鲸鱼立案了，29亿被搬走，只冻住2800万

【P2P清退速览】鲸鱼平台11月8日以涉嫌非吸立案，10年平台10月28日起提不出钱。最高检、公安部11日发布洗钱典型案例：14家空壳公司帮集资团伙转走29亿，只冻住2800万，每100元剩9毛7。

一、钱的事：鲸鱼立案了，提现卡住第11天

先说读者最贴身的一件。厦门吉才神网络借贷信息中介服务有限公司运营的“鲸鱼”App，2014年6月18日注册成立、2015年上线，宣传年化收益5%—7.95%，页面挂着“AI大模型算力资产包28天预计收益5.50%—6.20%”这类产品。2020年11月，银保监会宣布全国实际运营的P2P网贷机构清零（高峰时约5000家），这家名字里就写着“网络借贷信息中介”的公司，还在继续向公众收钱。

红星新闻、封面新闻等多家媒体报道的时间线是这样的：10月28日起，鲸鱼App的提现申请全部停在“审核中”，客服电话打不通；10月29日，有投资者在公司门口拍到一份署名创始人邱臻的公告，称公司“遭受超19.3亿元的巨额资金流失”、承诺10月30日恢复出款——次日这份公告就不见了。注意：19.3亿是投资者单方转述的公告口径，平台未在官方渠道确认，未经证实，只能当线索看。

11月8日上午，多名投资者接到反馈：警方已立案。11月10日，厦门市公安局经济犯罪侦查支队向媒体确认：鲸鱼平台已被海沧分局经侦大队以涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查，部分嫌疑人已到案，涉案资金已冻结。从10月28日提现卡住到11月8日立案，中间隔了11天。

本号制图。鲸鱼平台时间线：2014年成立、2015年上线、2020年P2P清零后仍在运营，10月28日提现卡住，11月8日立案。

钱在里面的普通人是什么状态？红星资本局采访的侯女士，2016年3月开始投，10年存入上百万元，账户显示总资产约290.92万元；她10月26日提了16万，27日到账；27日再提9万，28日没到。江苏淮安的颜女士全家三个账户七八十万元，11月3日申请提现一直“审核中”，她在淮安报案时被告知：这个事只能在厦门立案，淮安只能做协查。西安的黄女士更让人后怕——10月25日，也就是提现卡住前三天，她还往里面充了4万元。

到11月10日，这个App仍然可以下载、仍然显示“昨日收益”在更新、充值通道还开着；公司公示的座机和手机号，分别是占线、关机、空号。维权群人数早已超过500人上限，被困的钱从几万到上百万不等。

现在能做三件事，都是经侦民警和媒体核实过的口径：一是固证，把App里的账户余额、充值记录、提现记录、电子合同全部截屏保存，银行卡流水去银行柜台打印，不要只依赖App里的数据——App哪天停服，数据就没了；二是报案，海沧经侦大队的口径是：到就近派出所说明情况、做报案笔录，然后把材料寄到厦门海沧经侦大队，跨省报案各地做法不一，多数是协查；三是防二次诈骗，任何声称有“内部清退通道”“交费优先回款”的都是骗子，涉及清退退赔的正式消息，只会通过公安机关或法院的公告发布。

边界也要说清楚：案子还在侦查，追回多少、按什么比例发，现在没有任何官方数字，一切以警方后续公告为准。

二、29亿是这样搬走的：14家空壳公司，千分之八的“手续费”

再说为什么等退钱的人应该关心洗钱案。11月11日，最高人民检察院、公安部联合发布5件依法惩治洗钱犯罪典型案例（通知落款11月3日），其中“李某雷洗钱案”的数字最扎眼。

官方通报写的是：李某雷是上游集资诈骗行为人王某帅（另案处理）的表舅。2022年12月至2023年8月，他在明知资金系集资诈骗所得的情况下，先后注册14家无实际经营业务的空壳公司，把集资诈骗款转入这些公司账户后多次转账转移，按资金流转金额的千分之八收取“手续费”。案发前，共协助转移资金29亿余元，取现500万元，非法获利2400余万元。

本号制图。2800万÷29亿≈0.97%，即每100元被搬走的钱冻住9毛7。注意这是“被转走的钱里冻住的比例”，不是全案退赔比例。

把这道算术写出来供验算：千分之八的手续费，等于每转走100万元抽8000元；29亿乘0.8%，约2320万元，与通报的“获利2400余万”基本对得上。警方冻结李某雷涉案资金2800余万元——2800万÷29亿≈0.97%，也就是说，被搬走的钱里，每100元只冻住9毛7。这里必须讲清口径：0.97%是“已经流出的钱被冻住的比例”，不是这个集资案的整体退赔比例；但它回答了一个老问题——退赔率为什么常常只有零点几，因为钱在立案之前，就已经被一车一车运走了。

程序上还有一个细节值得记住：这案子最初是被当成“非法经营”立案的——2023年8月，平顶山市湛河分局接到金融机构移送的账户异常线索，先按非法从事支付结算业务立案，深入研判后才发现是在替深圳已立案的集资诈骗团伙转移资金，两地公安并案，最后以洗钱罪定罪。2024年9月，平顶山市湛河区人民法院判李某雷有期徒刑7年6个月，罚金380万元，判决已生效。

