全球及巴西BNPL市场增长态势
先买后付（BNPL）模式在全球范围内持续呈上升趋势，在巴西也日益壮大。2023年，全球通过BNPL进行的交易总额达到3160亿美元，较前一年增长18%；据《2024年全球支付报告》数据预测，到2027年，该模式将保持9%的年均增长率，交易总额将达到4520亿美元。
这一趋势已经影响消费者行为和支付领域，推动BNPL与银行、科技公司、零售商和监管机构之间的传统信贷整合。在巴西，Koin是一家专注于简化数字商务的金融科技公司，凭借其针对消费者数字旅程和国内零售现实量身定制的解决方案，已成为该模式发展的先驱和领导者。
拉美地区BNPL发展潜力
在拉丁美洲，该领域正处于发展阶段。2023年，BNPL仅占该地区电子商务交易量的1%。然而，预计其将加速增长，根据PCMI（《2023-2026年拉丁美洲数字支付与电子商务》）的数据，2023年至2026年的年增长率将达到35%。
在巴西，该模式也开始崭露头角。摩根士丹利对150个电子商务网站进行的调查显示，2024年第一季度已有18%的平台接受“先买后付”服务。尽管与墨西哥和美国等市场相比，这一比例仍然较小，但增长趋势显著。
驱动因素：消费习惯与数字化进程
这一进步主要由消费者行为驱动，后者越来越寻求符合其需求的灵活性和支付方式。Koin首席风险官拉斐尔·瓦伦特（Raphael Valente）表示：“我们专注于提供安全且负担得起的解决方案，让更多人能够在不牺牲预算的情况下掌控自己的消费。”
此外，在巴西，市场环境尤为有利。分期付款的文化根深蒂固，可追溯至20世纪80年代和90年代，当时经济不稳定且信贷稀缺。随着电子商务的巩固、Pix（巴西即时支付系统）的普及以及通过信用卡获取信贷的障碍增加，BNPL作为这一行为的演变应运而生，更加灵活、数字化且易于使用。“分期付款一直是巴西消费者的习惯。BNPL使这种体验现代化，让信贷获取更简单、更具包容性，并适应数字消费者的需求”，该高管表示。
这一趋势发生在国内支付方式不断数字化的背景下。根据《2024年费布拉班银行技术调查》，该国十分之七的银行业务交易通过移动设备完成，2019年至2023年间激增251%。此外，72%的数字用户被视为重度用户，其超过80%的交易通过数字渠道进行。以近场支付为例，2024年卡用户中采用该方式的比例为61%，高于前一年的48%，数据来源为ABECS。
Koin的战略角色与愿景
在此背景下，高管强调Koin自诞生之初便旨在普及负责任消费的准入。“如今，除了作为BNPL领域的标杆企业外，我们还与零售商及金融市场参与者合作，致力于培育巴西健康的信贷生态系统”，Koin首席风险官重申了该金融科技公司在该国模式发展中的战略角色。
凭借强大的零售布局、尖端技术以及对客户体验的重视，Koin持续引领巴西BNPL的普及，助力使信贷更加便捷、安全，并融入消费者全新的数字现实。