2025 年 9 月，大灣區投保人迎來了一個重磅好消息：中國人民銀行與香港保監局聯合宣布，“粵港澳大灣區保險服務中心” 年底前將在深圳前海、廣州南沙、珠海橫琴同步運營。
而最讓千萬跨境投保人興奮的，莫過於 “理賠款人民幣直付” 的實現 —— 過去困擾大家多年的 “理賠換匯難” 問題，終於有了系統性的解決方案。
以後拿香港保單的理賠款，不用再搶外匯額度、等審核，人民幣直接打到內地銀行卡，省心又省時。
ONE.
港險理賠換匯好麻煩
不少買過香港保險的朋友，都曾在 “理賠換匯” 上踩過坑，總結下來全是痛點：
要開香港賬戶：理賠款首先會打到香港銀行賬戶，沒有賬戶的話，要麽得托朋友代收，要麽得專門去香港開戶，流程繁瑣；
外匯額度不夠用：每年個人外匯額度只有 5 萬美元，要是理賠款超過這個數，剩下的錢換不了；就算沒超，用了額度後，孩子留學、海外購物的換匯需求又得排隊；
到賬時間長：從香港賬戶換匯，再提交材料審核，最後轉到內地卡，最少要 7-15 天，急用錢的時候根本等不起；
匯率波動虧本金：等審核流程走完，匯率可能已經變了，到手的錢不知不覺就 “縮水”；
手續多還費錢：換匯要預約銀行、填一堆表格，部分銀行還要收手續費，又費時間又費錢。
這些麻煩，讓不少投保人明明拿到了理賠款，卻開心不起來 ——“錢在賬上取不回內地”，成了最鬧心的事。
TWO.
人民幣直付內地卡有多爽
這次 “保險通” 的落地，關鍵在於央行 7 月試點的 “跨境保險通人民幣資金雙向流動方案”，直接打通了 “理賠款不換匯到內地” 的通道，具體怎麽實現？3 個關鍵點要記牢：
開個 “專用賬戶” 就搞定：不用開香港賬戶，只要帶身份證去試點銀行（比如中銀、工行、招行等），開通 “跨境保險通專用賬戶” 就行。這個賬戶專門用來收理賠款、繳保費，和普通銀行卡一樣好用，卻不用跑香港；
額度足夠覆蓋需求：單筆交易限額 50 萬元人民幣，年度限額 100 萬元。
不管是大額重疾理賠，還是每年繳幾萬的保費，基本能滿足大部分家庭的需求，不用再擔心 “額度不夠”；
全程合規又安全：資金流動全程受央行和保監局監控，既符合外匯管理規定，又不會有 “資金風險”。
更方便的是，提交理賠材料後，香港保險公司審核通過，會直接把理賠款以人民幣轉入這個專用賬戶，全程線上操作，3 天就能到賬 —— 對比以前 15 天的流程，效率直接翻了 5 倍。
THREE.
實操指南
想體驗 “不用換匯、快速到賬” 的理賠？流程其實很簡單，分 3 步走：
帶身份證去試點銀行網點，告訴工作人員 “要開通跨境保險通專用賬戶”，10 分鐘就能辦好，不用填復雜表格；
通過 “大灣區保險服務平臺” 上傳診斷書、費用清單、保單號等材料，不用再把紙質件寄到香港，手機上就能操作；
保險公司審核通過後，會把理賠款直接轉入專用賬戶，到賬後會有短信提醒，打開內地手機銀行就能看到余額，全程不用跑銀行。
對比以前 “香港賬戶→換匯→審核→轉內地” 的復雜流程，現在不僅省了換匯手續費，還把到賬時間從 15 天縮到了 3-5 天，效率大大提升。
FOUR.
註意事項
走正規渠道：一定要通過 “大灣區保險服務中心” 或試點機構辦理，目前有 8 家內地險企（如平安、國壽）和 6 家香港險企（如保誠、友邦）參與，別找第三方代理，避免資金風險；
留好所有憑證：理賠材料、繳費記錄、賬戶流水都要保存好，萬一後續需要核對，能快速提供，避免耽誤審核；
舊保單要升級：如果是之前買的香港舊保單，要聯系保險公司升級為 “保險通直付服務”；新投保的灣區專屬產品（如跨境醫療險、重疾險），默認支持人民幣直付，不用額外操作。
年底服務中心運營，還有這些便利
除了理賠直付，年底前海、南沙、橫琴的 “粵港澳大灣區保險服務中心” 運營後，還有兩個 “加分項”：
不用赴港辦業務：保單咨詢、信息變更（如受益人修改）、糾紛調解等，都能在服務中心辦理，不用再專門飛香港；
續費也能人民幣付：續期保費直接從專用賬戶扣，不用再搶外匯額度，線上 5 分鐘就能搞定，再也不用怕忘記續費。
如果你已經買了香港保險，建議盡快開通專用賬戶，升級理賠服務；如果想買香港保險，現在正是好時機 —— 不用糾結換匯麻煩，還能享政策紅利，兼顧兩地保障。
大灣區 “保險通” 的落地，無疑讓跨境投保變得更簡單、更安心。
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