欺诈风险并不会随父亲节或黑色星期五等零售节点结束而消失，反而呈现节后增长趋势。Nethone数据显示，2025年1月至2月疑似欺诈尝试仍超4亿次；4月至7月更突破5亿次。这表明风险已脱离传统购物季限制，转而与促销周期中的机会主义攻击深度绑定。
随着8.8、9.9、Prime Day等国际闪购活动普及，巴西电商日历日益碎片化，形成多个销售高峰并吸引大量攻击。这种无形的“高峰”要求反欺诈系统必须全年保持高强度应对能力。
主要欺诈手段
- 拒付欺诈：利用被盗信用卡数据进行在线购买。
- 虚假账户：创建假账号以不当获取优惠券和促销权益。
- 社会工程诈骗：冒充公司代表窃取敏感数据或资金。
- 自动化攻击：借助AI工具和机器人对登录、注册及支付流程进行批量攻击，识别难度显著增加。
Nethone专家Thiago Bertacchini指出：“欺诈者拥有自己的‘日历’，会在每次流量高峰（无论全球或本地）加剧行动。企业需采取持续的预防策略，与每项营销举措相协调，而非仅在传统大促期间加强防御。”
企业风控建议
- 技术+政策结合：部署机器学习与行为分析方案，实时识别可疑模式并减少误报。
- 强化验证流程：审查支付环节，对高价值交易或新账户实施额外检查。
- 内部培训与协议更新：定期更新安全协议，提升团队抗攻击韧性。
- 客户沟通：告知用户防泄露敏感信息及核实联系人真实性等良好实践。
在此背景下，无需人工审核的高精度AI模型成为刚需。该技术应能分析每笔交易的用户和设备信号，并通过带标签历史数据持续训练反馈，以适应业务特点，确保在全年及各销售高峰期有效防止损失。