众安银行（ZA Bank）简介
ZA Bank是香港首家数字银行，作为持牌虚拟银行，提供全面的线上金融服务，包括存款、转账、ZA Card、贷款、外币兑换、海外汇款、保险及投资等，支持24小时全天候服务。银行秉持“做坏规矩，做好银行”的理念，依托科技创新打破传统服务限制，同时加入香港存款保障计划，确保用户资金安全[1]。
作为香港首家支持内地访港旅客线上开户的虚拟银行，凡持中国内地居民身份证者，入境后连接本地Wi-Fi即可通过ZA Bank App提交证件完成开户。此外，持有有效香港身份证的外籍人士亦可申请开户[1]。
众安银行（ZA Bank）账户种类
ZA Bank提供个人账户与企业账户两大类，均支持全流程线上办理[1]。
（一）个人账户
开户最快仅需2分钟，零门槛存款，服务涵盖储蓄、ZA Card、转账、贷款、外币兑换、海外汇款、保险及投资等功能，全部可通过App操作完成[1]。
【ZA Card】
ZA Card为免年费Visa扣账卡，支持Apple Pay与Google Pay，可在全球Visa商户消费及ATM取现。交易若涉及外币或海外商户，将收取1.95%跨境手续费（Visa收取1%，ZA Bank收取0.95%）。需注意：ZA Card不支持现金存款或资金转账入卡，ATM仅限余额查询与取现[1]。
【本地转账】
支持“转数快”（FPS）即时转账，操作便捷高效[1]。
【海外汇款】
提供跨境汇款服务，满足用户国际资金往来需求[1]。
【保险】
【贷款】
【基金】
【股票】
（二）企业账户
最快6分钟完成开户，支持开业未满1年的企业申请，提供全方位金融服务[1]。
【特惠外汇服务】
提供24/7即时报价与兑币服务，汇率优惠，适用于各类规模中小企业[1]。
【小额企业贷款】
最高可贷400万港元，成立满1年的企业可申请，部分贷款由香港按证保险有限公司提供担保[1]。
【Global Payments x ZA 商业贷款】
特选商户可享预先批核、最高400万港元贷款额度，无需提交财务报表[1]。
【24/7定期存款】
支持港元、人民币及美元，多种期限可选，随时开立，回报稳定[1]。
【转账及付款】
提供本地FPS/CHATS转账及跨境汇款服务，收费优惠，操作简便[1]。
众安银行（ZA Bank）开户条件
（一）个人账户
1. 香港居民开户条件
须年满18岁并持有有效香港身份证，外籍人士持有效证件亦可申请[1]。
2. 访港旅客开户条件
持中国内地居民身份证，入境香港并连接本地Wi-Fi后，可通过App在线提交资料完成开户[1]。
（二）企业账户
1. 独资经营
2. 合伙公司
3. 有限公司
注：申请过程中如需补充材料，可能会转为线下审核，届时将有客户经理联系[1]。
众安银行（ZA Bank）开户流程
开户共9步，全程线上操作[1]。
步骤一：安装App并准备资料
- 下载ZA Bank App，点击“立即开户”；
- 选择证件类型（如内地居民身份证或香港身份证）；
- 确认符合开户资格[1]。
步骤二：手机号验证
支持内地及香港手机号接收验证码[1]。
步骤三：填写邀请码（可选）
填写邀请码可享开户优惠，如外汇折扣券或基金回赠券，具体福利以页面显示为准[1]。
步骤四：填写邮箱并上传身份证
- 输入邮箱地址；
- 拍摄身份证正反面；
- 系统自动识别信息并生成拼音姓名，确认无误后提交[1]。
步骤五：人脸视频验证及填写地址
- 按指引完成活体检测；
- 填写通讯地址，用于后续寄送实体卡[1]。
步骤六：填写税务及职业信息
- 选择税务居民身份（通常选“是”）；
- 如实填写职业、行业、职位及开户目的[1]。
步骤七：核对资料、签署协议、设置密码
- 确认所有信息准确；
- 阅读并签署客户声明；
- 设置用户名与登录密码[1]。
步骤八：实名验证与出入境记录
