商业合作
作者：Nadine Koutsou-Wehling，ECDB数据记者
支付提供商在电子商务中扮演着关键角色。支付选项的选择不仅影响订单完成率，还关乎消费者的复购意愿。
尽管网购具有国际化特征，但各国支付偏好差异显著。虽然信用卡在多数市场占据主导，但并非绝对。部分地区正迅速普及数字支付与分期付款；而在另一些地区，现金支付依然不可或缺。
本文将基于ECDB数据智能，深入解析全球电子商务的支付格局。
支付提供商多样性：日本最高，中国处于最低水平之一
首先来看全球支付选项的多样性。在线商店提供的平均支付数量因市场而异。
日本在支付方式种类上表现突出，在线商店平均提供9.5种支付方式，其中信用卡最为普遍。
巴西和印度位列第二梯队，电商支付方式平均数量较高：巴西接近8种，印度约为7.5种。
多数欧洲国家的平均数量为6至7家提供商。
大中华区：一个多样性较少的特殊情况
中国处于光谱低端，电商平均仅有4.1家支付提供商，格局集中且高度数字化。排名前两位的均为电子钱包：支付宝渗透率最高（57.6%），其次是微信（45.3%）。
VISA和Mastercard主要通过嵌入电子钱包被接受，仅大型零售商允许直接使用。而在世界其他地区，这两家信用卡机构通常是在线商店最常提供的服务。
信用卡在全球电子商务中广泛采用
德国是个特例：PayPal而非Mastercard或VISA是电商中最广泛提供的支付方式，其店铺采用率达92%。
在其他主要市场，同时支持Mastercard和VISA最为常见，如澳大利亚、西班牙、英国、法国和美国。事实上，信用卡的主导地位已延伸至更广泛的市场。
在线商店最常同时提供万事达卡（Mastercard）和维萨卡（VISA）。部分市场中观察到的1%差异源于四舍五入，实际涉及的店铺数量极少。
PayPal是使用最频繁的电子钱包
PayPal是最受欢迎的电子钱包之一。凭借与银行账户及信用卡的便捷集成，以及不断扩展的服务生态，其对零售商和消费者均极具吸引力。
尽管使用率大多不及传统信用卡，但在同类电子钱包中，PayPal的采用度最广。在关键市场中，高达85%的商店提供PayPal，且多集中于欧洲。
其他电子钱包的偏好则呈现明显的区域化趋势，其中两大头部提供商的表现高度依赖设备使用情况。
其他展示的电子钱包：Apple Pay与Google Pay
继PayPal之后，科技巨头也推出了类似概念。Google和Apple将金融科技纳入服务范围，分别推出了Google Pay和Apple Pay。
在欧洲整体范围内，Apple Pay更受欢迎。尽管两家公司的设备和操作系统普及率相当，但更多欧洲在线商店选择了Apple的支付方式。
不过，中欧和南欧部分国家存在例外。具体而言，波兰、保加利亚、克罗地亚、乌克兰和希腊是五个异常值，这些国家提供Google Pay的商店多于Apple Pay。
在立陶宛和爱沙尼亚，两者覆盖率持平。由于这两个国家电商市场规模较小，在线支付普及度不如大型市场，因此少数支持Apple Pay的商店往往也支持Google Pay，反之亦然。
BNPL：一个现代趋势，胜负已分
作为解决当代网购痛点的数字方案，“先买后付”（BNPL）值得关注。它为消费者提供了分期付款或发票支付等便捷管理方式，同时在违约情况下为零售商提供退款保障。
随着近年来BNPL蓬勃发展，众多提供商纷纷入局。Klarna采用度最广，而Afterpay等竞争对手则难以建立优势。
此外，提供商的使用情况还取决于在线商店的主营类别。Klarna在所有品类中均占主导，但在Afterpay与PayPal之间，竞争则更为激烈。
货到付款：梯度划分了欧洲的使用情况
光谱的另一端是现金支付。高比例的电子钱包通常意味着成熟的数字化水平和较高的技术信任度，而其他市场则有不同偏好。货到付款（CoD）在欧洲呈现出明显的分化。
欧洲各电商市场提供货到付款的比例可分为三类：超过60%的地区、不足10%的地区，以及介于两者之间的地区。
斯堪的纳维亚及北欧至西欧市场，提供货到付款的比例通常低于10%。鉴于瑞典、挪威和英国等地银行卡支付在日常生活中极为普及，货到付款在网购中的重要性进一步降低。
使用现金也可以作为加快配送速度的技巧
货到付款渗透率超过60%的市场展现出独特的结构与偏好。达到这一阈值的国家包括波兰（60.7%）、立陶宛（64.9%）和塞尔维亚（69.2%）。
在欧洲，希腊是货到付款的“赢家”，85.6%的在线商店提供该服务。除数字基础设施及监管框架外，其高渗透率也与配送偏好有关。
由于希腊快递公司优先处理货到付款订单以收取现金并获取报酬，消费者不仅能享受更快的配送速度，还能获得“收货再付款”的安全感。
总结支付讨论
国际支付格局绝非千篇一律。虽然银行卡支付在大多数市场是常态，但在采取统一策略前，充分考虑当地偏好和法规至关重要。
部分市场（如日本、巴西、印度）支付方式多样，而另一些市场（如中国）则集中且数字化。PayPal虽是美国公司，但在本土渗透率不高，反而在欧洲更为盛行，其中德国是其应用最稳妥的市场。
BNPL和无现金支付在斯堪的纳维亚及北欧至西欧最为普遍；现金支付在中欧至南欧的日常网购中仍很常见。数字化成熟度并非唯一决定因素，关键在于理解何种方法在何地有效及其背后的原因。