在日益数字化的世界中，由巴西中央银行创建、旨在实现银行间数据共享的开放金融（Open Finance）生态系统，持续为用户带来简化日常生活的诸多新机遇。据巴西银行联合会（Febraban）统计，活跃订阅用户数从2024年1月的4300万跃升至2025年1月的6200万，一年内增长了44%。该系统每周还记录超过23亿次成功通信，进一步巩固了其作为推动该国金融业转型的核心工具之一的地位。
尽管在许多方面前景乐观，但该国在采用这一新体系时仍面临重大阻力。根据Datafolha的调查，55%的巴西人从未听说过开放金融（Open Finance），另有19%的人表示他们“信息匮乏”且“几乎一无所知”。
价值感知缺失制约普及
这种犹豫的原因可能源于对价值的感知。例如，作为金融系统的一项近期创新，Pix 为消费者提供了切实的利益，通过实现即时且免费的转账，促成了其大规模的成功采用。而开放金融（Open Finance）尚未能展示其真正的优势，对普通公众而言显得较为抽象。
许多消费者仍然不理解机构间共享数据可以带来直接优势，例如更优惠的贷款利率、个性化推荐和集中的财务管理。如果不了解这些好处，客户就不会采用该系统，反而感到不安，这种局面导致采纳率低下，最终限制了该系统的影响力。
信任与安全是关键挑战
此外，信任与数据安全是另一个关键点。尽管开放金融在严格的安全标准下运营，并符合《通用数据保护法》（LGPD）的合规要求，但大部分巴西人仍对其信息的隐私和伦理使用持怀疑态度。
这种担忧因数字欺诈的历史而加剧，使金融机构始终保持警惕，需要加强保护和沟通措施。因此，机构必须展示开放金融的安全性，这需要结合教育、技术和客户体验的策略。例如，教育活动可以提供实际案例，说明该系统如何改善人们的财务状况。
技术赋能与生态协同
同时，对直观用户旅程的投资使采用价值变得清晰，同时也加强了透明度和客户对其数据的控制权。在技术方面，使用安全 API（源自葡萄牙语“interface de programação de aplicações”，即应用程序编程接口）、多因素认证和高级加密是必要的实践。
另一个重要点是开发基于人工智能（AI）的解决方案，以提供个性化的金融建议，增强系统对用户日常生活的关联性，包括债务重新协商提醒、更具优势的投资建议，甚至提供条件差异化的信贷产品。
数字银行、金融科技公司和技术公司之间的合作在这一过程中也发挥着至关重要的作用。通过这些参与方的共同努力，可以推出满足消费者特定需求的解决方案，将强大的安全性与明确的激励措施相结合，例如现金返还、奖励以及获取专属金融产品的机会。
巴西开放金融的成功，归根结底取决于企业能否在消费者心中建立重要地位。正如 Pix 通过其简洁性展现了实用性的力量，这一系统也需在实践中证明，它如何能够改变巴西人与金钱的关系，从而构建一个更具包容性、透明度和创新性的金融生态系统。