- 绑定内地一类银行卡进行实名认证；
- 系统向该卡预留手机号发送验证码完成验证[1]。
众安银行（ZA Bank）开户后续操作及使用指南
完成开户申请与领取银行卡
完成开户步骤后，等待官方审核即可[k]。若需开通基金、美股等投资功能，可点击「继续开立投资账户」；若已输入邀请码，需在账户开通成功后的14天内完成投资账户开立，以获取320港元奖励[k]。
成功开户后，可通过ZA Bank App进入“ZA Card 卡片”页面领取VISA借记卡[k]。该卡支持自定义卡号后六位，提供虚拟卡与实体卡（卡号相同，卡头为4480 60），支持Apple Pay、Google Pay，并可绑定PayPal、支付宝（含内地及香港账户），亦可在ATM取现[k]。
申请实体卡需支付25港元邮费，预计10个工作日（香港本地平邮）或1个月（海外空运）送达[k]。
如何向ZA Bank账户存款
可通过以下四种方式从其他银行向ZA Bank账户转账：
特别提醒：建议使用FPS、CHATS/RTGS或SWIFT方式接收第三方转账，以确保资金顺利到账[k]。
ZA Bank转账限额说明
ZA Bank账户的每日转账限额根据账户状况有所不同，具体如下：
目前ZA Bank仅支持本地转账（港元）及跨境汇入（港元、人民币、美元），不支持直接向内地或海外汇款[k]。如有汇出需求，建议使用第三方跨境汇款平台[k]。
ZA Bank汇款信息
- 收款银行名称：ZA Bank Limited
- 银行编号：387
- 分行编号：747
- SWIFT Code：AABLHKHH
- 收款人银行地址：UNIT 1301, LEVEL 13, IT STREET, CYBERPORT 3, 100 CYBERPORT ROAD, HONG KONG
- 收款人户口号码：以数字8开头的ZA Bank账户号码
常见问题解答
1. 开设ZA Bank账户有哪些优势？
ZA Bank具备以下优势：
地理位置优势
- 作为海外资产配置的理想起点
- 适合开设离岸账户
- 便于投资港股、美股等金融产品
时间灵活性
- 作为互联网银行，无营业时间限制
- 适合短期停留人士（如转机期间办理）
- 避免因时间不足无法前往实体网点
便捷性
- 支持手机线上开户
- 全程无需线下网点办理
- 对内地居民开放服务
备用方案
- 可作为汇丰、中银、渣打等传统银行的替代选择
- 降低开户失败风险
- 提供更灵活的开户路径
上述优势使ZA Bank成为内地用户开设首个海外账户的优选，尤其适合追求高效与便利的用户[k]。
2. ZA Bank的运营模式是什么？
ZA Bank为全数字化银行，通过线上渠道提供全面金融服务，代表香港金融科技的发展方向，推动本地金融业数字化转型，为用户带来现代化、便捷的银行体验[k]。
3. 是否有最低存款要求？
ZA Bank开户无任何最低存款门槛[k]。
4. 转账是否收费？
ZA Bank对港元、人民币、美元入账及本地港元转账不收取手续费[k]。但转出银行或中间行可能收取费用，建议提前咨询相关机构[k]。
5. ZA Card取现手续费与限额是多少？
取现手续费标准如下：
默认每日取现限额为20,000港元，用户可通过ZA Bank App自由设定（账户＞ZA Card＞设定限额），调整范围为0至50,000港元[k]。
6. ZA Card有哪些使用场景？
- 个人日常管理：用于收付款、储蓄及消费
- 定期存款与投资：享受高息定存及投资服务
- 跨境汇款：满足外币交易与国际汇款需求
- 消费贷款：快速申请小额贷款，解决临时资金周转
- 电子支付：绑定PayPal、支付宝、Apple Pay等平台，提升支付便利性
7. 忘记密码如何处理？
可通过ZA Bank App进行身份验证后重置密码，详细流程可参考官方网站说明[k]。