近期，泰国央行进一步加强现金交易监管。对于在泰经营、收付款及持有银行账户的个人与企业而言，核心关注点在于：银行将核查哪些交易，以及客户需准备何种材料。
根据泰国央行公告，相关现金交易新规已于2026年11月1日正式实施。新规旨在加强大额现金交易核查，防止金融系统被用于非法活动。
哪些交易会受到加强核查？
公告明确，当客户在同一天办理的现金存款金额达到500万泰铢及以上时，银行需根据客户风险程度开展强化核查。
届时，银行可能要求客户：
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说明资金来源； -
说明交易目的； -
提供相关证明文件。
监管范围涵盖符合规定的大额现钞兑换、以现金开立支票或汇票、外币买卖兑换，以及使用现金支付保险费、投资产品款项等业务。
需注意：该规定主要针对银行柜台业务，不影响客户通过电子渠道正常使用银行服务。
500万泰铢是交易门槛，非存款上限
公众需厘清两个概念：账户余额与当日现金交易量截然不同。
央行问答明确指出，相关额度按同一客户、同一家银行、同一天合计计算。即便客户在同一家银行持有多个账户，其交易金额仍需合并计算。
银行要求补材料，是否代表账户被冻结？
不代表。
泰国央行在官方问答中明确，大额现金交易核查与账户冻结无直接关联。
例如，若客户无法说明用途或提供必要材料，银行可能拒绝办理相关大额现金取款业务，但客户仍可通过账户进行其他正常交易。
但需区分另一种情况：账户存在可疑交易或涉诈风险。
根据央行公布的反诈措施，若银行发现账户存在可疑行为，可暂停电子交易渠道并要求持有人到柜面核实。此措施基于风险识别，不能简单理解为“资金多即冻结”。
在泰经营的个人和企业应提前准备什么？
结合银行对资金来源和交易目的的核查要求，建议做好以下准备：
1. 保留资金来源证明。
涉及工资、货款、借款或投资款时，应保留与实际情况对应的合同、付款凭证及相关记录。
2. 企业保留完整业务资料。
确保订单、合同、发票和收付款记录相互对应，以便银行清晰了解交易背景。
3. 及时配合核查。
当银行要求补充资料时，客户应先确认具体交易、所需材料及账户受限功能。
4. 勿将金额作为唯一判断标准。
500万泰铢仅为现金交易规定的核查门槛，低于该金额的异常交易或与正常行为不符的交易，银行仍会重点关注。
热点问题集中解答
Q1：外国人的账户余额超过100万泰铢，就会被冻结吗？
A：央行公告并无此规定。该公告仅涉及指定现金交易核查，未设置“外籍个人账户100万泰铢余额红线”。请勿将网络传言误认为统一政策。
Q2：500万泰铢指账户余额还是交易金额？
A：指相关交易金额，而非账户余额。额度按同一客户、同一家银行、同一天合计计算。
Q3：同一家银行有多个账户，银行会分开计算吗？
A：不会。银行会合并计算同一客户在该行所有账户当天的合计交易金额。
Q4：交易低于500万泰铢，银行就不会核查吗？
A：并非如此。500万泰铢是该项规定的金额门槛，但银行仍需关注异常交易及与客户正常行为不符的交易。
Q5：这项规定是否意味着网上转账也会统一被冻结？
A：不意味着。该现金交易规定针对柜台业务。但电子渠道仍受银行其他反诈和账户风险管理措施约束。
Q6：客户无法提供材料，整个账户就不能使用了吗？
A：不一定。若因材料不足无法办理大额现金取款，并不代表账户被冻结，其他正常交易仍可办理。若涉及可疑账户限制，属于另一类措施，需向银行确认具体原因。
信息来源
信息来源：
泰国央行｜2026年10月26日现金交易监管公告
泰国央行｜现金交易监管官方问答
泰国央行｜可疑账户管理与银行间信息共享措施