巴西电子商务每年因信用卡非面对面交易被拒付而损失1200亿至1500亿雷亚尔。这一现象并非源于需求不足或供应问题，而是由于在线环境中客户身份验证存在结构性缺陷。巴西信用卡公司和服务协会（Abecs）数据显示，2024年在线支付市场规模达1万亿雷亚尔；Unico数据则表明，其中10%至15%的交易被拒绝，且往往与欺诈无关。
传统反欺诈系统基于风险分析模型和行为模式，难以区分合法客户与欺诈尝试。这直接影响了零售商收入和消费者体验：即便提供正确数据和有效卡片，消费者仍常遭无正当理由的付款拒绝。
IDPay：以生物识别驱动电商增长与安全
在此背景下，身份验证网络Unico在VTEX Day 2025上推出IDPay。该技术将面部生物识别转化为推动电子商务收入增长和安全的引擎，通过强大的数据网络、人工智能及行为信息相结合的身份认证机制，对高风险信用卡在线购买进行验证。
目前，Unico IDPay已服务于巴西五大银行中的四家及超过50个品牌和零售商，使金融机构能够批准在传统方法下会被拒绝的电子商务支付。自2023年5月推出以来，该方案已成功批准超110亿雷亚尔交易，若仅依赖传统风控手段，这些交易本将流失。当前，其每月批准交易额已超13亿雷亚尔。
在主要零售高峰期，成效尤为显著。例如2025年母亲节期间，平台批准交易量较2024年同期增长582%，从4200万雷亚尔大幅跃升。这种转型为大型零售商带来直接收益：2024年“黑色星期五”和“网络星期一”期间，巴西两大零售集团验证交易量平均增长75%，GMV最高增长359%。自然月趋势同样明显：“2025年1月至4月，我们收回了超3.4亿雷亚尔。若无我们在改善体验和减少损失方面的投入，这些购买不会发生。”巴伊亚州金融解决方案执行总监维塔尔·莱特表示。
Unico IDPay提升安全审批率并扩大利润空间的关键，在于将面部生物识别直接整合至购买流程，无需重定向或额外步骤。这不仅降低了购物车放弃率，还显著优化了支付体验。与传统基于假设和概率的模式不同，身份验证结合与银行及发卡机构的实时连接，确保实际购买者即为持卡人本人，从而消除了对电商有害的不确定性和摩擦。
“身份验证已不仅是防范欺诈的屏障，更是确保巴西电子商务信任、安全和增长的引擎。当我们将身份转化为商业资产时，结果显而易见：销售额增加、摩擦减少，消费者和企业获得更高信任度。”Unico首席增长官Paulo Naliato解释道。
新的验证标准
Unico IDPay的效率基于自有技术的网络效应，该技术已应用于巴西经济23多个行业。客户购买时，其身份已在其他数字环境预先验证，使生物识别能以确定性且准确的方式确认身份。“通过IDPay验证时，我们确保了那个人就是他们声称的那个人。”Naliato评论道。
“由此，电商中缺乏复购率的问题不再是障碍。有时支付被拒是因为偏离常规行为模式——如金额更高、商品不同、时间或商店变化。若客户落入猜测风险的概率模型，被拒可能性大增。Unico的确定性模型消除了疑虑，带来更多安全性，改善了所有相关方结果。”Naliato总结道。