随着购物流程大规模数字化，网络欺诈日益加剧。Ravelin发布的最新《Global Fraud Trends Report 2025》显示，这项涵盖十个国家1466名欺诈与支付专业人士的国际研究揭示了威胁的快速演变、技术多样化及其对企业盈利能力的深远影响。
所有行业均受影响，其中零售、旅游、数字商品和电商平台承受压力尤甚。这些领域面临的攻击手段日趋复杂，直接冲击客户忠诚度、利润率及品牌形象。在此背景下，电商商家必须加倍警惕，在调整反欺诈策略的同时兼顾用户体验。
成本急剧上升：企业平均损失1060万美元
数据显示，受访企业因欺诈导致的年均损失达1060万美元。超40%的受访者表示损失超过1000万美元，较上年有所上升。零售、电商平台、旅游服务及数字产品是受打击最严重的行业。
具体而言，数字产品市场和电商平台损失尤为沉重，平均高达1100万美元。这证明了攻击手段的复杂化正严重侵蚀企业的收入、声誉及运营能力。
欺诈的多重后果
除直接经济损失外，2025年欺诈带来的主要后果还包括：
- 收入或利润损失（39%）；
- 客户数据（PII）泄露（39%）；
- 客户满意度下降和流失率上升（37%）；
- 运营成本增加（35%，较2024年增长8个百分点）；
- 合规成本或罚款（33%）。
电商平台极易受负面舆论波及，59%的平台曾因相关事件登上媒体报道。旅游和零售行业虽媒体曝光度略低，但也未能幸免。
普遍增长：77%的商家发现欺诈量上升
研究证实了令人担忧的趋势：77%的受访企业表示欺诈量同比增加。其中电商平台增幅最大，旅游业次之。
从地域看，美国、加拿大、意大利和巴西增幅显著；而西班牙和墨西哥是唯一记录到欺诈事件明显下降的国家。
行业暴露程度各异：零售、旅游和数字行业处于前沿
Ravelin 2025研究指出，各行业面临特定类型的攻击及不同的财务风险。
零售业仍是支付欺诈重灾区，持续遭受非卡交易（CNP）欺诈及滥用退款困扰。“友好型欺诈”尤为普遍，即客户谎称未收货或对合法交易提出争议。41%的零售商视欺诈为日益增长的威胁，且多数认为超5%的退款存在可疑情况。该行业虽媒体曝光度低于平台，但同样易受声誉损害。
旅游业（含航司、预订平台等）面临高水平支付欺诈及账户接管攻击（ATO）。忠诚度计划、里程积分及可修改预订成为有组织欺诈者的目标。62%的旅游从业者预计2025年欺诈将增加，担忧程度甚至高于零售业。
数字商品（如游戏、订阅、内容）因交易快、难追踪、易转售而高风险。近40%的企业年损失超1000万美元，多与欺诈购买、账号共享或促销滥用有关。此类欺诈往往“无声”发生，事后才通过争议显现，难以察觉。
电商平台则承受多方压力：虚假身份、卖家账号、欺诈列表及传统用户欺诈（如滥用退款）。作为媒体曝光度最高的群体，59%曾出现在欺诈相关文章或投诉中。维持买卖双方信任已成其战略重点。
传统欺诈卷土重来
尽管技术进步，造成损失最多的仍是传统欺诈形式：
- 支付欺诈（盗刷/CNP）：61%受访者列为成本之首；
- 拒付欺诈：41%；
- 账户接管（ATO）：30%；
- 滥用退货/退款政策：21%；
- 滥用促销活动：19%。
零售和电商平台深受友好型欺诈影响，这种欺诈虽难发现，但财务负担日益加重。
人工智能：既是威胁也是工具
AI在攻击中的兴起引发新担忧。65%的商家在过去12个月内遭遇过涉及AI的欺诈，十分之七对此趋势感到忧虑。
与此同时，87%的受访者已利用AI打击欺诈，包括行为分析、规则引擎、机器学习模型及图网络。双因素认证（2FA）和机器学习仍是最受推崇的工具。
退款压力日益增大
76%的电商从业者表示，即便怀疑欺诈也不得不向客户退款。这揭示了战略困境：是为保体验容忍违规，还是坚定立场冒失客风险？
此外，38%的企业认为超5%的退款属滥用行为，且在零售和数字产品领域呈上升趋势。
全部门协同应对威胁
反欺诈不再仅是风控团队的职责，研究表明所有部门均已卷入：
- 61%的市场营销团队；
- 49%的财务部门；
- 46%的合规或法务团队；
- 29%的高管层担心欺诈影响KPIs。
受影响的核心指标包括收入（52%）、品牌形象（44%）及运营效率（38%）。
阻碍预防的主要因素
尽管67%的专业人士认为公司应在反欺诈上投入更多，但仍面临以下阻碍：
- 担心产生摩擦导致客户流失（38%）；
- 预算问题（31%）；
- 潜在的声誉成本（30%）；
- 其他团队缺乏认同感（26%）；
- 管理层支持不足（24%）。
2025年前景展望
研究揭示了对未来的悲观情绪。64%的企业预计攻击将增加，81%预期反欺诈支出将上升。
预计增长最显著的欺诈类型包括：
- 非卡交易（CNP）欺诈：74%；
- 退款滥用：55%；
- 账户接管（ATO）攻击：52%；
- 促销欺诈：44%。
结论
Ravelin 2025报告描绘了一个日益复杂的格局：欺诈形态因行业而异。零售业仍需应对不当退款和CNP欺诈；市场平台需平衡买卖双方双边风险；旅游和数字商品领域则面临更难遏制的特定威胁。
首要任务始终是在安全性、客户体验流畅性与盈利能力之间取得平衡。面对攻防双方AI力量的增强，企业必须迅速专业化。对电商从业者而言，这意味着投资高效工具、培训团队并跨部门紧密协作，以预判风险并在信任稀缺的环境中护航增长。