非洲金融科技及加密资产监管政策分析
编者按：加密资产和金融科技在非洲的快速发展与影响
加密资产和金融科技正在改变非洲的金融格局。由于高通胀和货币贬值，如加纳、尼日利亚、肯尼亚和南非等国家，公民越来越多地寻求比特币等加密货币作为价值储存手段。此外，区块链技术为跨境支付提供了理想的解决方案，稳定币尤其受到青睐[1]。
在此背景下，坦桑尼亚政府通过财政部长颁布了《金融科技(监管沙盒)法规》，旨在为金融科技技术和创新提供有利的监管环境，并确保消费者保护[2]。这些法规定义了“金融服务提供商”、“金融解决方案”、“金融科技公司”等关键术语，涵盖了数字支付、数字借贷、移动技术应用等多个方面。
坦桑尼亚银行(BoT)每季度邀请金融科技公司和金融服务提供商参与监管沙盒测试。申请人需提交详细的申请表、风险档案和相关支持文件。严格的申请流程虽然确保了参与者的专业性，但也可能对较小的金融科技公司构成挑战。
金融科技法规中的关键术语以下关键术语已在《金融科技(监管沙盒)法规》中定义：
- “金融服务提供商”指由坦桑尼亚银行监管和监督、拥有开展金融服务许可的机构。
- “金融解决方案”包括但不限于数字支付、数字借贷、资金转账和汇款服务等。
- “金融科技公司”是在坦桑尼亚注册成立的实体，旨在向市场提供创新的金融解决方案。
- “金融科技监管沙盒”是指坦桑尼亚银行建立的正式流程，在受控环境中测试新的创新产品和服务。
金融科技监管沙盒旨在实施当前监管尚未完全涵盖的金融产品和服务。申请人必须在收到邀请后30天内提交完整的申请材料，包括申请表、风险档案和支持文件。成功的申请将使金融科技创新能够在预定的时间框架内进行评估和实施。
[1] 文档内容涉及非洲金融科技及加密资产监管情况。 [2] 文档内容涉及坦桑尼亚金融科技监管沙盒法规。金融科技监管沙盒的审批与合规要求
金融科技法规的目标：在保障与创新间寻找平衡
金融科技监管沙盒旨在通过严格的监管框架，在确保消费者保护和鼓励金融科技创新之间找到平衡点。该框架要求参与者在遵守数据保护和知识产权保护法规的同时，积极解决客户投诉和运营挑战。
审批与撤销机制坦桑尼亚银行(BoT)将在申请提交后45天内评估并通知申请人结果，可能获得“限制性”批准或被拒绝参与[1]。若申请被拒绝，BoT将提供书面理由，并允许申请人在指定期限内进行修正。[2] 如果申请错误得以纠正，申请人可在六个月内重新提交申请。
测试期间的管理与报告参与者必须在获得批准后的两个月内开始测试金融解决方案，且须在十二个月内完成。未能按时启动测试需向BoT提供书面解释[3]。每三个月，参与者需提交进度报告，内容包括关键里程碑、风险、客户投诉和缓解措施。
数据保护与知识产权《金融科技(监管沙盒)法规》要求参与者在收集和处理数据时遵守《2022年个人数据保护法》，确保客户信息的安全性和隐私。此外，申请人需注册其知识产权，而坦桑尼亚银行不对第三方提出的知识产权纠纷负责。
违规处罚违反法规条件的参与者将受到警告或暂停一年内参与资格的处罚。这强调了合规的重要性和法律框架对市场稳定的贡献。
结论金融科技法规为测试新兴技术提供了明确的框架，促进了市场的透明度和信任度。通过详细的审批和合规要求，该法规不仅保护了消费者利益，也推动了金融科技行业的健康发展。此外，数据保护和知识产权方面的严格规定，确保了创新者能够在受控环境中安全地测试和部署新的金融服务。
作者简介Amreen是Clyde & Co律师事务所坦桑尼亚达累斯萨拉姆办公室的资深律师，专注于能源、公司及融资领域。Clyde & Co是一家全球领先的律师事务所，为跨国企业提供全面的法律服务。
[1] 文档内容涉及坦桑尼亚金融科技监管沙盒的审批流程。 [2] 文档内容涉及金融科技法规中的详细审核与反馈机制。 [3] 文档内容涉及金融解决方案测试的时间要求和流程细节。