近年来，金融与信贷生态系统持续演变。信用卡、人脸识别及App支付已在各类零售场景普及。Celcoin发布的《新金融生态中的零售业》报告显示，75%的消费者认为优质金融服务能提升品牌忠诚度，60%的受访者曾因商家提供的金融服务而改变或维持购物选择。
约32%的消费者每月网购，24%更为活跃。在零售金融服务中，分期付款和返现被视为最有用，信用卡则是使用最多的支付方式。财务优势是消费者选择商店金融服务的首要标准（42%），具体包括独家折扣（37.6%）、便捷支付（22.1%）及无信用额度分期（20.1%）。
Celcoin产品总监Luis Moraes指出：“新零售的成功离不开促进消费的信贷与支付方式。许多支付形式尚未被充分探索。金融解决方案不仅是交易工具，更是零售业的差异化竞争优势，能在创造收入的同时培养消费者忠诚度。”
商店自有卡（27%）和分期付款（23%）使用率最高，且主要由C类及DE类人群主导。然而，使用率与实用性存在差距：35%的消费者认为分期付款在网购时最实用；相比之下，商店自有卡虽使用广泛（27%），但仅11%的人认为其实用性高。这表明该产品的采用可能源于即时折扣等激励，而非长期偏好。
数据显示，当财务利益被有效传达并融入购买旅程时，消费者忠诚度随之提升。零售商若要将金融服务打造为忠诚度支柱，信任必不可少。优质的嵌入式金融服务能为零售转型提供宝贵机会，在一个生态系统中整合便利、可负担的信贷与忠诚度体系。
调查还显示，条件透明度（34%）及服务品牌（26%）是增强信任、促进工具使用的最关键因素。
保险和BNPL（先买后付）等产品仍有扩张空间，但认知度较低。尽管17%的消费者认为保险有用，实际使用率仅8%，反映出因保障范围和成本说明不清导致的机会缺口。BNPL采用率（3%）及效用感知度（1%）同样偏低，其增长潜力取决于更透明的沟通及建立消费者信心的行动。
该研究于8月至9月期间对1,549名受访者开展，梳理了消费者的购物习惯及接受零售商金融服务的动机。