分期付款已不再局限于特殊消费场景。根据Ifop于2026年10月为Oney发布的研究显示，55%的法国人在过去两年中至少使用过一次分期或延期付款方案。
这一增长延续了近期趋势。此前我们曾详细分析过2025年BNPL（先买后付）的关键数据及其在电子商务中的普及情况。
简而言之：分期付款关键数据（Oney 2026研究）
- 55% 的法国人在两年内使用了分期或延期付款；
- 73% 的最新融资属于分期或延期付款；
- 61% 的用户认为该体验对预算管理有益；
- 申请渠道： 51%通过电商网站，47%在实体店；
- 方法论： Ifop/Oney于2026年8月底对1,000名法国人进行的调查。
BNPL首要用途是分摊支出
用户动机方面呈现新特点。在最近使用过融资方案的用户中，56%的人出于预算管理和保护的目的。
具体而言，32%希望避免一次性大额支付，24%旨在保留储蓄或维持安全储备。
这种动机不仅限于经济拮据群体。在能每月存钱的人群中占比达29%；月收入≥3,000欧元人群同样适用；而在拥有3万至5万欧元金融资产的人群中，这一比例甚至升至43%。
对商家而言，这意味着BNPL不仅是流动性补充工具，更涉及一种个人预算管理逻辑。
73%的最后一次融资属于分期或延期付款
在最近一次使用中，无息分期付款占据主导地位。
| 最近使用的解决方案 | 用户占比 |
|---|---|
| 免息分期付款 | 43% |
| 收费分期付款 | 19% |
| 延期付款 / Buy Now, Pay Later | 12% |
| 分期或延期总计 | 73% |
使用场景覆盖多元类别。最近融资中，21%用于家居设备购置，16%用于购车，12%用于意外或紧急支出，11%用于日常开支，旅行和休闲占8%。
因此，BNPL正摆脱仅适用于大额购物的刻板印象，逐步渗透至日常消费领域。
电商平台与实体店几乎平分秋色
研究显示，融资方式仍具显著全渠道特征。
51%的法国人优先选择网站办理，实体店紧随其后占47%，应用程序获36%偏好。
在职人员、高收入阶层（CSP+）及中间职业群体更倾向数字渠道，尤其是分期或延期付款；而65岁及以上人群更常选择面对面交易，特别是在购车等场景中。
对零售商而言，融资方案不应仅是电商结账的功能模块，必须在网站、应用和实体门店间保持一致性。
61%的用户认为体验积极正面
用户对融资方式的感知颇具启示。61%的近期用户表示，最近一次使用对其财务状况产生积极影响；34%未观察到特别效果，仅5%报告负面影响。
用户提及的益处直接关联预算管理：
- 30%表示保护了储蓄；
- 30%认为更好地分配了支出；
- 26%表示因此更加安心；
- 23%认为融资帮助恢复或维持了更稳定的财务状况；
- 24%得以提前完成某项购买或项目。
“稳定性”概念至关重要。它表明对部分消费者而言，BNPL更像是一种平滑现金流冲击的手段，而非单纯的一次性信贷工具。
融资方案在下次购物时仍被广泛考虑
这一趋势有望延续。75%的法国人表示，若未来两年有需求会考虑采用融资方案，其中41%明确表示肯定会使用。
在有明确计划的人群中比例更高：住房设备87%，购车85%，工程84%，旅行和休闲76%。
消费者动机与当前观察一致：63%的人提到这与预算的管理或保护相关。
Lilian的分析：BNPL正成为购物流程中的杠杆
本研究的核心结论在于，分期付款已超越应对即时支付能力不足的范畴。它已成为消费者为保护储蓄或避免支出集中而进行预算权衡的工具。
这一增长伴随监管环境变化。正如我们在“分期付款将于2026年正式纳入消费信贷框架”一文中所述，BNPL正逐渐从简单支付工具转变为真正的融资产品。
因此，关键不仅是在转化漏斗末端提供融资方案，更在于确定何时、何处向用户展示该方案，同时确保条款透明，避免人为诱导消费。
尽管该研究由市场参与者Oney委托，结果需结合背景解读，但其清晰表明：BNPL正深度融入法国人的支付习惯，无论线上还是线下。