HeronPay是一家巴西智能支付管理初创公司，近期宣布推出创新支付智能平台。该平台深度融合人工智能（AI），专注于欺诈预防、智能支出管理和实时控制。在FebrabanTech 2025 Fintech Lounge上，该方案获得认可。通过整合统一数据、预测模型、近实时分析及语音指令控制（Voice Your Controls, VYC），HeronPay为银行和企业提供了更安全、可定制且具主动性的终端用户支付体验。
平台运作机制
HeronPay整合并统一了所有支付凭证，包括银行卡（信用卡、借记卡、预付卡）、PIX、数字钱包（Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、WhatsApp等）、令牌及标签，提供实时个性化控制。银行客户可按交易类别（如药店、加油站、博彩、餐厅等）定义具体规则，支持设置时间范围、金融限额、地理位置及未来计划事件，并可通过点击或语音指令激活与修改。
基于对交易的统一视图，HeronPay在授权前即为金融机构提供结构化数据，从而预判处理流程并实现前置欺诈预防。
基于AI的“设计即反欺诈”解决方案
通过将哨兵AI应用于客户旅程，HeronPay能够审视交易数据并提取独特客户行为。该平台可在不当交易发生前予以阻止，涵盖友好型欺诈、干净型欺诈及家庭成员或员工滥用等场景。同时，该技术有助于节约运营成本，降低客服费用、拒付损失及内部验证成本。
HeronPay联合创始人兼统计与经济学专家Luanna Vargas Shirozono表示：“该平台的核心差异化优势在于为客户提供统一且实时的视图，通过支付通道优先运用AI，在交易发生前即可做出智能决策。”
依托近实时分析功能，平台具备收集、整合并在操作后几乎即时提供交易数据的能力。这使银行和AI系统能以统一的用户支付行为视图采取主动战略行动，在交易发生时实现智能控制、个性化警报、欺诈防范和自动化决策，且不影响金融机构内部流程。
金融机构获益点
该平台采用模块化API实现，具备可扩展性和易测试性，旨在不增加银行IT负担的同时，为AI模型和消费者行为分析提供丰富数据。借助此平台，银行可以：
- 降低欺诈与运营成本；
- 敏捷加载新产品；
- 提升个人（PF）及企业（PJ）客户数量；
- 实时实施灵活的限制、警报和智能锁定；
- 构建具有市场竞争力的差异化优势。
HeronPay联合创始人、电子工程与计算博士Douglas Lopes da Silva指出：“我们的支付方式正转变为适应现实用户的灵活智能解决方案。该平台使客户能在欺诈发生前有效保护自己。”
应用场景：从家长控制到车队管理
HeronPay的灵活性支持多种定制化产品场景：
- 家长控制：为青少年卡片设置限额，屏蔽酒吧或博彩等类别。
- 长者照护：限制卡片和PIX支付仅用于药店、超市等，防止老年人受骗。
- 旅行管理：按小时、地点和商户进行事前支出控制，支持语音操作。
- 节庆与体育赛事：根据活动或场合动态激活限额。
- 车队管理：自动化管控燃油费、停车费和商务差旅费用。
- 夜间出行：规划未来几小时的行程，适配晚餐或其他夜间活动安排。
- 社会项目管理：屏蔽政策禁止类别（如赌博），提供实时警报与追溯功能。
此外，平台还能自动化生成费用报告，对交易进行分类，并允许按贸易类别完全跟踪支出。
Luanna补充道：“我们正在帮助银行与客户建立信任关系。HeronPay带来了新的个性化水平，兼顾控制、安全与便利，是新一代智能支付解决方案。”
支付领域的新前沿
HeronPay致力于创建一个结合支付互操作性与实时边界AI的框架，以客户为中心。此举旨在解决行业长期面临的“支付数据统一”难题，这不仅涉及技术层面，更关乎战略布局、支付专业知识及商业视野。
Lopes总结称：“无法改善未经验证的事物。HeronPay为银行和金融科技公司提供了强大的控制、分析、测量及持续创新工具。通过统一客户支付数据、利用哨兵AI防欺诈及管理支出，我们有效解决了市场的诸多痛点。”