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外贸与跨境电商主流支付方式全解析

全面了解传统外贸及跨境交易中的核心付款模式

在外贸交易中，选择合适的付款方式对于买卖双方都至关重要，它关系到资金安全、交易成本和效率等多个关键因素。

传统外贸的付款方式

01 汇付

汇付是指通过银行将货款汇给国外收款人的方式，常用于小额货款支付，主要分为以下三类：

• T/T电汇（telegraphic transfer）：以电传方式委托汇入行解付货款，特点是速度快但费用较高。
• M/T信汇（mail transfer）：以邮寄方式传送付款委托，优点是费用较低但速度较慢。
• D/D票汇（remittance by banker's demand draft）：开立银行即期汇票进行支付，手续简便且可转让。

不论采用哪一种汇付方式，在贸易项下均可分为预付货款和货到付款两种形式。

02 托收

托收是卖方出具汇票或单据委托银行向买方收款的结算方式。其优势在于费用较低，但由于属于商业信用，存在收款风险。根据是否附带货运单据，分为光票托收和跟单托收：

• 光票托收（clean collection）：不附货运单据，多用于从属费用、佣金等非贸易结算。
• 跟单托收（documentary collection）：包括付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）。

• 付款交单 D/P：
  1. 即期交单（D/P Sight）：买方见票或见单时立即付款赎单。
  2. 远期付款交单（D/P After Sight）：买方承兑汇票后，于到期日付款赎单。
• 承兑交单 D/A：买方仅需承兑即可取得单据，风险较大，一般建议对买方资信有充分把握时才使用。

03 信用证

信用证是由买方银行承诺付款的一种支付工具，在高风险交易、新客户合作或需要延长付款条件时尤为适用。常见类型包括：

• 不可撤销信用证（Irrevocable L/C）：未经相关当事人同意，不可撤销或修改。
• 可撤销信用证（Revocable L/C）：开证行可随时撤销或修改，较少使用。
• 保兑信用证（Confirmed L/C）：由开证行和另一家银行共同承担付款责任，保障更强。
• 不保兑信用证（Unconfirmed L/C）：无第三方银行保兑。
• 备用信用证（Standby L/C）：用于违约赔偿，作为备选担保手段。
• 可转让信用证（Transferable L/C）：允许第一受益人转让给第二受益人，通常用于中间商场景。
• 循环信用证（Revolving L/C）：可多次使用至规定次数或金额为止，适用于分批交货。
• 红色条款信用证（Red Clause L/C）：支持卖家提前支取预付款，便于生产或采购准备。

跨境电商的付款方式

01 信用卡支付

常见的国际信用卡品牌包括：

• 银联：全球最大卡支付系统，覆盖广泛地区。
• Visa：在中东、非洲和欧洲市场份额领先。
• Mastercard：在美国以外的210多个国家接受度高。
• Elo：巴西本土主流信用卡。
• CartaSi：意大利最常用信用卡。
• Dankort：丹麦全国性借记卡及信用卡。
• JCB：日本品牌，在190个国家被接受。
• Discover：巴西常用支付方式之一。

02 电子钱包

常用的电子钱包服务如下：

• PayPal：全球200多个市场通用，超3亿活跃用户。
• Apple Pay：美国和加拿大主流电子支付方式。
• Google Pay：支持数十万个非接触式支付点。
• WePay：面向平台企业提供的集成化支付解决方案。
• Skrill：欧洲用户普遍使用的在线支付工具。
• 支付宝：国内领先的第三方支付平台，服务商家与消费者数量庞大。

03 银行转账

部分地区的银行转账支付系统具有较高的使用率：

• iDEAl：荷兰最受欢迎的在线银行支付方式。
• SoFort：欧洲多地支持，德国最为流行。
• Giropay：德国主流转账渠道。
• eNets：新加坡流行的实时银行转账支付。

04 先享后付 BNPL（Buy Now Pay Later）

BNPL已成为欧美市场的流行趋势，代表产品有：

• Klarna：欧洲BNPL领军者，无利息或滞纳金。
• Laybuy：新西兰市场起步，适合分期付款需求。
• ClearPay / Afterpay：英国、澳大利亚广泛应用。
• PayPal Credit：提供灵活分期付款服务。
• Hoolah / Atome / Rely：新加坡本地BNPL服务商。
• Tabby：中东迪拜成长迅速的先享后付品牌。

05 货到付款

货到付款是一种较为传统的支付方式，尤其在印度、俄罗斯、中东等市场依然占有一定比重，适用于信任机制尚未完善的交易环境。

Konbini：这是日本独特的支付方式—— Konbini 便利店支付。顾客可以在网上订购商品和服务，然后在便利店的柜台付款。

Boleto Bancário：巴西最著名的支付方式之一，占在线交易的25%。“boleto”这个词的意思是“票”。顾客可以打印付款凭条，然后在自动取款机、任何银行的分支机构、邮局、彩票代理机构和一些超市付款。或者，客户可以使用网上银行的银行转帐付款。

来源：浙江贸促会公众号