尼日利亚eNaira数字货币详解
eNaira的背景与未来展望
尼日利亚中央银行(CBN)在《2024-2025财政年度货币、信贷、外贸和外汇政策指南》中提出，将扩大其数字货币eNaira的使用范围，包括向政府账户付款，并允许各部委、部门和机构(MDA)向供应商和受益人付款。CBN致力于推动eNaira的发展，计划部署eNaira 2.0版本，增加存款银行的参与度，实现离线功能与可编程货币，并加强联邦和州政府的合作[1]。
与我国的数字人民币类似，eNaira旨在推进数字支付，建立现代支付系统，以促进经济增长。Douglas Okojie律师在评论文章中提到，eNaira作为中央银行数字货币(CBDC)，是本地法定货币的电子版，具有与奈拉等值的特点[2]。
尽管存在误解，但eNaira并非加密资产，而是由CBN发行和管理的中心化数字货币。它通过区块链技术运行，但在匿名性和去中心化方面与加密货币有显著区别[2]。
eNaira钱包采用分层系统，用户需完成KYC流程以开启不同级别的交易限额。例如，第一层用户只需提供国家身份证号码，每日交易限额为50,000奈拉；而第三层用户的每日限额则高达1,000,000奈拉[2]。
通过简化货币政策实施，降低第三方风险，并增强金融包容性，eNaira预计将成为促进尼日利亚经济发展的有力工具。此外，由于其数字特性，CBN能够更有效地追踪资金流动，防止非法活动[2]。
(image from theInternet)
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eNaira数字货币的劣势与挑战
数据隐私与安全问题
eNaira的最大劣势在于所有用户的数据将由尼日利亚中央银行(CBN)掌握，这是一个隐私问题，并可能导致政府滥用。此外，尽管CBN声称eNaira将采用双因素认证系统，但现实中许多犯罪团伙已经成功破解了类似的安全措施[1]。
监管方面也存在挑战，特别是在跨境交易中，如大使馆是否接受eNaira钱包的声明仍然存疑。如果目的是让未银行化的人群接入金融系统，eNaira可能并非最佳解决方案，因为尼日利亚的互联网普及率仍然较低，且eNaira依赖互联网运行[1]。
随着互联网成本的上升，使用eNaira可能增加额外费用，这对经济欠发达地区的人来说是一大负担。因此，尽管eNaira有诸多优势，但也面临着实际应用中的种种难题[1]。
关于ILA
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Douglas Okojie ESQ.
Corkwell & Reids Solicitors合伙人，info@candrsolicitors.com.ng
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