先买后付（BNPL）模式在全球范围内持续呈上升趋势，在巴西也日益壮大。根据《2024年全球支付报告》数据，2023年全球BNPL交易总额达3160亿美元，同比增长18%；预计到2027年将以年均9%的速度增长，交易总额将达4520亿美元。
全球趋势与拉美市场潜力
这一趋势正深刻影响消费者行为及支付领域，推动银行、科技公司、零售商和监管机构将BNPL与传统信贷整合。在巴西，专注于简化数字商务的金融科技公司Koin作为该模式的先驱和领导者脱颖而出，其解决方案针对消费者数字旅程及国内零售业现状量身定制。
拉丁美洲该领域正处于发展阶段。2023年，BNPL仅占该地区电商交易量的1%，但预计2023年至2026年间年增长率将达35%（数据来源：PCMI《2023-2026年拉丁美洲数字支付与电子商务》）。在巴西，摩根士丹利对150个电商网站的调查显示，2024年第一季度已有18%的平台接受BNPL服务。尽管与墨西哥和美国相比比例仍较低，但增长趋势显著。
巴西市场的独特优势与文化根基
Koin首席风险官拉斐尔·瓦伦特（Raphael Valente）表示：“这一进步主要由消费者行为驱动，人们越来越寻求符合需求的灵活支付方式。Koin专注于提供安全且负担得起的解决方案，使更多人能在不牺牲预算的情况下掌控消费。”
巴西市场环境尤为有利。分期付款文化根深蒂固，可追溯至20世纪80-90年代经济不稳定时期。随着电商巩固、Pix（巴西即时支付系统）普及以及信用卡信贷门槛提高，BNPL作为这一行为的数字化演变应运而生，更加灵活易用。“分期付款一直是巴西消费者的习惯。BNPL使这一体验现代化，让信贷获取更简单、更具包容性，并适应数字消费者需求”，该高管指出。
支付数字化加速与行业展望
这一趋势发生在全国支付方式不断数字化的背景下。据巴西银行联合会（Febraban）2024年银行业技术调查，该国70%的银行业务通过移动设备完成，2019年至2023年间增长251%。此外，72%的数字用户被视为重度用户（超80%交易通过数字渠道完成）。近场通信（NFC）支付方面，ABECS数据显示2024年持卡人采用率达61%，高于上一年的48%。
在此背景下，Koin旨在普及负责任消费。拉斐尔·瓦伦特重申：“如今我们不仅是BNPL领域的标杆，还致力于与零售商及金融市场参与者合作，培育巴西健康的信贷生态系统。”凭借强大的零售布局、尖端技术及对客户体验的重视，Koin持续引领巴西BNPL模式普及，助力信贷更加便捷、安全地融入消费者数字生活。