. 被保险人为开证行或申请人；
2. 被保险人为受益人，并经其空白背书或背书给开证行或申请人；
3. 被保险人为其他第三方，并经其空白背书或背书给开证行或申请人[k]。

在转让证情形下，依据UCP600第38条g款，第一受益人可替代原申请人名称，成为转让证项下的申请人，第二受益人为转让证受益人[k]。若第二受益人交单，保单以第一受益人为被保险人完全合规，且无需其背书即可实现权利转让[k]。

但在第一受益人换单后，为满足“付款权利在放单前转让”的要求，其必须对保单进行空白背书或背书给开证行或原申请人[k]。本案中信用证仅要求“空白背书”，因此第一受益人须进行空白背书，而不能选择背书给开证行或原申请人[k]。

结论：当转让证未规定被保险人仅要求空白背书时，将保单被保险人做成第一受益人符合ISBP745第K21条规定，只要第一受益人在换单时完成空白背书，即可满足权利转让要求[k]。

免责声明：本意见仅供参考，不代表天九湾贸易金融圈及参与者所在单位的立场。[k]

编辑：小亚

编辑审核：芳圆