图源：最高人民检察院官网“网上发布厅”，2026年11月11日发布《最高检、公安部发布依法惩治洗钱犯罪典型案例》。

三、另外四种搬钱手法，每一种都长得像正常生意

同批发布的另外4件案例，凑成了一份“搬钱手法清单”，每一条都有具体的人、具体的钱、具体的刑期。

手法一：出借账户。王某芳把本人银行账户交给前夫徐某明使用，作为资金池账户接收非法集资款7000余万元，还把其中600万元分三次买了保险理财，其间领取保单现金107万余元、把余下保单抵押贷款260余万元。北京市丰台区法院2023年12月判她有期徒刑1年6个月、罚金30万元。她退缴了100万元，警方冻结保单现金价值260余万元——借出去的是账户，卡住的是自己的后半段人生。

手法二：代持干股再炒股。某国有银行副行长张某收受8%的干股，安排大学同学巩某一代持，离职后变现1184万元；巩某一再把1.65亿元分批转入多个亲属朋友的证券账户炒股，获利3256万余元。哈尔滨市平房区法院判巩某一8年6个月，2025年6月二审维持。

手法三：转到关联公司混同。上海A金融公司未经许可向社会公众募集19亿余元、造成4100万余元无法兑付，实控人宋某郊案发前把630余万元集资款划到自家另一家持牌保理公司，与合法经营资金混在一起滚动使用。浦东新区法院以单位犯罪判A金融公司罚金200万元，宋某郊两罪并罚9年。这个案子还有个对照价值：全案追赃3100余万元，3100万÷4100万≈75.6%，损失的约四分之三追回来了——同样是理财平台，有的案子能退七成半，有的只退零点几，差别就在案发那天账上还剩什么。

手法四：自洗钱。福建A音乐公司以“投资音乐版权”为名吸金2060万余元，其中1980万余元无法兑付——未兑付比例约96%；胡某宇、黄某再虚构咨询协议、伪造业务往来，把772万元经多层账户转一圈回流到自己手里。胡某宇集资诈骗12年加洗钱5年3个月，合并执行14年、罚金240万元。

本号制图。最高检、公安部5件洗钱典型案例中的4种典型手法：出借账户、代持炒股、关联公司混同、空壳公司通道。

把这5件放在一起看，本号反复说过的一句话又验证了一遍：退赔多少，不取决于平台宣传过什么规模，只取决于案发当天还剩什么能变现。钱被搬得越早、越干净，名单上的人越多，每个人分到的越少。

四、观察：又一个管“款项支付”的

11月11日，安徽纪检监察网通报：铜陵市建设投资控股有限责任公司原党委委员、副总经理朱同照被开除党籍和公职，涉嫌犯罪问题移送检察机关审查起诉。通报的落点又是那几个字：“利用职务便利为他人在工程管理、竣工验收、款项支付等方面谋利，并非法收受巨额财物”。他从7月被查、8月22日被市政府免去副总经理职务，到11月双开移送，前后4个月。“工程管理、竣工验收、款项支付”——城投的付款闸门，本号已经记下第不知道多少次。

同日还有几条：检察机关对海南省人大常委会原党组成员、副主任肖杰涉嫌受贿案提起公诉；中央纪委国家监委网站通报，重庆市永川区人大常委会原副主任王寒峰、贵州省信访局原局长马磊、黔南州人大常委会原副主任朱奉余同日被开除党籍和公职。以上均为通报口径，尚无判决。

五、登记窗口日历：最近的截止日是11月18日

以下是仍然开放的登记窗口，按截止日排序（均以各地法院、公安最新公告为准）：

● 11月18日：夏邑润蝶服饰案集中登记收尾（还剩6天）

● 11月25日：武安赵德成红山寺老年公寓案补充登记收尾

● 11月30日：盛大金禧领款登记（异议延至12月15日）、双鸭山海佛案、遵义播州国发房地产案

● 12月1日：长沙万佛岭案线上领款登记截止

● 12月2日：烟台山东中嘉汇金案报案登记截止

● 12月3日：嘉祥梁承芳、岳军案信息采集截止

● 12月5日：菏泽安山案登记截止

● 12月20日：大连金海庭案全国信息登记截止

● 12月25日：宜春甜园养生苑案登记截止

● 2027年4月15日：云台山茶旅127亿案线上登记截止

本号制图。登记窗口日历（2026年11月12日更新），最近的截止日是11月18日。

最后还是那句：把这篇转给你的鲸鱼群、同案群，提醒他们先固证、再报案、防住二次诈骗；顺手记下离你最近的那个截止日。窗口关了不补，钱不会等你想起来。

本文信息来源

最高人民检察院、公安部《关于印发依法惩治洗钱犯罪典型案例的通知》（2026年11月3日印发、11月11日公开发布）；红星新闻、封面新闻关于“鲸鱼”平台立案的报道（2026年11月10日—11日）；极目新闻《运营超十年的鲸鱼理财平台“爆雷”》（2026年11月11日）；安徽纪检监察网朱同照双开通报及中央纪委国家监委网站11月11日通报；新浪《早间播报》2026年11月12日。文中19.3亿元为公司门口张贴公告的投资者单方转述口径，未经证实；鲸鱼案追赃情况以警方后续公告为准。